8(800)350-83-64

Аижк: реструктуризация ипотечных кредитов в 2017 году, критерии, стандарты, закон, отзывы

Содержание

Взять кредит на квартиру у АИЖК: ипотечные программы в 2018 году

АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2017 году, критерии, стандарты, закон, отзывы

С конца девяностых годов прошлого века в России начала набирать обороты система ипотечного кредитования. В таких условиях появилась необходимость сведения к единообразию норм жилищной ипотеки.

С этой целью в 1996 г. правительством принято решение о формировании Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Структура эта была создана в форме акционерного общества, и весь пакет акций аккумулировало в своих руках государство.

Главной задачей АИЖК стало оказание помощи всем сторонам, участвующим в ипотечных программах.

Узнать о программе помощи ипотечным заемщикам с действующими кредитами можно в другой статье.

Аижк – государственный агент для регулирования рынка ипотеки

Конечной целью деятельности АИЖК является создание условий для обеспечения российских граждан доступным жильем.

По сути, агентство выступает в роли посредника между банками, работающими с ипотекой и гражданами, желающими приобрести квартиру.

Спектр деятельности его разнообразен, и включает выполнение следующих функций:

  • Помощь компаниям–застройщикам в приобретении земельных участков. В рамках такой деятельности агентство определяет федеральные земли, пригодные для жилищной застройки, подготавливает всю необходимую документацию для проведения аукционов с последующей сдачей этих земель в аренду или для продажи. Сотрудники АИЖК стараются максимально учитывать финансовую и социальную специфику отдельных российских регионов.
  • Стимулирование развития рынка жилья, сдаваемого в аренду. Агентство формирует жилищный фонд, который впоследствии используется для сдачи жилья внаем. С этой целью задействуют коллективные инвестиции.
  • Развитие ипотечного кредитования в сфере вторичного рынка жилья. АИЖК начало выпуск ценных бумаг со своим поручительством с целью привлечь финансовые инвестиционные потоки на ипотечный рынок, что позволит снизить в дальнейшем процентные ставки.
  • Создание благоустроенной городской инфраструктуры с учетом потребностей отдельных граждан и государства в целом. При осуществлении программы обязательно учитываются особенности регионального развития.

Подводя итоги 2017 года, можно сказать, что деятельность АИЖК целесообразно оправдана. Выданные за первые полгода более 400 тыс.

кредитов на сумму превышающую 750 млрд. рублей являются на сегодня рекордным максимумом со времен создания АИЖК.

Отталкиваясь от этих цифр, можно говорить о том, что ипотечный рынок вырос на 16 %.

К тому же за указанный период снизились ставки по ипотеке до 11.1 %, что также является рекордным показателем. К тому же тенденция эта продолжает сохраняться, и уже к августу 2017 года ставки достигли 10 % на первичном рынке.

Благодаря политике АИЖК сократился процент задолженности по ипотечным кредитам. Сейчас уже можно смело говорить, что по итогам 2017 года объем числа в 1 млн. ипотечных кредитов превышен.

Обзор программ АИЖК по ипотеке

Чтобы ознакомиться со всеми действующими на данный момент программами ипотечного кредитования, потенциальный заемщик может зайти на официальный сайт АИЖК.

Наименование программы Перв. взнос Процентная ставка, от Срок кредита Требования к заемщикам
Приобретение квартиры на этапе строительства От 20 % 9.5 % От 3 до 30 лет
  • Возраст не более 65 лет на момент погашения кредита;
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
Приобретение готового жилья От 20 % 9.75 % От 3 до 30 лет
  • Возраст не более 65 лет на момент погашения кредита;
  • Безубыточная деятельность ИП не менее 2 лет;
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
Военная ипотека От 20 % 11.5 % От 3 лет до наступления 45 летнего возраста заемщика Членство в накопительно-ипотечной системе (НИС)
Социальная ипотека в Московской области 50 %. Остальные % ежемесячно выплачиваются в виде субсидий Правительством МО 9.25 % 10 лет Необходимо трудится врачом в государственном учреждении здравоохранения или учителем в государственной или муниципальной школе.Программа рассчитана на молодых ученых и молодых уникальных специалистов

Отличаясь рядом характерных особенностей, все программы кредитования АИЖК обладают следующими общими чертами:

  • Заемщиком может стать лишь совершеннолетний гражданин России, имеющий на ее территории постоянную регистрацию;
  • Допустимо привлечение четырех созаемщиков. Если кредит оформляет один из супругов, то второй всегда становится созаемщиком;
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, выдают кредит только в рублях;
  • Сумма платежей не должна превышать 45 % дохода заемщика. Регулярность платежей неизменная;
  • Обязательное оформление страхования кредита, в случае если первоначальный взнос заемщика менее 30 % от общей суммы.

АИЖК предоставляет также возможность осуществить рефинансирование ипотеки. К заемщику в таком случае предъявляют такие же условия, как и при выдаче кредита. Особым требованиям должен соответствовать кредит:

  • Он не подвергался реструктуризации;
  • По кредиту уже были проведены выплаты не менее чем за 6 периодов;
  • Отсутствие задолженности.

После одобрения кандидатуры заемщика ему может быть оформлен новый кредит на сумму от 300 тыс. рублей до 20 млн. рублей с целью погашения имеющегося долга.

Программа реструктуризации ипотеки АИЖК была актуальна лишь для граждан, успевших оформить заявку до 7 марта 2017 г.

Закрытие программы произошло по причине израсходования всех выделенных на нее правительством средств.

Для тех, кто успел оформить реструктуризацию возможно получение финансовой поддержки в размере 10 % от невыплаченной суммы, но не более 600 тыс. руб.

Но 22 августа 2017 г. начала реализовываться программа по реструктуризации ипотеки АИЖК с помощью государства. Стать ее участниками могут заемщики, которые получили свой кредит не менее чем за год до оформления реструктуризации.

При этом выплата по кредиту в месяц у них увеличилась на 30 и более процентов. Решение об оказании адресной помощи будет принимать межведомственная комиссия.

Получивший одобрение заемщик сможет получить помощь от государства в размере до 1/3 от оставшейся задолженности, но не более 1.5 млн. рублей.

Программа ЖРС: «Жилье для российской семьи»

В 2014 г. Правительством РФ была одобрена программа «Жилье для российской семьи». Осуществление ее является приоритетным направлением в деятельности АИЖК. Программа задействована в большинстве регионов РФ. Принимать ли в ней участие решают администрации отдельных субъектов РФ.

Участвуя в программе, допустимо приобретать жилище категории эконом класса.

Реестры потенциальных заемщиков, которые получают разрешение на участие в программе, формируются в отдельно взятых регионах, а затем передаются в АИЖК.

Претендовать на участие в программе могут определенные группы граждан:

  • Граждане, проживающие с семьей в квартирах, где на каждого отпущено 18 и менее кв. м. жилой площади.
  • Граждане, которые вынуждены жить в помещениях официально признанных непригодными для жилья.
  • Семьи, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей и получившие материнский капитал.
  • Семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми.
  • Госслужащие и работники муниципальных структур.
  • Работники, чья деятельность оплачивается из бюджета (врачи, учителя и пр.).
  • Работники ОПК.
  • Ветераны локальных военных конфликтов.

В каждом регионе правительства могут определять реестры граждан, обладающих приоритетом в получении жилья. Например, многодетные семьи.

Все они должны постоянно проживать в том регионе, в котором подают заявку на участие в программе. На федеральном уровне ограничений по сроку проживания и месту постоянной регистрации нет.

Но допускается наличие ограничений на региональных уровнях.

Участники программы имеют право задействовать для выплат денежные средства, полученные по кредитам, материнский капитал и собственные накопления.

Для оформления кредита необходимо подать документы региональным партнерам АИЖК. Процентная ставка по кредиту в рамках программы составляет от 10.9 % до 11.5 %.

Сумма кредита при этом не превышает 1.5 млн. рублей. Участники программы должны соответствовать стандартным требованиям в отношении заемщиков, предъявляемым АИЖК.

Заемщикам разрешено приобретать жилье в высотных многоквартирных домах, коттеджах и таунхаусах. Один кв. м. такого жилья не может стоить дороже 35 тыс. рублей.

Плюс его общая стоимость должна быть на 20 % ниже рыночной в выбранном регионе. Площадь приобретаемого жилья не может превышать 100 кв. м. в квартире и 150 кв. м.

в малоэтажных строениях.

Гражданину, чья кандидатура была одобрена надлежит самостоятельно подобрать подходящее жилье, затем заключить договор долевого участия с компанией – застройщиком или договор купли – продажи. А затем – договор с кредитной организацией на выдачу займа.

АИЖК активно выдает кредиты гражданам, участвующим в программе ЖРС.

Порядок получения ипотеки АИЖК: список документов

Гражданин, решивший получить ипотечный кредит, в первую очередь должен выбрать ипотечную программу, подходящую конкретно ему. Сделать это просто. Достаточно зайти на официальный сайт АИЖК.

Чтобы помочь заемщику выбрать, агентство предлагает воспользоваться онлайн калькулятором.

Гражданину нужно только ввести суммы своих доходов, расходов, количество заемщиков, и ипотечный калькулятор сам выдаст наиболее подходящую программу.

АИЖК осуществляет выдачу займов через финансовые организации – партнеры. Ими могут быть только проверенные, зарекомендовавшие себя учреждения.

Чтобы определиться, с какой из организаций заключить договор на предоставление кредита, нужно опять же прибегнуть к помощи сайта АИЖК.

 В разделе «Где получить кредит» следует ввести название своего региона, и программа выдаст список организаций, действующих на его территории по стандартам агентства. Для выбора банка с минимальной ставкой и требованиями можете обратиться в нашему консультанту на сайте.

Следующим шагом будет сбор и предоставление всех требуемых для получения кредита документов:

  • Общегражданский паспорт.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  • Документы о наличии постоянного дохода (трудовая книжка, пенсионное удостоверение, свидетельство о регистрации в качестве ИП).
  • Справки о размере дохода (справка 2-НДФЛ за полгода, налоговая декларация за 2 года для ИП, справка о размере пенсии для пенсионеров).
  • Тем, кто пользуется услугой «легкая ипотека», необходимо на выбор предоставить СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и пр.

Кроме личных потребуются документы, касающиеся приобретаемой недвижимости:

  • Документы о рыночной стоимости.
  • Документы продавца (паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права).
  • Договор участия в долевом строительстве, если недвижимость приобретается на этапе строительства.
  • Правоустанавливающие документы и техническая документация, если предстоит покупка на вторичном рынке.

В зависимости от конкретной ситуации финансовая организация оставляет за собой право затребовать еще ряд необходимых документов.

Когда недвижимость для покупки выбрана, и документы собраны и отправлены, остается только дождаться ответа от финансовой организации. После одобрения кандидатуры заемщика, ему надлежит подписать кредитные документы. После этого сделка считается оформленной.

Отзывы об ипотеке АИЖК. Кому дают ипотеку на квартиру

Анализируя отзывы о деятельности АИЖК граждан, участвующих в ипотечных программах, можно прийти к выводу, что проблемы, с которыми сталкиваются заемщики, являются общими для ипотечной системы страны.

Большое количество жалоб связано с затягиванием сроков рассмотрения поданных заявлений.

Или случаются казусы, когда заемщику дают информацию о подходящем ипотечном продукте и предлагают собрать необходимый пакет документов для его оформления.

А через небольшой промежуток времени оказывается, что предоставленная информация уже неактуальна, и гражданин понес неоправданные убытки за сбор документов.

Часть жалоб заемщиков связана с некорректной работой личных электронных кабинетов. Со всеми подобными жалобами надо напрямую обращаться в агентство.

Но для большинства граждан, обратившихся в АИЖК для решения жилищной проблемы, сумели с его помощью получить столь желанные квадратные метры. Причем платили они более низкие проценты по кредиту, чем в других финансовых организациях.

Резюмируя все вышеизложенное, можно посоветовать тем, кто нуждается в получении своего жилья более ответственно подходить к этому вопросу. Не стоит думать, что квартиру кто-то подарит.

Производить оплату по кредиту придется обязательно и регулярно в течение нескольких лет. Тем же, кто согласен на такие условия, бесспорно, выгодней будет обратиться за помощью в АИЖК.

  Это может быть полезным:

Источник: http://calculator24.ru/2017/08/28/aizhk-ipotechnye-programmy/

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 физическому лицу

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в сбербанке 2017.

Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Общие моменты

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества.

За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало.

Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация.

Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей.

Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Кто может претендовать

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого.

Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд.

К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей. Есть следующие направления реструктуризации:

  1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  2. Отсрочка на 1-2 года (полное отсутствие платежей, так называемые «льготные каникулы» — помогут заемщикам, которые вообще не способны оплачивать ежемесячные взносы. Позволит сохранить кредитную историю без «пятен» и оставить жилье).
  3. Снижение процентной ставки (снижение текущего процента по кредитному договору позволяет уменьшить ежемесячные платежи после пересчета графика),
  4. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

Особенности реструктуризации в Сбербанке

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  • инвалиды любой группы,
  • физические лица, воспитывающие детей – инвалидов,
  • заемщики с несовершеннолетними детьми,
  • участники боевых действий.

В каком случае могут разрешить отсрочку (полную или частичную) платежей:

  • прохождение военной службы в рядах вооруженных сил России,
  • беременность и отпуск по уходу за ребенком,
  • резкое сокращение или потеря заработной платы,
  • серьезные проблемы со здоровьем, смерть заемщика,

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  • изменение графика платежей по индивидуальной программе. Применимо в случае сезонного дохода заемщика (например, работа вахтовым методом – в период трудового заработка заемщика гасит более весомую часть кредита, затем ежемесячный платеж снижается),
  • кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • поквартальная выплата процентов – вариация кредитных каникул, когда уплата взносов происходит раз в квартал, в остальные платежи гасится только основной долг.
  • уменьшение ставки по кредиту –подобная реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу проводится довольно редко, так как банк не заинтересован в сокращении своих доходов.
  • увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документов о семейном положении.

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий.

В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю.

Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Источник: https://ipotekaved.ru/restrukturizaciya/ipoteki-v-sberbanke.html

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

x

Check Also

Огромное количество людей в современном обществе обладает личным автомобилем, а значит, сталкивается с использование страховки для него. И если добровольное страхование КАСКО оформляют далеко не все автомобилисты, то полис ОСАГО …

В западных странах бракоразводный процесс отличается от российского порядка, особенно если жена или муж иностранцы. Развод во Франции В отличие от России, развод во Франции происходит обязательно с участием адвоката, …

Приватизация жилья в нашей стране идет полным ходом. Но некоторые категории граждан решаются на процедуру деприватизации. Процесс этот пока не закреплен в нашем законодательстве, но имеет место быть. В данной …

Какие льготы в области налогов и сборов предусмотрены государством для физических и юридических лиц? В нашей статье подробно о том, какие льготы существуют и как их использовать налогоплательщикам. Определенные преимущества, …

Многие полагают, что разделение имущества супругов — это довольно легкая задача, с которой справится любой нотариус. Но это не так, поскольку общие нормы действительно записаны в Семейном и Гражданском кодексах, …

На любом предприятии нашей страны, независимо от формы собственности, государственная это корпорация или небольшая фирма, все работающие в этом учреждении люди имеют законное право на ежегодный оплачиваемый отпуск. В зависимости …

Согласно действующему законодательству, работник обязан за четырнадцать дней до своего увольнения предупредить непосредственного начальника о подобном решении. Здесь ориентироваться стоит не только на свою собственную ситуацию в жизни, но и …

У многих из нас есть дачи и земельные участки, полученные в наследство еще от бабушек и дедушек. И половина из них наверняка не приватизированы. Причины, не дающие перевести землю на …

Наряду с частным обременением существует еще одна его разновидность – публичный сервитут. Его отличительной чертой является то, что он утверждается только решением органа госвласти, при этом земельный надел не изымается …

Развод и последующий за ним раздел имущества – одно из самых проблемных и противоречивых дел, с которыми приходится сталкиваться юристам и простым гражданам. Несмотря на то, что основные положения, касающиеся …

Больничный лист: общая информация Больничным листком является документ, при помощи которого сотрудник может официально подтвердить период своей нетрудоспособности для получения полагающихся ему выплат. Оформить такой листок нетрудоспособности можно по разнообразным …

Многие законодательные вопросы решить относительно легко, но только если речь о взрослых, совершеннолетних гражданах. И те же самые ситуации становятся порой невообразимо сложными, если в них участвуют дети. Это оправдано: …

Законодательная норма Статья 83 ТК предусматривает среди причин увольнения прекращение действия трудового договора в связи со смертью работника. При том что ни одна из сторон не выражала желания, продолжение его …

Закон о тишине номером 52 ФЗ от 11 ноября 2012 года содержит: Раздел, в котором четко разграничиваются допустимые уровни шума в ночное и дневное время, а также допустимые временные границы. …

Тайна усыновления в России нормируется статьей №139 Семейного Кодекса, в которой заключены все основы того, как должны охраняться интересы усыновленных детей. Защищаются именно интересы усыновленных несовершеннолетних детей: первая глава указанной …

Если гражданин проживает на территории РФ в жилом помещении, не являющемся его постоянным местом прописки, то такое место считается временным пребыванием. Сроки подачи заявления Пример свидетельства о регистрации по месту …

С развитием нашего общества развиваются и наши дети. Сегодня уже никого не удивишь тем, что ребенок до поступления в первый класс умеет читать и считать. Также стоит помнить о том, …

Цена развода Развод в суде с разделом имущества Дополнительная информация Всем известно, что государство расторгает брак за оплату, которая вносится в бюджет.   С начала 2015 года госпошлина ввиду …

Множество граждан нашей страны проживают в муниципальных и ведомственных общежитиях. И практически каждый из них рано или поздно задается вопросом: А есть ли возможность стать полноправным хозяином помещения, в котором …

Оформление сделки купли-продажи квартиры на вторичном рынке – всегда кропотливый и трудоемкий процесс, ведь нужно уточнить массу сведений о данной недвижимости. Дело еще более осложняется, если оказывается, что среди собственников …

Примерно в половине случаев марш Мендельсона когда-то приводит к фразе ваш брак расторгнут. Иногда задолго до официального развода супруги разбегаются. Но просто не жить вместе – это одно, а зафиксировать …

Источник: http://guinessbook.ru/vash-yurist/ipoteka-aizhk-restrukturizaciya-ipotechnyx-kreditov-v-2016-2017-godu-3

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 – отзывы

Помощь от государства стала значительной финансовой поддержкой в условиях экономического кризиса.

Программы была принята в 2015 и продолжает действовать в этом году.

Правительство России принимает меры по улучшению жилищных условий граждан, улучшения положения действующих нормативных актов.

Какие условия выхода и сложной ситуации предлагаются гражданам, кто может воспользоваться поддержкой и как оформить реструктуризацию ипотеки по госпрограмме в 2018 году?

Что это такое

В роль организации, выступающей от имени государства для защиты жилищных прав граждан, выступает АИЖК. Учреждение помогает гражданам провести реструктуризацию долга – улучшить условия кредитования, снизив финансовую нагрузку на должников.

Механизм направлен на то, чтобы выкупить у банков жилье, в отношении которого образовалась безнадежная задолженность и передать его с условием субсидирования заемщикам с условием выплаты под низкую процентную ставку.

Алгоритм действий для получения господдержки следующий:

  1. Обращение в АИЖК с просьбой провести реструктуризацию кредита.
  2. В фонд организации перечисляются средства для обеспечения жилищного субсидирования для граждан в установленном правительством размере.
  3. АИЖК погашает остаток средств, которые теряет банк при расторжении договора ипотеки.
  4. Заемщик приобретает жилье с условием по выплате долга на приемлемых для него требованиях по погашению, которые в его силах.

Единственные платежи, которые невозможно покрыть за счет средств  в распоряжении АИЖК, — это штрафы за просрочку выполнения долговых обязательств.

Государство предлагает поддержку в размере 20% от суммы долга.

Большинство должников в связи с этим не обращаются в АИЖК, поскольку даже при предоставлении помощи их средств оказывается недостаточно для покрытия долга, особенно, если они оказались в сложной жизненной ситуации. Однако в некоторых случаях этот механизм оказывается достаточно действенным  и помогает выйти из долговой ямы.

Максимально предоставляемая сумма по программе государственной поддержки – 600 тыс. руб. Ранее размер субсидирования достигал  200 тыс руб., но со временем в закон были внесены правки, поскольку этих средств было недостаточно.

По кредитным программам в иностранной валюте ставка составляет 12% от суммы накопленного долга, за исключением штрафов, начисленных банком.

Помимо единовременного материального обеспечения предлагается увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячных платежей, что также является мерой реструктуризации по ипотечным договорам.

С условиями военной ипотеки ознакомьтесь тут.

Ранее воспользоваться программой могли только семьи, в которых есть дети-инвалиды и заемщики – участники военных действий.

Сегодня перечень лиц, имеющих право на государственную поддержку, значительно расширен.

В него вошли граждане, имеющие на содержании детей, обучающихся на очном отделении в университете возрастом до 24 лет.

Получение субсидии возможно при соблюдении условий:

  1. Сокращение дохода не менее чем на 30% по сравнению с размером средств, получаемых до обращения за материальной помощью.
  2. Семейный доход близок к прожиточному минимуму.
  3. Объект недвижимости, в отношении выплат по которому образован долг, находится на территории России.
  4. Жилье, купленное по ипотеке, является единственным местом проживания заемщика и его семьи.
  5. Действуют ограничения на площадь квартиры. Для однокомнатной она должна быть не более 45 кв.м., двухкомнатная – от 65 кв.м., трех – от 95 кв.м. Жилые квадратные метры должны быть не дороже, чем идентичные предложения на рынке. Разница должна составлять не более 60%.

Ранее принимались заявки только после действия договора по ипотеке более 12 месяцев, теперь это требование отменено.

Как заполнить заявление

Для оформления заявки на субсидирование в АИЖК потребуется предоставить:

  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • соглашение о кредитовании с банком;
  • справка с остатком задолженности и периодом ее образования;
  • справка о доходах всех трудоспособных членов семьи за последний год;
  • пояснение об отсутствии другой оформленной в собственность недвижимости на других членов семьи, выписка из ЕГРН на имя заемщика об отсутствии иного имущества во владении;
  • письменная объяснительная с указанием объективных причин и периода образования долга.

Заявление можно направить как непосредственно в АИЖК, так и банк, обслуживающий кредит, если он сотрудничает с учреждением по государственной поддержке.

Форма заявки есть на официальном сайте организации в формате pdf. Ее можно скачать и отправить на почту АИЖК для рассмотрения кредитными инспекторами. Также возможно оформление заявки через личный кабинет на сайте.

После направления письма в электронном виде и заказным уведомлением через Почту России с заемщиком должен связаться инспектор для того чтобы выяснить причины возникновения задолженности и необходимость обращения к мерам государственной поддержке. Также будут предложены способы решения проблемы и назначена встреча со специалистом отдела кредитования.

В качестве рекомендации следует составлять письмо в двух идентичных экземплярах и оставлять у себя оригинал с официальным входящим номером и датой получения документа организацией. Это позволит избежать споров о факте обращения за рефинансированием и начисления штрафов.

 К письму прикладываются обосновывающие просрочку и невозможность платить в ранее установленном режиме средства. Это служит подтверждением материального сложного положения заемщика.

Нюансы

Для оформления субсидии не рекомендуется сразу обращаться напрямую в АИЖК. Сначала можно проконсультироваться с представителями банка, где образован долг и посмотреть, что они порекомендуют.

Если инспектор ответственный, то он подберет для должника наиболее выгодный вариант для выхода из кризисного состояния. Возможно в кредитном учреждении действует собственная программа рефинансирования, которая позволит снизить процентную ставку по ранее заключенному договору.

Самостоятельно составляют прошение в АИЖК следующие банки: ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Банк Москвы и ЮНИкредитбанк, другие.

Не всегда АИЖК согласно на предоставление субсидирования. Иногда средства из федерального бюджета могут быть исчерпаны для этих целей, в таких случаях следует отказ в предоставлении рефинансирования.

Про военную ипотеку Связь Банка читайте здесь.

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, узнайте тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/restrukturizacija-ipoteki-s-pomoshhju-gosudarstva-v-2017-godu/

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

По причине нестабильной экономики страны, национальная валюта начала резко падать, что стало следствием существенного ухудшения жизни населения Российской Федерации.

Это привело к тому, что существенно выросли просрочки по ипотечному кредитованию.

О программе помощи ипотечным заемщикам

Суть реструктуризации довольно-таки проста: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

Как следствие — снижается финансовая нагрузка на заемщика, а банковское учреждение получает возможность получить все свои законные средства.

Законопроект

В 2016 году стала возможной реструктуризация ипотеки. Данное постановление было подписано премьер-министром в прошлом году.

Под этим постановлением подразумевается оказание помощи определенным категориям граждан, которые по причине ухудшения экономической ситуации стали заложниками ситуациями.

Программа, прежде всего, предусматривается увеличение уставного капитала АИЖК (Агентства по ипотечному кредитованию).

Сумма поддержки

Конкретной суммы помощи по данной программе не существует. Но при этом, начиная с 2016 года, сумма возмещения по ипотечному займу существенно увеличена, и теперь составляет 10% от остаточной суммы кредита.

Данная помощь рассчитывается непосредственно в процессе подписания договора о реструктуризации.

Однако стоит обратить внимание, что эта сумма не может превышать отметки в 600 000 рублей.

Форма поддержки

Форма поддержки при ипотечном кредитовании может проявляться в таком виде, как:

  1. изменения в валюте кредита с иностранной валюты на российские рубли. При этом курс обмена должен быть не больше, нежели установлен Центральном банком;
  2. установку суммы по ипотечному кредитованию на весь необходимый период не больше, нежели 12%;
  3. в том случае если в соглашении предусмотрен период реструктуризации, уменьшение ежемесячных платежей в дальнейшем не должно превышать отметку в 50%;
  4. снижение финансовых обязательств должника в том размере, который является не меньше суммы возмещения.

Аижк снижает ставки

АИЖК предпринимает определенные шаги, которые позволяет оказывать существенную помощь для заемщиков. В частности речь идет о таких шагах, как:

  • снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию — 12%;
  • возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
  • финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 10%, но при этом не больше чем на 600 тысяч рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
  • в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.

В том случае, если потенциальный заемщик раньше допускал какие-либо просрочки по ипотеки либо вовсе пользовался самой подобной программой, его участие в этом является невозможным.

Стоит также подчеркнуть, что особенностью АИЖК является полный запрет на комиссионные сборы банковскими учреждениями при приеме ежемесячных платежей по ипотеке.

АИЖК может повлиять на кредитора, чтобы последний отменил возможные штрафные санкции против заемщика, если в процессе оформления реструктуризации он просрочил не более 2 платежей.

Исходя из этого можно с уверенностью говорить о том, что АИЖК позволяет существенно снизить финансовые затраты, связанные с выплатой ипотечного кредита.

Критерии (кто может принять участие)

Принять участие в реструктуризации по действующим стандартам АИЖК имеют право такие категории граждан, которые:

  1. проживают в квартире, площадь которой менее 18 квадратных метров на человека;
  2. проживают в недвижимости, которое было признано в аварийном состоянии либо вовсе непригодным для жизни;
  3. имеют статус многодетной семьи, которая стоит в очереди на получение жилой площади;
  4. имеют статус многодетной семьи, у которых в наличии 2 и больше несовершеннолетних ребенка и при этом возраст родителей не превышает 35 лет;
  5. имеют статус ветеранов военных действий;
  6. получатели субсидий;
  7. являются сотрудниками сферы образования, в том числе и науки. Стоит отметить, что опыт работы не должен быть меньше 5 лет;
  8. являются сотрудниками медицины, а также пожарники, правоохранители;
  9. осуществляют свою трудовую деятельность в органах местного самоуправления и других субъектах федерации.

Важно также подчеркнуть, что граждане, претендующие на принятие участие по такой программе, могут относиться к нескольким категориям.

Важно также учесть, что возраст заемщика на период погашения ипотечного кредита не должен быть больше, нежели 65 лет.

Условия предоставления и участия

Прежде чем претендовать на услуги АИЖК необходимо четко отвечать определенным условиям.

В первую очередь условия относятся непосредственному к самому жилью, которое было оформлено в ипотеку. В частности речь идет о таких условиях, как:

  1. недвижимость оформленное в ипотеку должно обязательно быть единственным жильем для заемщика. Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье. Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;
  2. программа по реструктуризации в 2016 году рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической. Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
  3. стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке. Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв. метра,- для трехкомнатной квартиры;
  4. приобретение недвижимости и предоставление ипотечного кредита должно быть исполнено не раньше, нежели за год до возможной реструктуризации.

Стоит отметить, что для многодетных семей максимальная площадь квартиры либо дома не предусмотрена.

Социальная и военная ипотека АИЖК

Категории граждан, которые относятся к военнослужащим, предлагается приобрести жилье по программе АИЖК в новостройках. В данном случае необходим залог, который варьируется от 300 тысяч до 2 миллионов.

Основные условия являются следующими:

  1. возраст заемщика не должен превышать 45 лет;
  2. первоначальный взнос — 20%;
  3. военнослужащий является участником накопительно0ипотечной системы.

Если оформляется с помощью услуги АИЖК, штрафные санкции отсутствуют, а также предусмотрена отсрочка до 1 года.

Если говорить о социальной ипотеке, то она может быть нескольких видов, а именно:

  1. “Социальна ипотека по приобретению квартиры”;
  2. “Социальная ипотека по приобретению дома”.

Оба вида имеют одинаковые условия, которые заключаются в следующем:

  1. годовая процентная ставка — не более 12,5%;
  2. первоначальный взнос составляет всего 10%;
  3. период кредитования достигает 30 лет;
  4. размер кредита от 300 тысяч рублей, при этом в каждом регионе отдельная фиксированная сумма.

При этом есть возможность снизить процентную ставку. Это возможно при таких условиях:

  1. приобретаемое жилье существенно ниже стоимостью, нежели средняя себестоимость по региону;
  2. первоначальный взнос осуществляется из материнского капитала;
  3. родители не являются владельцами материнского капитала.

Отзывы клиентов и сотрудников

На текущий момент можно встретить только массу негативных отзывов. Это связано с тем, что на период действия программы воспользовались ею только 30 семей.

По мнению участников программы, реальность не отвечает заявленным условиям годовых процентных ставок.

По словам генерального директора АИЖК Плутника, такие недовольства связаны с тем фактом, что не все банковские организации готовы идти на уступки, даже несмотря на то, что все компенсационные выплаты берет на себя государство.

По словам заемщиков, после составления заявления и подачи всех документов их уверяли, что платить взносы по ипотеки пока не стоит, поскольку будет осуществлена реструктуризация, но когда последовал отказ, сразу стали начисляться штрафные санкции и как следствие — возникали долговые ямы. Это связано с тем, что процедура оформления занимает много времени, как показывает практика — более месяца.

Если говорить об отзывах самим сотрудников, то, по их мнению, механизм еще не полностью налажен, а это приводит к серьезной путанице, которая отражается как на работе самих работников, так и на их клиентах.

Банки

Для более подробного понимания ипотечного кредитования, предлагаем посмотреть его условия предоставления в различных банках РФ:

Наименование банковского учрежденияПериод кредитованияГодовая процентная ставкаСумма займа
Россельхозбанк Не больше 30 лет 11,3% От 300 тысяч до 3 миллионов рублей
ВТБ 24 Не больше 30 лет 11,9% От 500 тысяч рублей до 50 миллионов
Уралсиб Не больше 25 лет От 11,25 до 12,5% От 300 тысяч рублей до 10 миллионов
ТрансКапиталБанк Не более 30 лет До 12,5% До 3 миллионов рублей

Аижк в сбербанке и втб 24

Крупнейшие банковские учреждения продолжают небольшими шагами завоевывать российский ипотечный рынок. Согласно информации АИЖК, доля ипотечных кредитов на Сбербанк и ВТБ 24 составляет практически 80%.

В начале этого года, этот показатель составлял всего 60%.

Стоит также отметить, что это первые банковские учреждения, которые согласись предоставлять ипотечный кредит с государственной поддержкой.

Более того, благодаря их оптимизированной системе, многие клиенты могут оставлять заявки с помощью интернета.

Это существенно облегчает всю процедуру, и позволяет получить необходимый заем при первом посещении самого отделения.

На сегодня ВТб 24 и Сбербанк являются надежными банковскими структурами, которым доверяют практически все жители нашей страны.

Последние новости об АИЖК

Генеральный директор агентства Александр Плутник делится самой свежей информацией о программе помощи заемщикам.

Самые читаемые:

Источник: http://btf.su/vash-yurist/ipoteka-aizhk-restrukturizaciya-ipotechnyx-kreditov-v-2016-2017-godu

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть