Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия, полное и частичное досрочное погашение, расчет, калькулятор

Содержание

Онлайн калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанк 2018

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, полное и частичное досрочное погашение, расчет, калькулятор

Здравствуйте. Сегодня узнаем, как работает калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанк 2018.

Из этого поста вы получите рекомендации по расчету ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка, сможете рассчитать как измениться график платежей если сделать возврат кредита заранее полностью или частично,

О выгодах сбербанка в сфере ипотеки

Безусловным лидером среди банков РФ является Сбербанк, который эксперты считают опорой экономики государства.

На территории РФ Сбербанк представляют 16 тысяч филиалов, а его постоянными клиентами являются более ста десяти млн. россиян.

Почти половина вкладов населения России находится в хранилищах Сбербанка, а за границей его услугами пользуются свыше одиннадцати миллионов клиентов, что является убедительным показателем надежности этого финансового института.
По количеству ипотечных операций Сбербанк также лидирует по стране, так как является государственным учреждением, и процентные ставки здесь меньше, чем в банках других форм собственности.

Сбербанк предоставляет клиентам выгодные условия и программы ипотечного кредитования на следующие виды недвижимости:

• дома в стадии сооружения; • существующие объекты недвижимости; • недвижимость за городом;

• другая недвижимость.

Программы кредитования

Основные ипотечные программы Сбера и ставки:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье 15 000 10 30 15 – 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;- 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10 30 15 – 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни – 0,1% при оформлении электронной регистрации,;7.4-8% – ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 10,9 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 – 0,5 если зарплатник

Функционал ипотечного калькулятора

На нашем сайте имеется онлайн калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанк.

При его помощи можно предварительно рассчитать, какие расходы вам придется нести по кредиту, если вы решитесь его оформлять, а также прикинуть, устроит ли вас такой график платежей и сможете ли вы погасить долг.

Ипотечный калькулятор достаточно прост в обращении. В верхней части есть окошко, куда следует ввести сумму. Это значит, если у вас приготовлены деньги на первый взнос, то их нужно вычесть из стоимости будущего жилья или учесть другие условия в выбранном вами банке на текущий год.

Платежи бывают двух типов: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж означает выплату всей суммы равными частями за весь срок кредитования. При этом в первую очередь погашается выплата процентов, а выплата основного долга идет в меньшей степени.

Дифференцированный платеж погашается неравномерно. Сначала выплачиваются большие суммы, а затем они становятся меньше. Раньше такие платежи не были редкостью, а в настоящее время эту форму редко можно встретить в условиях банковских программ.

Калькулятор онлайн имеет окошечко, где следует набрать процентную ставку. Процентная ставка обозначает, сколько вам придется переплачивать по ипотеке. Чем больше процентная оплата, тем выше будет конечная стоимость вашей будущей квартиры.

Выделяемый государством материнский капитал позволяет уменьшить ипотечные платежи. В следующей графе калькулятора нужно просто сделать отметку: «Да» либо «Нет».

Если вы имеете право на получение данного капитала или он у вас уже есть, укажите «Да». Затем введите сумму вашего капитала.

Калькулятор сбербанка сделает перерасчет, с учетом, что капитал поступит на баланс через 60 дней после получения вами запрошенной суммы.

В этом окошке следует вставить дату получения денег для расчета платежей по ипотеке.

В этой строке нужно установить срок вашего кредитования в годах и месяцах. Каждый конкретный банк выдвигает свои требования к этому показателю.

Узнать о вашем банке можно в соответствующем разделе данного сайта.

Максимальный срок по погашаемой ипотеке во всех банках, как правило, не превышает 30-ти лет.

О досрочном погашении в сбербанке

Некоторые заемщики стремятся выкупить свое жилье из кредитного залога как можно раньше, – это обусловлено нестабильной экономической ситуацией в стране и постоянным страхом нарушить график ипотечных выплат.

Условия частичного досрочного погашения ипотеки

На сегодняшний день в Сбербанке нет ограничений по внесению частичных платежей, а также нет и определенной суммы минимального платежа.

При занесении платежа досрочно требуется, чтобы на счету заемщика находилось достаточное количество финансов. Нужную сумму следует предварительно перевести на карточку или внести их через терминал.

Затем написать заявление в Сбербанк о погашении долга досрочно, или списать необходимую сумму через банковский терминал.

При внесении денег в банковском отделении лучше всего в заявлении попросить, чтобы данную сумму включили в ежемесячный график внесения платежей. Тогда вам сделают расчет досрочного погашения, и этот платеж будет списан, а в следующую дату будет записан уже уменьшенный платеж.

досрочное погашение ипотеки в сбербанке можно осуществить без обращения в банк в личном кабинете Сбербанк онлайн. Чтобы эта функция была доступна, необходимо обратиться в отделение банка и подключить её через администратора.

частично досрочное погашение Сбербанке доступно только с возможностью сокращения ежемесячного платежа. Сократить срок действующей ипотеки после досрочного погашения невозможно. Наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением, что позволяет вам сделать два вида расчета:

  • Разовое погашение или по конкретной дате построит график платежей с учетом разовых досрочных платежей по ипотеке в нужные даты.
  • Ежемесячное на определенную сумму. Позволит построить график с учетом ежемесячного перечисления определенной дополнительной суммы к платежу по графику.

Полное погашение ипотеки

Данный вид погашения долгов снимает с заемщика обязательства по ипотеке, а с его жилья также снимаются все ограничения, и оно переходит в собственность заемщика.
Для полного погашения займа до срока следует:

  • Позвонить в банк или лично прийти в отделение для уточнения оставшейся по кредиту суммы.
  • Нужная сумма переводится на указанный счет. Выплаты лучше делать не через онлайн-сервисы, алично в Сбербанке, – это форсирует процесс зачисления денег заемщика.
  • Взять у работников банка справку о выполнении обязательств по кредиту и отсутствии у них претензий по кредитной задолженности.
  • После этого заемщику следует прервать договорные обязательства со Сбербанком.
  • Затем нужно закрыть счет ипотеки, чтобы вам не начисляли платеж и за его обслуживание и ведение документации.
  • Снять с вашего жилья ограничения и закрыть страховку, составленную при оформлении договора страхования.

Ждем ваши вопросы по работе калькулятора. Будем признательны за оценку его работы и репост в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kalkulyator-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki.html

Все секреты процедуры досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотечного кредита всегда выгодно для заемщиков. Рассмотрим особенности досрочного погашения ипотеки у лидера ипотечного кредитования – Сбербанка.

Условия досрочного погашения

Ипотечный кредит в Сбербанке происходит по другим условиям, чем в большинстве банков:

  • Вы не сможете изменить срок кредитования;
  • Заявление о досрочном погашении пишется не позднее чем за день до даты следующего платежа;
  • Вносить частичный досрочный платеж суммой не менее 15 000 рублей сначала необходимо на кредитный счет;
  • Денежные средства досрочного платежа будут списаны в дату платежа по договору ипотечного займа;
  • При досрочном погашении платеж будет уменьшать тело кредита в большей мере, чем оплату процентов;
  • Сбербанк предоставит вам новый график платежей при частичном досрочном погашении кредита на подпись;
  • Заявление о досрочном погашении должно быть написано вами лично при посещении того отделения, где вам был выдан ипотечный кредит;
  • Штрафных санкций и комиссии при досрочном погашении кредита в настоящий момент Политикой Банка не предусмотрено.
  • Ограничения на сумму частичного погашения Банком не предусмотрены.

Погашение в сумму или срок – что выбрать?

Как уже было сказано, выше, Сбербанк не предоставляет своим ипотечным клиентам такой возможности.

Как проходит процедура досрочного погашения в Сбербанке – общий алгоритм

  1. Рассчитайте выгоду от досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Чтобы рассчитать изменение параметров ипотечного кредита самостоятельно, найдите калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

    Или попросите специалистов ближайшего отделения.

  2. Для расчетов вам понадобится информация о дате заключения ипотечного кредита, изначальной сумме долга.

    Укажите размер процентной ставки и срок, а также вид внесения ежемесячного платежа (дифференцированный или аннуитетный). Также требуется определиться с размерами досрочного платежа.

  3. Пополните свой кредитный счета.

  4. В любой удобный день приходите в отделение и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.
  5. Специалист Банка выдаст вам новый график платежей при частичном погашении.

  6. При полном досрочном погашении ипотечного кредита, просите выдать вам на руки документ об отсутствии долга перед банком.

Заявление на досрочное погашение ипотеки

Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в Сбербанке это документ, который уведомляет Банк о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре. Запросите бланк заявления на досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке.

В него будет нужно вписать такие данные:

  • ФИО заемщика;
  • номер договора ипотечного кредитования;
  • сумму к оплате;
  • дату платежа;

Как правильно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Заещик может погасить ипотечный кредит как частично, так и полностью. Сравним некоторые особенности частичного и полного погашения ипотеки в самом известном банке нашей страны.

Правила досрочного частичного погашения ипотеки в Сбербанке

Если вы решились досрочно погасить кредит, то у вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма.

 Помните, что процедура требует вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором вы оформляли ипотеку.

 Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в Сбербанке с помощью частичного досрочного погашения, вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.

Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит, взятый в Сбербанке

Прежде чем погасить взятый ипотечный кредит полностью, запросите точную сумму задолженности и процентов на предстоящую дату очередного платежа по кредиту.

 После того, как вы получите письменное уведомление банка о том, что ипотечный кредит закрыт и вы не имеете долговых обязательств перед Банком, идите в регпалату. Вам необходимо снять залоговое обременение с купленного вами жилья.

Также вам придется уведомить о полном досрочном погашении вашу страховую компанию и вернуть себе средства за неиспользованный страховой период.

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

Государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования. Так на льготы могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • стоящие в очереди на получение жилплощади;
  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • имеющие квадратные метры жилой площади меньше установленной нормы (для каждого региона – своя);
  • специалисты “бюджетной” сферы.

В рамках данной программы вы можете рассчитывать:

  • на дотирование процентной ставки: она будет снижена за счет региональных выплат;
  • на субсидирование части стоимости вашего будущего жилья: вы можете получить средства для уплаты первоначального взноса или для частичного погашения до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных.

Чтобы получить средства для частичного погашения ипотеки или для уплаты первоначального взноса, вам необходимо собрать следующие документы:

  • оригиналы и копии паспортов, свидетельства о браке, свидетельства о рождении, справка о составе семьи;
  • сведения о доходах по форме, установленной Банком (45% от ваших доходов должны перекрыть сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту);
  • другие сведения по требованию Банка.

Достоинства и недостатки проведения процедур в Сбербанке

  • Банкам данная процедура конечно добавляет хлопот и уменьшает доходность, но благодаря конкуренции в сфере ипотечного кредитования они вынуждены идти на уступки такого рода для привлечения клиентов. Не исключением стал и самый крупный банк страны – Сбербанк.
  • Процедура досрочного погашения удобна для клиентов, которые хотят расплатиться как можно быстрее и уменьшить общую сумму выплат по ипотечному кредиту.
  • Помните, что вы таким образом сбиваете график и доходность банка – поэтому не удивляйтесь, если ваше досрочное погашение не вызовет энтузиазма у работников Банка.
  • В Сбербанке погасить ипотеку гораздо легче, Политика Банка гораздо лояльнее к своим клиентам.
  • Однако при этом уменьшить срок кредита по ипотеке вам не удастся, а это серьезное препятствие к освобождению семьи от бремени.
  • Программа доступного жилья в Сбербанке успешно работает и доказала свою привлекательность и эффективность тысячам молодых семей.
  • Никаких дополнительных комиссии или штрафов – Сбербанк идет навстречу желанию клиента досрочно погасить ипотечный кредит.
  • Минусом досрочного погашения ипотеки является нахождение средств для такой крупной выплаты, что может повлечь за собой новые кредиты или снижение доходности семейного бюджета.

Ценные рекомендации и советы для ипотечных заемщиков

Если вы собираетесь погасить ипотечную задолженность частично или полностью, примите во внимание наши рекомендации – они существенно облегчат вам жизнь и сэкономят время.

  • Выбирайте дату досрочного погашения как можно раньше: так вы существенно снизите остаток по кредиту, а значит уменьшится выплата процентов по ипотеке.
  • Чем больше сумма частичного погашения, тем выгоднее.
  • Если вы располагаете значительной суммой на сберегательном счете, посчитайте – может статься, что оставить сумму на вкладе на некоторое время будет выгоднее, чем вносить ее в ипотеку. Большие проценты по вкладу с капитализацией обеспечат вам прибыль, если внимательно отнестись к процентной ставке.
  • Если вы вдруг имеете одного ребенка, то при появлении второго вы можете получить материнский капитал и внести его в качестве суммы досрочного погашения. 
  • Помните о возможности снижения процентов по ипотечному кредиту по программам рефинансирования.

Государственные субсидии вполне реально внести в качестве досрочного или полного погашения. Поэтому прикладывайте всевозможные усилия для их оформления.

: как досрочно погашать кредиты Сбербанка

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/articles/vse-sekrety-protsedury-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Если у вас появились свободные средства и вы думаете, как эффективнее осуществить досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, то стоит обратить внимание на условия, прописанные в договоре. Именно там приведены возможные варианты списания средств, а также ограничения.

Еще несколько лет назад банки активно добавляли в договоры условия, серьезно ограничивающие клиентов в возможности внесения досрочных платежей по ипотеке. Например, устанавливали комиссии, предписывали уведомлять заранее в письменном виде банк о своих намерениях и т.д.

В настоящий момент ни Сбербанк, ни другие банки подобное не практикуют (это запрещено предписаниями Центробанка), однако если вы брали ипотеку более 10 лет назад, не исключено включение подобных нотаций в договор.

В настоящий момент условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке более чем лояльны:

  • банк не взимает никакой комиссии за операцию;
  • не нужно предварительное уведомление – достаточно обратиться в отделение или сделать онлайн-погашение;
  • нет ограничений на минимальную и максимальную сумму – можно внести досрочно хоть 1 рубль;
  • есть масса способов перевести деньги на счет, откуда списываются средства в счет ипотеки.

Так, можно перевести деньги и через Сбербанк Онлайн, и путем почтового поручения, и через другие банки, и даже через Яндекс.Деньги.

Частичное и полное закрытие

Проще всего обратиться в банк и попросить кредитного специалиста подсчитать, сколько средств нужно поместить на счет.

Через месяц после полного погашения ипотеки рекомендуется обратиться в банк за получением справки об отсутствии долгов. Это убережет вас от ситуации, когда на ваше имя останется копеечный счет, который за несколько лет перерастет в крупную сумму.

При осуществлении частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке не нужно забывать о получении нового графика платежа.

Дата внесения очередного транша останется той же, но сумма может уменьшиться (если вы выберете этот способ погашения).

Чтобы не ошибиться, запросите график сразу же при оформлении заявления.

Варианты погашения ипотеки в Сбербанке

Как правило, в договор включается положение о том, каким именно образом можно осуществлять досрочное погашение ипотеки в Сбербанке при аннуитетных платежах. Вариантов всего два:

  • уменьшать ежемесячный платеж;
  • сокращать срок.

Сокращение платежа

Первый вариант является наиболее популярным за счет своих достоинств:

  • уменьшается нагрузка на семейный бюджет;
  • появляется пространство для «финансовых маневров»;
  • понятная схема уменьшения долгов психологически воспринимается легче.

Но самое главное преимущество такого способа: высвобождаются средства, которые можно пустить на дополнительное погашение ипотеки. В результате можно добиться эффекта «снежного кома», продолжая платить ту же сумму, что и обычно, при этом каждый месяц доля досрочного вклада будет уменьшаться.

Если вы получили разовую прибыль, то лучше уменьшить ежемесячный платеж. Это позволит в будущем сэкономить деньги, которые иначе были бы потрачены на кредит.

Если вы и в следующем месяце получите большую сумму, чем ту, на которую рассчитывали, то сможете снова уменьшить платеж.

Так в конце концов вы доведете платеж до комфортной суммы, которая практически не будет ощущаться как долговая нагрузка.

С уменьшением срока

Предлагаемое в Сбербанке досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока тоже выгодно. Дело в том, что жилищный кредит берется на очень долгий срок, а схема аннуитета построена так, что в первые месяцы тело займа уменьшается не так существенно (больше выплачивается процентов).

При сокращении срока размер переплаты будет меньше, поскольку на меньшую сумму будут начислены более скромные проценты.

Это хорошо характеризует следующий пример. Заемщик взял 2,5 млн на 15 лет по ставке 12,5% (текущий платеж – 30 813 рублей, общая переплата – 3 043 294 рубля). Через год у него появилось свободных 500 тыс. рублей, и он решил выявить, какая схема погашения будет ему выгоднее:

  • уменьшение платежа: сумма платежа – 24 496 рублей в месяц, оставшийся срок – 14 лет, переплата – 2 483 060 рублей;
  • уменьшение срока: сумма – 30 813 рублей, остаток срока – 9 лет и 7 месяцев, переплата – 1 538 147 рублей.

Уменьшение срока применяют не так часто, поскольку размер ежемесячного платежа остается неизменным, а одна из целей «досрочки» – как раз снижение долговой нагрузки. Сокращать срок целесообразно, если вы будете регулярно получать дополнительные средства, и ваше финансовое положение остается стабильным.

Калькулятор досрочного погашения

Если у вас появились свободные средства, то вы можете использовать любой калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанк онлайн, чтобы рассчитать, что будет выгоднее, например, вот этот на сайте fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator:

С онлайн калькулятором досрочного погашения ипотеки Сбербанка заемщик может рассчитать выгоду от уменьшения срока кредита или платежа с учетом инфляции

Выберите параметры жилищного кредита, о котором идет речь. Укажите, частично или полностью намерены закрыть ссуду. Включите на калькуляторе все дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Таких калькуляторов много, выбирайте тот, что придется по душе. Наглядная видео инструкция, как пользоваться ипотечным калькулятором с функцией расчета досрочного погашения, представлена здесь:

Каким бы калькулятором вы ни воспользовались, помните, что эти расчеты будут примерными.

Как оформить заявление в Сбербанк

Для того, чтобы осуществить досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, на начальном этапе необходимо обеспечить нахождение на счете, откуда по умолчанию списываются деньги в счет кредита, нужной суммы.

Заполнить с менеджером банка

По умолчанию подразумевается, что вы пришли уменьшать размер платежей, а не срок. Если вас интересует последний вариант, не забудьте сказать об этом специалисту.

Далее необходимо:

  • получить Бланк заявления на досрочное погашение ипотеки.doc, заполнить его – менеджер выдаст вам уже распечатанный бланк со всеми данными, вам останется только указать сумму внесения (в том числе прописью), поставить актуальную дату и личную подпись;
  • передать заявление менеджеру и ожидать, пока он осуществит операцию.

Образец заявления на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Получить новый график платежей

Как показывает практика, договор с собой приносить не обязательно.

Однако сотрудник может запросить его у вас, чтобы убедиться, что досрочное погашение по условиям возможно.

Но даже если вы потеряли договор или у вас нет возможности его предъявлять – ничего страшного. Обратитесь в то отделение, где брали кредит – вторая копия хранится там.

Частичное погашение через Сбербанк Онлайн

Осуществить досрочное погашение ипотеки Сбербанка в 2017 году проще и быстрее в режиме онлайн. Такая возможность появилась относительно недавно, но уже многие люди смогли оценить преимущества способа.

Инструкция для платежа

Алгоритм такой:

Шаг 1. Перейдите в раздел Кредиты и выберите тот, который нужно дистанционно погасить:

Нажмите Операции и в выпадающем меню выберите – полное или частичное погашение

Шаг 2. Выберите счет списания (карточку или расчетный счет, с кредитки погасить ипотеку нельзя):

Укажите сумму (при полном погашении учтите в расчетах «набежавшие» проценты – они показаны в разделе с основными сведениями об ипотеке)

Шаг 3.

Выберите дату списания (раньше можно было вносить внеочередной платеж только строго в день очередного, сейчас же можно выбирать любой день).

Нажмите Оформить заявку, проверьте все данные и подтвердите операцию.

Сразу же после даты списания система автоматически сформирует новый график платежей. Он будет отражаться в Сбербанк Онлайн в меню самого кредита.

Прежний график, распечатанный на бумаге и служащий приложением к договору, будет считаться утратившим силу. Рекомендуется распечатать или сохранить на компьютер новый, чтобы руководствоваться им при очередном платеже.

Минимальная сумма к оплате

Внесение досрочного платежа до очередного не освобождает вас от обязанности уплатить взнос в текущем месяце. Конечно, придется заплатить меньше, но рассчитывайте свою бюджет, чтобы не допустить просрочки.

Вносить досрочные платежи можно несколько раз в месяц – никакого ограничения на периодичность Сбербанк не устанавливает

Возможности погашать кредит онлайн через мобильное приложение или используя мобильный банк пока не предусмотрено.

Досрочное погашение материнским капиталом

Рождение второго ребенка сопровождается и материальной субсидией от государства в виде материнского капитала. Одна из статей расходования приобретенных средств – погашение ипотеки. Обратите внимание, что речь идет именно об ипотеке, а не о жилищном кредите или займе под залог жилья.

Какие документы нужны банку

Для того, чтобы осуществить в Сбербанке досрочное погашение ипотеки материнским капиталом, необходимо подготовить документы:

  • сам договор ипотеки со всеми сопутствующими приложениями;
  • сертификат капитала;
  • выписка из ПФР об остатке счета.

Можно расходовать не всю сумму, выделенную государством, а только часть, оставив остальное про запас. Также можно несколько раз погашать ипотеку, если на счете ПФР еще остались деньги от субсидии.

Можно ли закрыть ипотеку полностью

Погашение с маткапиталом осуществляется только в отделении банка путем подачи соответствующего заявления. Вы можете выбрать любой вариант: уменьшение срока или размера ежемесячного платежа.

Семейным капиталом нельзя погасить проценты, штрафы или пени, а только тело кредита. Поэтому, если вы хотите осуществить полное погашение кредита, то проценты за текущий месяц придется оплатить за счет собственных средств.

Как вернуть переплаченные Сбербанку проценты

Достаточно животрепещущий вопрос, получивший актуальность только в последнее время на фоне кризиса – можно ли осуществить возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке, и если да, то как?

Когда в этом нет смысла

Излишне начисленные проценты при частичном погашении не образуются, так как заемщик оплачивает фактически понесенные расходы банка.

А вот при полной выплате ипотеки переплата возникает, поскольку изначально в график платежей закладывался более долгий срок.

Аналогично, при частичном погашении с уменьшением продолжительности выплат образуются «лишние» проценты, которые являются незаконным обогащением банка и могут быть истребованы обратно.

Если вы смогли погасить ипотеку почти в самом начале, то переплата может свестись буквально к паре-тройке сотен рублей

При этом нужно иметь в виду, что требовать переплаченные проценты целесообразно далеко не всегда, например:

  • возврат процентов уменьшит возможную базу компенсации при оформлении налогового вычета на проценты по ипотеке;
  • получение и вычета, и излишне переплаченных процентов, относящихся к одной и той же сумме, незаконно, так как это действие с точки зрения Налогового кодекса является необоснованным обогащением.

Таким образом, если у вас есть возможность получить вычет на проценты, лучше использовать его и не пытаться вернуть проценты.

Если переплата все-таки есть

Если же речь идет о крупной сумме и получить ее иначе нельзя, можно действовать по такой схеме:

  • запросить в банке выписку по счету с расшифровкой всех операций (а именно – вам нужно узнать, какая часть платежа пошла на погашение непосредственно ипотеки, а какая – на уплату процентов);
  • получить справку в банке об отсутствии обязательств к заемщику (это подтвердит фактическое закрытие ссудного счета);
  • сделать самостоятельные расчеты переплаты (учтите, что при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке официально «закрывается» через 30 дней после внесения последнего платежа, и этот срок тоже нужно учитывать);
  • оформить в банк претензию с расчетом и обоснованием своих выводов.

Если банк отказывается вернуть деньги, то можно смело обращаться в суд.

Однако предварительно лучше проконсультироваться со специалистом, который проверит правильность расчетов и проанализирует позицию банка.

Вполне может оказаться, что незаконного обогащения Сбербанк не было – например, банк автоматически «зачел» переплаченные проценты в последний платеж, так что в итоге вы заплатили меньше.

Заключение

Таким образом, вы можете воспользоваться своим правом на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, если на это не наложено никаких ограничений договором.

По общему правилу, плательщик может погасить основное тело ипотеки на любую сумму, даже на 1 рубль, и банк обязан пересчитать размер новых обязательств с учетом этого. Существуют два варианта облегчения долгового бремени – сокращение размера платежа или сокращение сроков.

В последнем случае будет меньше итоговая переплата, но уменьшение платежной нагрузки может способствовать более быстрой выплате кредита за счет возможности «финансовых маневров». Погасить ипотеку полностью или на определенное значение можно лично в отделении или в режиме онлайн.

Также после полного «закрытия» ипотеки клиент может затребовать возврата излишне переплаченных процентов, но это бывает выгодно не всегда.

Источник: http://bnk.zone/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbank.html

Досрочное погашение кредита в Сбербанке в 2018 году – ипотеки, частичное, при аннуитетных платежах

Досрочное погашение кредита в Сбербанке в 2018 году - ипотеки, частичное, при аннуитетных платежах

Чем дольше выплачивается кредит, тем выше по нему переплата. Поэтому многие заемщики по возможности стараются погасить долг раньше срока. Каковы особенности досрочного погашения кредита в «Сбербанке» в 2018 году?

Можно ли погасить кредит сразу после оформления? Нет. Как правило, в кредитном договоре оговаривается некоторый срок, на протяжении которого заемщик должен осуществлять выплаты.

Но это не значит, что нельзя исполнить кредитные обязательства досрочно. Главное – знать нюансы процедуры. Как в 2018 году досрочно погасить кредит в «Сбербанке»?

Важные аспекты

На законодательном уровне не существует точного понятия о досрочном погашении банковского кредита. По этой причине не все заемщики правильно понимают суть процедуры.

Или же выплачивают в качестве платежа сумму, равную общей задолженности и очень удивляются, когда через несколько месяцев узнают о начисленных процентах и незакрытом кредите.

Условия досрочного погашения для преждевременного закрытия кредита четко прописываются в договоре с банком. Причем отдельный порядок предусматривается для полного и частичного погашения.

Закон не запрещает клиенту заплатить больше, чем положено для ежемесячной выплаты. Однако банк вправе по собственному усмотрению учитывать денежные суммы сверх платежа.

То есть, заплатив в одном месяце на тысячу рублей больше, это не значит, что размер следующего платежа уменьшился.

Обычно переплата вычитается из последних платежей, сокращая общий срок кредитования. Получается, что длительность кредитного периода и размер переплаты сокращаются, но до полного погашения нужно вносить платежи согласно графику.

В «Сбербанке» при досрочном погашении с 2011 года комиссия не взимается. Величина необходимой для досрочного погашения суммы зависит от графика платежей.

При дифференцированных выплатах нужно просто перевести необходимую для погашения сумму на счет оплаты.

При наступлении срока очередного платежа по графику деньги спишутся. Не потребуется специально подавать заявления, собирать какие-то документы.

Если же кредит погашается аннуитетными платежами, то процедура усложняется. Нужно не только перевести деньги на оплату, но и изменить график погашения.

Что нужно знать

Досрочное погашение кредитных обязательств бывает двух типов – полное и частичное:

При полном досрочном погашении Заемщик выплачивает всю сумму оставшейся задолженности единовременно. На дату очередного платежа по договору погашается весь долг. Клиенту желательно получить в банке справку о полном погашении кредита, чтобы быть уверенным в полном прекращении обязательств перед кредитором
При частичном досрочном погашении Клиентом вносится лишь часть суммы в счет оплаты займа. При этом общая сумма кредита уменьшается, и, соответственно, изменяются параметры кредита. В частности, меняется график платежей – уменьшается срок кредитования или размер ежемесячных платежей

«Сбербанк», как и большинство российских банков, позволяет клиентам выплачивать кредиты досрочно.

Но нужно учитывать, что платежи могут быть:

Дифференцированные Платежи рассчитываются при учете имеющейся задолженности, проценты начисляются на остаток долга. По этой причине величина платежей постоянно меняется. Первые платежи – самые большие, постепенно величина платежа уменьшается
Аннуитетные Ежемесячные платежи равны. Проценты сразу начисляются на всю сумму займа, но при этом соотношение составляющих в выплате меняется. В первых выплатах основную часть составляет уплата процентов и только незначительная сумма идет на оплату основного долга. С течением времени соотношение изменяется

Независимо от способа погашения и вида платежей размер досрочной выплаты кредитного займа в «Сбербанке» не ограничен.

Преимущества такой оплаты

Насколько выгодно для заемщика досрочное погашение кредита? С первого взгляда преимущества очевидны:

При полной оплате Прекращаются долговые обязательства
При частичной оплате Уменьшаются размер платежа или срок кредита

Но есть смысл более подробно рассмотреть досрочное погашение применительно к схеме платежей.

В итоге получается, что заемщик исправно платил несколько месяцев, а потом решил закрыть кредит досрочно. Однако он узнает, что сумма основного долга практически не изменилась.

Получается, что досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» при аннуитетных платежах не несет никакой выгоды, если кредит погашать во второй половине кредитного периода.

Снизить переплату удастся только в том случае, когда досрочная оплата осуществляется в начале срока кредитования. В этом случае уменьшится сумма процентных начислений и, следовательно, общая стоимость кредита.

При погашении дифференцированного кредита величина начисленных процентов напрямую зависит от размера оставшегося долга.

Чем меньше задолженность, тем меньшая сумма процентов начисляется и тем меньшей будет переплата. Досрочное погашение кредита с дифференцированными платежами выгодно как при полном, так и при частичном погашении.

Но также следует учитывать и размер суммы, выделенной на погашение долга. К примеру, нужно погасить ипотеку и сумма достаточно велика.

Можно сравнить выгоды разных вариантов использования этой суммы. Если кредит погашается досрочно, выгода измеряется в разнице по переплате.

При этом дивиденды от депозита можно использовать для погашения ежемесячных платежей по кредиту.
То есть, определяя, насколько выгодно досрочное погашение кредита, нужно просчитать выгоды в различных ситуациях применительно к параметрам конкретного займа.

Действующие нормативы

До 2011 года почти все российские банки взимали штрафы за досрочное погашение кредитов. Причем санкции применялись и при полном и при частичном погашении.

ФЗ № 284 от 19.10.2011 внес правки в п.2 ст.810 ГК РФ. В соответствии с принятыми изменениями отменены штрафы за досрочное погашение.

Банк не вправе отказывать заемщику в досрочном погашении. Но по закону клиент обязан уведомить кредитора о своем желании досрочно погасить займ как минимум за тридцать дней.

Если банк решит взять дополнительную плату за досрочное погашение, то такие действия незаконны и заемщик вправе оспорить их через суд.

Раньше банк мог установить определенный период, когда досрочное погашение запрещено. После поправок в законодательстве заемщику разрешается погасить кредит раньше срока в любое время.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке»

Планируя досрочно вернуть кредит в «Сбербанк», надо учесть несколько важных моментов:

Рассчитать величину суммы для погашения Можно самостоятельно, если учитывать принцип начисления платежей
В преддверии досрочного погашения Нужно просчитать возможную выгоду от преждевременного закрытия кредита
Необходимо учитывать порядок досрочного погашения Утвержденный в конкретном банке

Каковы условия

Клиенты «Сбербанка» при досрочном погашении должны написать заявление о своем желании выплатить кредит преждевременно.

Но подавать заявление нужно именно в тот день, когда списывается сумма очередного платежа. Причина в том, что внесенные на кредитный счет не списываются по факту пополнения счета. Деньги спишут только на дату платежа.

В итоге при списании оказываются неучтенными проценты за эту неделю до оплаты. Получается, что клиент вроде погасил долг, но проценты остались.

Если не проверить своевременно закрытие кредита, можно впоследствии узнать о накопившейся сумме долга перед банком и платить задолженность придется. Это абсолютно законно.

Но вместе с тем, в «Сбербанке» есть требование, которое путает клиентов. Так уведомить о досрочном погашении нужно за тридцать дней до полной или досрочной уплаты.

Потому нужно подать заявление за месяц до погашения, указав в нем дату, когда должны быть списаны средства. Образец заявления на досрочное погашение кредита в «Сбербанке» можно скачать здесь.

Как правильно все рассчитать

При аннуитетной и дифференцированной схемах погашение кредита раньше срока будет разным. В случае аннуитета расчет более прост.

Желательно обратиться в «Сбербанк», где менеджеры точно рассчитают параметры процедуры. Но также можно воспользоваться калькулятором расчета суммы досрочного погашения кредитов.

На сайте «Сбербанка» такового не предусмотрено, но калькулятор легко найти в сети на других сайтах. Например, на CalcSoft ru.

От пользователя сервиса потребуется указать:

  • дату начала кредитного периода;
  • сумму займа;
  • ставку процентов;
  • период кредитования;
  • тип выплат (аннуитетные или дифференцированные);
  • сумму платежа;
  • дату погашения.

По результатам расчета калькулятор определит сумму, нужную для досрочного погашения. Но значение имеет и то, планируется ли полное погашение или частичное.

Частичное

При частичном погашении кредита в «Сбербанке» практикуется два варианта:

  1. Уменьшение ежемесячного платежа.
  2. Уменьшение срока кредитования.

Если клиент просто внесет на дату очередного платежа большую сумму, то излишек будет вычтен из последних платежей. На размер периодических выплат это никак не повлияет.

Для изменения параметров кредита заемщику надлежит обратиться в «Сбербанк» лично и составить новый график выплат.

Схема полностью пересчитывается с учетом пожеланий клиента – срок кредитования сохраняется с уменьшением платежей или платежи остаются прежними, но уменьшается кредитный период.

Платежи остаются прежними, но за счет сокращения достаточного долгого срока выплат, клиент получает выгоду в виде уменьшения переплаты.

Клиент подписывает новый график погашения и погашает кредит уже в соответствии с новой схемой.

Полное

При полном погашении кредита в «Сбербанке» происходит перерасчет начисленных процентов. Все процентные начисления, которые должны были выплачиваться после даты досрочного погашения, возвращаются.

Для погашения нужно рассчитать сумму полного погашения вместе с процентами, начисленными до планируемой даты погашения.

: правила досрочного погашения кредита

К этому дню необходимо перечислить в счет оплаты необходимые средства. Если расчет произведен неверно, то некая часть останется непогашенной. На нее будут впоследствии начисляться проценты.

Потому нужно после самостоятельного расчета убедиться в его правильности у банковского менеджера. Сразу после полного досрочного погашения нужно лично обратиться в банк и получить справку о полном погашении кредита.

Пошаговая инструкция действий

Последовательность действий при досрочном погашении кредита в «Сбербанке» сводится к следующим этапам:

  1. Ознакомиться с кредитным договором, графиком выплат и порядком погашения.
  2. Рассчитать сумму для досрочного погашения с учетом аннуитетных или дифференцированных выплат.
  3. Сверить свои расчеты с расчетами специального калькулятора и/или банковского менеджера.
  4. Написать заявление в «Сбербанк», уведомив о желании полностью или частично погасить займ.
  5. К планируемой дате погашения, указанной в заявлении, перечислить нужную сумму на счет оплаты кредита.
  6. Лично посетить отделение «Сбербанка» для составления нового графика платежей или получения справки о погашении кредитной задолженности.

В данный перечень можно добавить пункт о сравнении выгод. А именно, какая сумма может быть сэкономлена при преждевременном погашении, и какую выгоду можно получить от иного использования этой суммы.

Можно ли выплатить онлайн

Досрочно погасить кредит можно через «Сбербанк Онлайн». Это выглядит так:

  1. Войти в свой кабинет.
  2. В разделе «Кредиты» найти свой действующий кредит.
  3. Выбрать вариант погашения — частичное или полное.
  4. Заполнить онлайн-заявку, указав счет и дату для списания, сумму оплаты и т. д.
  5. После оформления заявки нажать «Подтвердить», предварительно проверив заполнение.
  6. В соответствующее поле ввести sms-код, высланный системой на зарегистрированный телефонный номер и нажать повторно «Подтвердить».

Далее одобрение заявки и списание средств осуществляется в онлайн режиме без участия клиента. На следующий день после списания средств желательно вновь посетить раздел «Кредиты» и проверить правильность погашения.

Погасить досрочно кредит в «Сбербанке» не сложно. Но нужно учитывать нюансы досрочного погашения и обязательно проверять факт правильности погашения.

Источник: http://jurist-protect.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть