8(800)350-83-64

Ипотека под залог имеющейся жилой недвижимости (квартиры или дома): условия и правила оформления

Содержание

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющейся жилой недвижимости (квартиры или дома): условия и правила оформления

Ипотечное кредитование широко распространено в России на сегодняшний день, но необходимо понимать, что есть множество вариантов получения необходимой денежной ссуды. Если у человека нет собственной жилой недвижимости, то он оформляет кредитный договор с обеспечением за счет приобретаемых или строящихся квадратных метров.

Но существует также и ипотека под залог имеющейся недвижимости, если в собственности у заявителя имеется личная квартира или дом.

Именной такой вариант кредитования и кажется большинству людей наиболее интересным и выгодным, но ведь необходимо поговорить и о возможных «подводных камнях».

В любом случае, ипотека является выгодным предложением для той категории людей, которая нуждается в улучшении свои жилищных условий, а собственных сбережений не хватает для оформления сделки по приобретению жилого объекта.

Разновидности ипотечного кредитования

На сегодняшний день большинством банков предложено 2 основных вида кредитных программ:

  • Целевые программы кредитования.
  • Нецелевые варианты выделения кредитных средств.

Виды банковских программ и условия

Когда мы говорим об ипотечных кредитах с существующим обеспечением в виде имеющейся в собственности заявителя жилой собственности, можно говорить о довольно разнообразных по условиям предложений от банков. Большинство финансовых структур могут предложить своему клиента 2 ключевых денежных займа под приобретение жилищного объекта:

  • Ипотека под улучшение жилищных условий.
  • Типовое жилищное кредитование.

В первом случае речь идет о предоставлении денежных средств банком на покупку новой квартиры или дома с оформлением залога и прописанным в договоре обязательством продажи залогового объекта недвижимости для уплаты основной доли в кредитного обязательства. При этом сроки реализации недвижимости устанавливаются банком.

Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования.

И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.

Обычная жилищная ипотека не требует от заявителя реализации собственной квартиры или дома, который оформлен в качестве залога.

Необходимо лишь уплачивать ежемесячные платежи по погашению основного долга.

При этом в разных банках могут прописываться разные условия ипотечного договора, включая и различные проценты по кредиту.

Требования, которые предъявляются к оформляемой в залог недвижимости

Ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена с вариантом, когда в качестве обеспечения выступает квартира в многоэтажном жилом доме или же частным дом.

Если выбран последний вариант, то в качестве залога будет оформлен не только сам дом, но и земельный участок. Банк готов рассмотреть залоговое обеспечение недвижимости, которая имеет исключительно высокую ликвидность.

Дополнительные правила, касающиеся оформления в залог жилой недвижимости, регламентируются на основании закона 102 ФЗ об ипотеке залоговой недвижимости.

Что прописано в федеральном законодательстве

Федеральный закон об ипотеке залоговой недвижимости был впервые принят в 1998 году, но с того момента основные пункты были неоднократно переписаны.

В настоящий момент ФЗ по ипотеке содержит около 14 глав. Сюда включены основные понятия об ипотечном кредитовании и условия действия данного договора.

В соответствии с ФЗ 102 официально задокументировано несколько основоположных правил, которые должны быть известны человеку, ориентированному на заключение ипотеки:

  1. В качестве залогового имущества, которое выступает в ипотечных кредитных договорах, может выступать недвижимое имущество, официально оформленное на заемщика в органах ЕГРП.
  2. Запрещено в качестве залога использовать отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи. Если заемщик планирует прописать их в ипотечном договоре, то ему необходимо заранее оформить их, как самостоятельная недвижимая собственность.
  3. В качестве залога не может выступить та недвижимость, приватизация которой невозможно. Аналогичным образом невозможно передавать в залог недвижимость, которая в будущем подлежит обязательной приватизации.

Выбор банка

Если вас заинтересовала ипотека под квартиры и вы имеете право на оформления подобного кредитного договора в соответствии с ФЗ, то необходимо приступать непосредственно к выбору банка, который оказывает подобные услуги населению.

Интересные предложения по ипотечному кредитованию предлагает для своих клиентов Сбербанк, но есть и другой ряд финансовых структур, чьи предложения также необходимо рассматривать.

Наиболее важным моментом для вас должен стать итоговый процент переплаты по предлагаемой банком процентной ставке.

Именно эти цифры будут прописаны в итоговом договоре и на основании их придется выплачивать регулярные платежи.

Также следует уточнить срок оформления ипотеки, который готов предложить заемщику банк и ознакомиться с дополнительными условиями.

Учтите, что придется предоставить ряд документов вместе с заявлением на получение кредита. Обязательным является страхование и отчетность по доходу с рабочего места. Общий пакет документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и конкретной банковской программы.

Отдельно уточните у консультанта или же на официальном сайте банка о возможности смены предмета залога и преждевременной уплате задолженности по кредиту. Это может пригодиться вам в будущем.

Последние слова

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: жилья или квартиры, земли или доли

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: жилья или квартиры, земли или доли

Услуга предоставления денежных средств под какой-либо ценный залог, имеющий приблизительно равную им стоимость, относится к широко применяемым видам кредитования на протяжении долгой истории развития финансов. Наиболее популярный на сегодня вид кредитования – ипотеку, можно отнести к этим залоговым услугам.

Но это не совсем верно. Ипотека является процентным займом, который обязательно выдается под залог недвижимости, а не является имущественным кредитованием как таковым.

Наиболее часто банки предлагают ипотеку на обычных условиях, где под залог оформляется приобретаемое жилье, которое на время выплаты кредита находиться в распоряжении банка.

При этом заемными средствами нельзя оплатить что-либо, кроме покупки недвижимости.

Но существует ипотечный кредит, условия которого позволяют направить средства на оплату товаров и услуг, не обязательно относящихся к недвижимости.

В этом случае имеющееся в собственности имущество выставляется под залог банку, как гарантия возврата выданных средств с процентами, потратить которые заемщик может на любые цели. К сожалению этот вид займа предоставляется не всеми кредиторами так, как ипотека под залог имеющегося жилья менее выгодна банкам, чем выданная на обычных условиях.

Нюансы оформления и условия предоставления займа под залог имеющейся недвижимости

Как правило ипотеку под залог квартиры или жилого дома оформляют в случае, когда платежеспособность заемщика в отношении размера выдаваемой ему суммы находиться под сомнением. Выдавая кредит под залог, банк страхует себя на тот случай, если обязательства по займу не будут выполнены.

В случаях, когда имущество находиться в долевой собственности, предоставить его в залог можно только с согласия всех собственников. Также к имуществу предъявляется ряд требований, которым она должна соответствовать при оформлении залога:

  1. В жилье не должны проживать дети до 18 лет, инвалиды или ветераны.
  2. Имущество не должно быть ветхим или аварийным, его возраст не может превышать определенных значений.
  3. Обязательно проведены электропроводка, вода, канализация.
  4. Не допускаются деревянные межэтажные перекрытия.
  5. Имущество не должно быть под обременением, не допускаются какие-либо долги или аресты по нему.
  6. Не может находиться вдали от крупных населенных пунктов.

В ней могут быть зарегистрированы не более 5 – и человек, которые должны дать письменное согласие на оформление этого дома или квартиры под залог.

Стоимость имущества должна соответствовать типичной рыночной стоимости на момент заключения договора и оценивается экспертами.

Максимальная стоимость залогового имущества может составлять не более 80% от суммы выдаваемого займа.

Кредит с обременением бывает целевым и нецелевым. По договору целевой ипотеки заемщик обязан предоставлять отчет о приобретении того товара, на покупку которого был выдан заем.

Нецелевая ипотека под залог имущества в собственности мало чем отличается от обычного потребительского кредита. Но все же главное ее отличие – это большие суммы, возврат которых гарантирует залоговое имущество.

Простые потребительские кредиты предполагают выдачу займов меньшей стоимости, поэтому обеспечение им не требуется.

Условия по программам в разных банках, в которых выдается ипотека под залог имеющейся недвижимости могут серьезно отличаться. Но все же из них можно выделить основные:

  • срок займа может составлять от года до 30 лет;
  • процентная ставка по кредиту допускается в пределах от 9,5% до 17%;
  • дополнительные расходы до 10% то суммы займа на оформление ипотеки в которые входят услуги нотариуса, страховщика, кредитного брокера и прочие;
  • наличие или отсутствие первоначального взноса.

Залоговое имущество на все время действия договора или пока заемщиком не будут выполнены все обязательства перед кредитором, находится в распоряжении банка.

На имущество накладываются ограничения в виде запрета на:

  • дарение;
  • продажу;
  • сдачу в аренду;
  • выдачу пол залог другим организациям или частным лицам.

Допускается проведение работ по перепланировке, но только с разрешения банка, которое он выдает очень редко так, как это связано с большими рисками.

В чем выгода первоначального взноса в случае заключения договора займа под залог имеющейся недвижимости

Для оформления договора займа под жилую недвижимость потребуются документы, подтверждающие личность заемщика, право на собственность жилья, справки, подтверждающие имеющийся постоянный доход у заемщика.

Но если срок кредитования не велик или сумма займа меньше, чем стоимость залоговой квартиры или дома, то возможно первоначальный взнос не потребуется.

Но чаще заемщиков, претендующих на получение займа под жилую собственность, интересуют особо длительные сроки, крупные суммы займа и не очень большие проценты по нему.

Для банка выдача таких кредитов связана с большими рисками.

Для того, чтобы залоговое имущество не потеряло ценность для заемщика, и он стремился выполнить обязательства по кредиту, банк вносит в договор условие первоначального взноса.

Такой шаг снимает часть рисков, позволяющих значительно смягчить условия по договору, уменьшить заемный процент и увеличить сумму и срок займа. Проблема в том, что у заемщика может не иметься нужной суммы.

Несмотря на то, что включение в условия договора первоначального взноса позволяет сократить расходы, которые предстоят заемщику в случае если ипотека под залог недвижимости будет выдана, многие пытаются оформить ее без взноса аванса.

При этом ставят перед собой заведомо невыполнимую задачу по обязательствам перед банком.

Что бы избежать нежелательных переплат, которые неизбежны в случае без авансового ужесточения условий по договору, лучше найти способ, позволяющий заключить договор на приемлемых условиях.

Очень вовремя обратиться в этом случае за гос. поддержкой.

Наличие права на получение помощи капитала материнских средств, которые могут быть направленны как на оплату первоначального взноса, так и на оплату основного долга по кредиту, может быть удачным решением проблемы нехватки средств для получения выгодных условий договора.

В крайнем случае можно взять дополнительный потребительский кредит, заплатить аванс за залоговый кредит и получить по нему низкие ставки.

Этот способ обещает заемщику дополнительную финансовую нагрузку, но все же он более выгоден, чем оформлять заем без первоначального взноса в жестких условиях договора с высокими процентными ставками.

На время действия договора до погашения займа залоговое имущество находиться под обременением и не может быть продано. В случае если у заемщика появиться необходимость в продаже этого имущества, то оно может быть заменено другим имуществом с равной или большей стоимостью.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/vidy/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как правильно оформить ипотечный кредит под залог недвижимости

Благодаря ипотеке можно приобрести все что угодно, начиная от яхты и дома и заканчивая землей и другими объектами.

Но чаще всего в ипотечный кредит приобретается, конечно же, жилье.

Что же касается ипотеки под залог имеющегося жилья, то это кредит, в случае с которым залогом является квартира или дом, который принадлежал человеку, желающему взять ипотеку, еще до того, как он пришел в банк и взял кредит.

Законодательный аспект вопроса

Федеральный закон, касающийся залога жилья по ипотеке, был принят еще в далеком 1998 году, однако с того времени его основные пункты были не единожды переписаны. Что же до настоящего времени, то сейчас по этому закону прописано целых четырнадцать глав.

Если опираться на 102 закон, то по нему можно выделить несколько ключевых фраз:

  1. Как залог подойдет та недвижимость, которая по закону прописана на заемщика в ЕГРП.
  2. Нельзя как залог использовать отдельные части жилья, то есть это не могут быть отдельные этажи дома или комнаты в квартире. Если же человек, берущий ипотеку в кредит, хочет прописать этаж или комнату в договоре, то ему следует заранее побеспокоиться об их оформлении, как самостоятельной недвижимости.
  3. Заемщик не может использовать в качестве залога ту недвижимость, приватизировать которую в принципе нельзя. Так же нельзя и сделать залоговым то имущество, которое в дальнейшем необходимо обязательно приватизировать.

Общие условия получения ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости

Если заемщик обращается в банк за ипотекой и при этом уже имеет свое жилье, то в большинстве случаев вопрос о выдаче кредита разрешается положительно. Все дело в том, что банк в этом случае рискует гораздо меньше, а от того, соответственно, и процентная ставка для заемщика будет гораздо ниже.

Кроме того, не столь важен будет и тот факт, сколько получает заемщик. А вот на постоянное место труда, пожалуй, посмотрят более пристально.

Именно ипотека под залог имеющегося жилья в настоящее время является самой распространенной, однако не нужно думать, что банк за бесплатно предоставит вам деньги – у данного вида ипотечного кредитования так же имеются свои недостатки. В частности:

  1. Переплату никто не отменял, поэтому в большинстве случаев проценты по кредиту могут обойтись вам во столько же, во сколько обошлась бы сама недвижимость.
  2. Траты на страхование и оценку имущества.

Кстати, и немалые преимущества, помимо низкой процентной ставки, у ипотеки так же есть. В частности, в большинстве случаев можно не беспокоиться о первоначальном взносе.

Условия получения займа под залог приобретаемого имущества

В зависимости от того, какое именно имущество вы приобретаете, и будут зависеть условия кредитования. Однако самым ликвидным у банков считается, конечно же, вторичная квартира.

И даже в случае с покупкой квартиры не стоит забывать, что главной целью банка, предоставляющего деньги, является не то, чтобы завладеть имуществом, а то, чтобы это самое имущество приносило доход. Происходит это еще и потому, что даже самую выгодную недвижимость нужно продать, затратив при этом определенные средства.

Вот почему в большинстве случаев при выдаче денег на покупку жилья банки требуют первоначальный взнос в качестве хоть какой-то подстраховки и ресурса, который в дальнейшем можно потратить на продажу жилья.

Чаще всего первоначальный взнос в банках составляет 20%, однако существование нескольких государственных программ с определенными условиями (в том числе и государственная программа для молодой семьи) позволяет снизить до 10%, а то и вовсе обойтись без первоначального взноса.

Еще одним способом «оградить» себя от убытков является повышение процентных ставок.

Соответственно, чем менее выгодное приобретаемое имущество, тем процентная ставка выше.

Кстати, одним из вариантов «невыгодной» для банка недвижимости являются пустующие земли, за исключением элитных районов.

Ипотечный кредит под залог строящегося жилья

Естественно, что при выдаче любого кредита, а уж тем более ипотечного (благодаря большой сумме и, как правило, низким процентным ставкам), банк в некоторой степени рискует и может «нарваться» на не слишком честного заемщика.

Вот почему кредиторы в большинстве случаев пытаются свести риски к минимуму и вводят следующие требования:

  1. Наличие официальной зарплаты (при этом ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 40% от ЗП);
  2. Наличие залогового имущества;
  3. Наличие поручителей.

Если обратить внимание на вышеперечисленные пункты, то становится ясно, что для банка выдавать кредит под залог строящегося имущества весьма рискованно и невыгодно. А все потому, кредиторы очень настороженно относятся к разного рода постройкам. Поэтому кредит такого типа получить заемщику будет непросто.

Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости

Ипотека под залог жилья может оформляться в нескольких случаях. В частности, если в качестве обеспечения выступает частный жилой дом, либо квартира в многоэтажном доме.

В том случае, если используется частный жилой дом, то в качестве залога пойдет не только само жилище, но и земля, которая его окружает.

В качестве залога банк примет только то жилье, которое имеет высокую ликвидность.

В качестве залога банк примет лишь ту недвижимость, которая зарегистрирована на заемщика в ЕГРП.

В качестве заемного жилья можно использовать только самостоятельную недвижимость. Сюда не входят отдельные комнаты квартиры или этажи частного дома, если они не зарегистрированы как отдельная недвижимость.

В качестве залога нельзя использовать ту недвижимость, которая не подлежит приватизации, либо то жилье, которые необходимо в обязательном порядке приватизировать в дальнейшем.

Особенности, сложности и опасности взятия ипотеки под залог имеющегося жилья

Не смотря на то что ипотека в нашей стране существует довольно давно, до сих пор не все банки «связываются» с ее выдачей. Почему это происходит?

Ответов несколько:

  1. При выдаче ипотечного кредита требуется договор залога;
  2. Перед тем, как составить и оформить вышеописанный документ, следует не только проверить ликвидность недвижимости, но и выяснить, насколько платежеспособен человек, берущий кредит;
  3. Зачастую в залог заемщик предлагает недвижимость, которая не является у него единственной, поэтому у заемщика пропадает мотивация возвращать взятый у банка кредит;
  4. Риски становятся небывалыми в том случае, если деньги берутся для «раскрутки» бизнеса, который находится на начальной стадии.

Однако и для заемщика имеется немало «подводных камней», поэтому при взятии ипотеки под залог имущества следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Банк предоставит вам ипотеку только в том случае, если сочтет имущество ликвидным;
  2. Так как ипотека, как правило, берется на довольно длительный срок и, соответственно, имеет немалую переплату, лучше изучить предложение не одного, а сразу нескольких банков, чтобы найти для себя наиболее выгодный вариант;
  3. В том случае, если вы приобретаете жилплощадь в залог имеющегося жилья, то первоначальный взнос вам, скорее всего, не понадобится, однако банками он всегда приветствуется;
  4. В большинстве банков от вас потребуют страхования жизни и имущества.

Предложения от ведущих банков России

В настоящее время сразу несколько банков предлагает ипотеку под залог жилья.

К примеру, если говорить о государственном банке Сбербанк, то он предлагает ипотеку под 12% процентов годовых на срок до 30 лет.

При этом важно, что первоначальный взнос должен составлять не менее 20% (а благодаря госпрограмме не менее 10% для некоторых семей) от стоимости приобретаемого жилья.

Особые льготные условия действуют для молодых семей и семей, которые получают в Сбербанке заработную плату. В качестве «бонуса» обязательно страхование жизни и имущества. Вы можете проигнорировать это условие, но тогда процентная ставка будет повышена.

Так же банком предоставляется и нецелевой кредит под процентную ставку 13,5 и на срок до семи лет. При этом целевой кредит можно взять до 3000000 рублей (для Москвы и Санкт –Петербурга эта сумма выше), а нецелевой – до 10000000 рублей.

Так же свои условия предлагает и банк ВТБ-24, который позволяет взять кредит до 90000000 рублей.

При этом выплачивать его можно будет в течение 50 лет под процентную ставку 11,85% и выше.

Заемщик может взять и нецелевой кредит на такую же сумму, но при этом процентная ставка будет выше (13,85%), а срок – меньше (до 20 лет).

На особенных условиях предлагает кредит банк «Альфа-банк». В частности, по своему желанию вы можете взять в этом банке ипотеку не только в рублях (60000000), но и в долларах (2000000).

При этом, в зависимости от того, какое именно жилье вы покупаете, первоначальный взнос варьирует от десяти до сорока процентов, а если разговор идет о долларах, то до тридцати пяти процентов.

Что же до процентной ставки, то она может составлять от 12,2% и выше, а если говорить о «долларовой» ипотеке, то здесь ставка единая – 9%.

Ну и если говорить о Россельхозбанке, то этот банк предлагает своим клиентам приобрести квартиру или дом до 20000000 рублей на срок до 30 лет по процентной ставке 11,5% и выше. При этом первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.

Если же речь идет о нецелевой ипотеке, то здесь условия следующие: можно купить жилье стоимостью до 8000000 рублей с процентной ставкой от 12% на срок до 25 лет и первоначальным взносом от 40%.

При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 10000 рублей в месяц.

Особенности выдачи ипотеки под залог недвижимости рассмотрены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/ipoteka-pod-zalog-nedvizimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме.

Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.<\p>

Суть

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему.

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья.

У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей.

    Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.

  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

Минусы:

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

  1. Займ выдается сроком до 15 лет.
  2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.

  4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
  6. Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Минусы:

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.

— Большие дополнительные расходы.

На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотечное кредитование представляет собой распространённый и доступный способ покупки жилья. Банки предлагают клиентам различные программы, позволяющие совершить дорогостоящую покупку.

В настоящее время в 80% случаев суда выдаётся под залог приобретаемой жилплощади. Для многих заёмщиков — это единственный выход с учётом их финансовых возможностей.

Однако, в некоторых ситуациях оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, если такая возможность имеется.

Иногда такой вид кредитования называют «ломбардными ипотеками». Обычно при таких сделках залогодателем выступает не сам заёмщик, а третьи лица. Чаще всего родители решают использовать собственную квартиру в качества залога для покупки жилья своему сыну или дочери.

Они берут на себя все риски, которые могут возникнуть в течение длительного периода оплаты.

Кредитные программы банков можно разделить на две основные категории:

  • Программы нецелевого расходования средств
  • Целевые программы

В первом случае речь идёт об обычных ссудах, которые заёмщик может потратить по своему усмотрению. Ко второй категории относятся ипотека. Деньги выдаются исключительно на покупку жилья, а условия и процентная ставка отличаются.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

Как показывает статистика, многие клиенты предпочитают использовать в качестве залога не покупаемую жилую площадь, а недвижимость, которая уже есть в собственности.

Такую возможность предлагает Возрождение, Банк Москвы, Газпромбанк, Внешторгбанк и некоторые другие организации. Считается, что в этом случае условия лучше, а риски меньше.

Банки в свою очередь стараются уравнивать процентные ставки и устранять различия между видами залога.

Главное преимущество заключается в том, что используемая в качестве залога квартира необязательно должна находиться в собственности заёмщика.

Он может использовать недвижимость, принадлежащую родителям, родственникам или близким друзьям.

Выделяют несколько основных достоинств таких видов кредитования:

  • Широкий выбор жилья на первичном и вторичном рынке без привязки к определённым застройщикам
  • Возможность получения ссуды без первоначального взноса
  • Быстрое оформление и более выгодные условия кредитования

При наличии равноценного по стоимости залога банки охотней принимают положительные решения, потому что риски для них становятся гораздо меньше. Они гораздо меньше изучают кредитную историю потенциального заёмщика, его материальное положение и условия работы.

При этом существуют определённые отрицательные моменты, которые заёмщику необходимо учитывать при подаче заявки.

У каждого банка существуют свои особенности оформления, а также требования к кандидату.

Обычно всё это приходится уточнять в индивидуальном порядке во время собеседования с менеджерами.

К недостаткам такого кредита обычно относят:

  • Высокие требования к квартире, дому или земельному участку, используемому в качестве залога
  • Скрытые критерии для выбора залоговой недвижимости
  • Обязательное страхования жизни и здоровья заёмщика
  • Ограничения на продажу залогового имущества

Клиенту необходимо соглашаться со всеми условиями кредитной организации. Если её удовлетворит квартира или дом, то они разрешат использовать их в качестве залога.

Однако обычные клиенты практически не имеют представления о том, как именно происходит оценка и итоговое принятие решения.

При этом банк имеет полное право практически без объяснения причин отказать клиенту.

Дополнительной статьёй расходов становится обязательная страховка. Обычно она составляет около 0,15-0,30% от общей суммы займа. А в некоторых ситуациях требуется страховать как жизнь клиента, так и саму квартиру.

Такая форма кредитования выгодна в первую очередь тем, кто не имеет возможности внести первоначальный займ в полном размере.

Если есть какие-то материальные трудности или отсутствует стабильная и перспективная работа, тогда залог является оптимальным решением данной проблемы.

Основные требования к заёмщику и недвижимости

Ипотечное кредитование затрагивает важные социальные проблемы, поэтому данная отрасль постоянно находится в зоне внимание правительства. Фактически такие программы создаются и развиваются под контролем государства.

На данный момент все отношения между банковскими структурами и рядовыми клиентами регулируются различными положениями Гражданского Кодекса РФ. В первую очередь это статья 334 «Залог» и статьи 361-370 «Поручительство».

 

Документы чтобы получить ипотечный кредит под залог квартиры

 
Отдельно принят Федеральный Закон №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, действующий на всей территории России. В нём прописаны все основные аспекты, регулирующие данную отрасль:

  • Основы для выстраивания отношений между банком и клиентом
  • Требования к оформлению договоров об ипотечном кредитовании
  • Требования к страхованию объектов недвижимости и здоровья заёмщиков
  • Перечень прав и обязанностей всех сторон

В частности, в данном Федеральном Законе указаны допустимые виды ответственности – пенни, неустойки, штрафы и т.д. Деятельность всех структур строго регулируется, поэтому общие правила действуют для всех. Тем не менее, всегда существуют различные нюансы, которые обязательно следует учитывать.

С основными требованиями к недвижимости, которая должна выступать в качестве залога, можно ознакомиться в статье 5 ФЗ №102. Для получения ипотечного займа могут использоваться следующие виды объектов:

  • Квартира
  • Частный дом, коттедж
  • Комната в поделённой между собственниками квартире или общежитии
  • Земельный участок
  • Арендные права на землю
  • Доля в собственности

Отдельно стоит отметить, что в качестве залога могут использоваться даже морские, речные, воздушные и космические суда, выступающие в качестве постоянного или временного жилья. Таким образом, каждый клиент имеет достаточно широкий спектр возможностей для предоставления собственного залога. Это способствует принятию банком положительного решения.

Каждый банк оценивает рыночную стоимости предлагаемого залога. Шансы на положительное решение возрастают, если недвижимость представляет ценность и находится в хорошем состоянии.

Если жильё находится в аварийном состоянии и признаётся ветхим, то его не будут использовать для оформления сделки.

Таким образом, старый дом в пригороде сложно будет использовать в качестве залога для покупки просторной квартиры в новостройке в престижном районе города.

Ещё одним важным требованием является юридическая чистота сделки. Предоставляемая недвижимость не должна находится под арестом или другими санкциями. Банки внимательно изучают все документы, с особой настороженностью относясь к сделкам дарения, наследования или судебного взыскания.

Основные требования к заёмщику:

  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянная или временная регистрация в России
  • Официальная работа со стажем от 1 года или стабильный подтверждённый доход

Такие крупные организации, как ВТБ 24 и Сбербанк предлагают выгодные условия для широкого спектра клиентов. При выборе необходимо обратить внимание на итоговый процент переплаты и срок оформления займа.

Обязательно нужно ознакомиться с дополнительными условиями. Немаловажным аспектом является возможность смены предмета залога.

Если это не предусмотрено, тогда продать заложенную недвижимость не получится до полного погашения задолженности.

Процентная ставка для оформления ипотеки под залог

Наиболее важным критерием выбора для любого клиента становится процентная ставка.

С учётом крупных сумм и длительных сроков кредитования даже десятые доли процента играют существенную роль.

Преимущества ипотеки заключаются в том, что такой кредит выдаётся на более выгодных условиях. Однако он является целевым, поэтому потратить деньги иным способом не получится.

На сегодняшний день в России средний процент по ипотечному кредиту составляет в среднем 12-14%.

Такие условия предлагаются в крупных банках надёжным заёмщикам. Хотя обычно ограничения касаются только выдаваемой суммы для покупки нового жилья.

Главными факторами, влияющими на итоговые условия, являются:

  • Общий срок кредитования
  • Кредитная история заёмщика
  • Платёжеспособность, наличие постоянной работы, возраст заёмщика

Некоторым категориям граждан полагаются социальные льготы, которыми они могут воспользоваться. Однако банк ничего не теряет, потому что ему всё компенсирует государство.

Минимальный срок займа составляет от 3 до 5 лет. Конкретная сумма зависит от других факторов, в первую очередь от платёжеспособности клиента.

Ему необходимо помнить о том, что сокращение сроков приводит к сокращению переплаты, однако в этом случае ежемесячные платежи становятся существенно больше.

Для каждого клиента подбирается оптимальный вариант с учётом его финансовых возможностей.

Особенности оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Обычно используется в качестве залога квартира или дом. Земельные участки также рассматриваются банками, но они должны быть оформлены по всем правилам.

Главным образом используются участки сельскохозяйственного назначения или предназначенные для ИЖС.

Все варианты рассматриваются в индивидуальном порядке, но обычно клиенты могут рассчитывать на займы в размере 60% от стоимости залогового имущества.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Для оформления потребуется следующий пакет документов:

  • Паспорт с регистрацией в РФ плюс ещё один документ – водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт)
  • Справка о доходах с места работы
  • Документы на залоговое имущество
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельство о рождении детей

 Все документы предоставляются при наличии и могут быть заменены аналогами или вовсе исключены из оформления.

В Сбербанке предлагаются целевые и нецелевые кредиты со ставкой 12,5% на срок до 20 лет.

Однако наблюдаются тенденции в сторону постепенно снижения ставки, поэтому новые клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия.

Обычно максимальная сумма для рядовых клиентов составляет не более 10 млн рублей. Если клиент отказывается оформлять страховку, то процентная ставка автоматически поднимается на 1%.

Если клиент предлагает залоговое имущество и оплачивает не менее 20% в первоначальном взносе, то общая процентная ставка снижается до 13,5%.

Молодые семьи могут рассчитывать на льготы и более выгодные предложения.

Потенциальному заёмщику необходимо собрать все документы и составить заявление в банк, чтобы получить ответ в кратчайший срок.

Источник: https://OFinances.ru/stati-ob-ipoteke/73-ipoteka-pod-zalog-imeyuscheysya-nedvizhimosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть