8(800)350-83-64

Как купить квартиру если нет денег: все способы приобретения жилья без первоначального взноса

Содержание

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег?

Как купить квартиру если нет денег: все способы приобретения жилья без первоначального взноса

Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в течение 15-20 лет. Пугает другое – это первоначальный взнос, который нужно внести за жилье.

Далеко не каждая семья имеет возможность собрать 200- 300 тысяч рублей, чтобы его оплатить. И это в том случае, если банк требует взнос в размере 10 %. Чаще всего он составляет от 20 до 40 %. Есть ли выход?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?

Банки, соблюдая свои интересы, максимально сократили ипотечные программы без первоначального взноса.

Например, в 2016 году в рамках программы «Социальная ипотека» реализуется льготная ипотека для бюджетников.

В ее реализацию активно включено Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его процентная ставка самая низкая – от 9,9 %.

Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса для молодой семьи?

АИЖК в рамках социальной ипотеки предлагает четыре вида кредитных программ:

  1. Социальная ипотека: квартира;
  2. Социальная ипотека: дом;
  3. Ипотека для сотрудников ОПК;
  4. Ипотека для военных.

На получение ипотеки в рамках этих программ имеют право наиболее социально незащищенные семьи и граждане, а также те, кто попадает под категории:

  • Бюджетники (молодые специалисты, работающие в сельской местности);
  • Военнослужащие;
  • Сотрудники оборонно-промышленного комплекса;
  • Молодые семьи, где оба супруга моложе 35 лет.

Каким образом формируются средства на первоначальный внос?

Для бюджетников сотрудников ОПК и молодых семей выделяются из государственного бюджета специальные субсидии. Кроме того, им обеспечивается ипотека под более низкие проценты и продленный срок кредитования.

Для военнослужащих открывается специальный счет, на которое государство ежегодно перечисляет деньги для формирования суммы, необходимой для внесения первоначального взноса на приобретение жилья.

Военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника (НИС) Накопительной Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года.

Нецелевой ипотечный кредит

Некоторые банки предлагают нецелевой кредит на приобретение недвижимости, который и позволяет обойтись без первоначального взноса. Это предложение будет интересно тем, кто хочет улучшить жилищные условия и уже имеет в собственности недвижимость.

В чем разница между ипотекой и нецелевым ипотечным кредитом? И тот, и другой предоставляются под залог недвижимости.

Классическая ипотека (в нашем понимании) предполагает в качестве залога тот объект, который приобретается на кредитные средства. Нецелевая ипотека – уже имеющуюся ликвидную недвижимость.

Сумма займа не может превышать 10 000 000 рублей. Так называемый дисконт – кредитное ограничение оценочной стоимости – 60-80 % (зависит от банка).

Это значит, что при реальной стоимости залога 2 000 000 рублей, банк выдаст заемщику не более 1 200 000 — 1 600 000.

При этом банк выдвигает ряд требований:

  • Недвижимость под залог должна находиться на одной территории с банком (если банк московский, то и недвижимость должна быть в Москве);
  • Нужны поручители один или два (также зависит от банка);
  • Наличие страхования.

Процентная ставка по таким кредитам (15 — 16,5 % годовых). К тому же банк закладывает в договор жесткое условие для должников. В случае неуплаты взносов по кредиту банк изымает заложенную недвижимость, а она зачастую является единственным жильем для заемщика.

Прежде, чем брать такой ипотечный кредит необходимо тщательно рассчитать свои возможности по его погашению, рисковать своим жильем согласятся не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств можно потерять свою недвижимость.

Наличие страховки снижает процентную ставку в том случае, если присутствуют все три составляющих комплексного ипотечного страхования: страхование имущества, жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, потери права собственности (титул).

Если заемщик отказывается от полного пакета страхования, ставка может сразу увеличиться на 3 %.

Двойная ипотека

Прежде, чем решиться на такой способ приобретения жилья, следует хорошо рассчитать свои финансовые возможности.

В идеале (такого показателя придерживаются и банки) расходы на погашения кредита не должны превышать 45 % совокупного дохода семьи.

Два кредита – это два платежа в месяц.

Суть кредитования состоит в следующем. Банк предоставляет один кредит под залог имеющейся недвижимости (нецелевая ипотека), второй – под залог нового жилья.

Первый кредит направляется на погашение первоначального взноса по обычной ипотеке.

Если размер первого кредита (от 60 до 80 % от стоимости имеющейся недвижимости) больше требуемого размера первоначального взноса, остаток суммы направляется на погашение части платежей по второму кредиту.

Если подкопить на первый взнос никак не получается, а жилищный вопрос назрел, можно оформить ипотечный кредит, как получается, а через некоторое время рефинансировать ипотеку в другом банке, под более выгодные проценты.

Потребительский кредит на первый взнос

На уплату первоначального взноса можно взять обычный потребительский кредит. Проценты на него достаточно высоки, срок кредитования меньше ипотечного.

Минус такой схемы – возможное снижение суммы ипотечного кредита. При расчете суммы ипотеки банк учитывает все расходы заемщика с целью определения его платежеспособности. Наличие потребительского кредита в корзине его расходов может уменьшить сумму ипотечного кредита.

Использование материнского капитала

С 2015 года Федеральный закон №131-ФЗ разрешает использовать материнский капитал на уплату по кредитам или займам.

Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос (не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста) или на погашение части платежей по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

При направлении материнского капитала на первоначальный взнос, заемщик берет обычный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Такая возможность предоставляется в рамках льготных программ.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Приобретение квартиры в ипотеку в короткие сроки;
  • Возможность взять ипотечные кредиты в разных банках может компенсировать высокие процентные ставки;
  • Нет необходимости продавать имеющееся жилье для внесения первоначального взноса;

Минусы:

  1. Все имущество находится в залоге у банка (невозможно ей распоряжаться);
  2. Два кредита – большая нагрузка на семейный бюджет;
  3. Территориальная зависимость нахождения банка-кредитора и недвижимости заемщика;
  4. Банковский дисконт от 60 до 80 %, уменьшающий сумму кредита и соответственно, снижающий ценовые возможности выбора жилья;
  5. Высокие процентные ставки.

По прогнозам на 2016 год крупными банками планируется развитие долгосрочного ипотечного кредитования без первоначального взноса. В расчет берутся доходы не только членов семьи, но и ближайших родственников.

Ипотека оформляется на долгий срок, отнеситесь серьезно ко всем нюансам, именно от Вашей внимательности зависит финансовое благополучие Вашей семьи.

Несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса. Все они имеют свои плюсы и минусы, поэтому при выборе варианта не забывайте все взвесить и посчитать. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Источник: http://kvartira3.com/v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-kupit/

Как купить квартиру без денег? Как купить квартиру: ипотека, рассрочка :

Нерешенный жилищный вопрос – огромная проблема, особенно в нашей стране, где далеко не каждая молодая (и не только молодая) семья может позволить себе покупку недвижимости. Для большинства это неподъемная задача на всю жизнь. Накопить на собственное жилье – очень и очень проблематично.

Как купить квартиру без денег?

И возможно ли такое? Сразу оговоримся – речь не идет о каком-либо мошенничестве. Речь идет о ситуации, когда нет денег даже на первоначальный взнос.

Есть два основных варианта, как купить квартиру без денег. Точнее, при отсутствии всей требуемой суммы. Это либо взять ипотеку, либо купить квартиру в рассрочку . В ипотеке залогом чаще всего служит приобретаемое жилье.

Или другое, например, старая квартира, которая продается только после покупки новой и переезда в нее. Стоимость проданной квартиры идет на погашение ипотеки, остаток возвращается продавцу.

Такая схема хорошо работает в странах Запада, а у нас пока не очень развита.

Рассрочка предоставляется застройщиком, который выступает в роли банка, принимая в залог собственную построенную квартиру. Такое положение вещей позволяет сэкономить на услугах стороннего банка и страховке. Минус рассрочки – в коротком сроке ее действия (обычно год или полтора).

В чем различие ипотеки и рассрочки?

Ипотека рассчитана на длительный срок, до 20-25 лет. За эти годы набежавшие проценты фактически удвоят или утроят конечную стоимость квартиры. Но при отсутствии наличности для покупки “здесь и сейчас” ипотека становится единственным выходом.

Купить квартиру в рассрочку в новостройке могут те, кто в целом платежеспособен, но нуждается в небольшом резерве времени для окончательного расчета.

Переплата при рассрочке небольшая (по сравнению с ипотекой).

К тому же, при этом возможно зафиксировать цену покупки, что немаловажно при растущих ценах на рынке жилья.

Иногда рассрочке предпочитают короткую ипотеку, при которой можно выплатить по возможности сразу всю оставшуюся сумму. Это обходится немного дороже рассрочки, но зато дает возможность купить не только новостройку, но и вторичное жилье.

В случае задержки в оплате ипотеки банк скорее склонен ждать, пока у покупателя наладится финансовая ситуация, так как продажа вашей квартиры для него – дополнительная головная боль.

При рассрочке же покупатель становится собственником, как правило, только после уплаты более половины стоимости жилья.

Если до выплаты этой половины вы начнете регулярно задерживать платежи, застройщик отберет у вас квартиру и продаст ее другому желающему, вернув вам выплаченные взносы.

Таким образом, вы его бесплатно прокредитуете, что, несомненно, выгодно ему, но никак не вам. Особенно в условиях инфляции.

Так что же выбрать?

Первое, что приходит в голову – взять ипотечный кредит, а деньги, необходимые для первого взноса, занять у знакомых. Или взять еще один кредит в банке.

Но такой вариант подходит только тем, чья финансовая ситуация позволяет выплачивать сразу два кредита.

А у людей с приличным доходом, как правило, деньги на первый взнос имеются.

Доступна, кстати, ипотека далеко не всем. Прежде всего у вас должна быть высокооплачиваемая и стабильная работа, а найти такую не очень просто.

К тому же, по условиям ипотеки, нужно отработать от шести месяцев и более на последнем месте работы и подтвердить этот факт копией трудовой книжки и справкой о доходе за последние полгода.

У работников с “серой” зарплатой шансов при этом немного.

Прежде, чем идти в банк

Для приблизительного расчета суммы кредита используйте ипотечный калькулятор. Можно исходить из величины собственного ежемесячного дохода или размера предполагаемого займа.

Условия кредитования в разных банках не слишком различаются, такую информацию везде легко получить.

Если размера предоставляемого кредита недостаточно, можно привлечь созаемщика в лице супруга или родственников.

Подробно изучите все условия кредитной программы в выбранном банке, внимательно посмотрите образец соглашения, банк обязан предоставить вам его. Читая, заостряйте внимание на подробностях.

Могут “всплыть” неожиданные нюансы – напечатанные мелким шрифтом особые условия и различные дополнительные выплаты.

Следует всего взять договор домой и внимательно изучить, а еще лучше, проконсультироваться с юристом.

Ипотека – бюджетный вариант

Вопрос о том, как купить квартиру без денег, особенно остро стоит перед определенной категорией граждан.

Цель социальной ипотеки – дать возможность людям улучшить жилищные условия, не соответствующие принятым нормативам. Как известно, по закону каждому полагается жилплощадь в размере 18 кв. м.

Фактически же многие семьи ютятся на гораздо меньшей территории. Именно на них и рассчитана социальная ипотека.

Суть ее заключается в выделении недостающей суммы денег или оформлении дотации на погашение процентов при покупке жилья. Основное же преимущество в том, что жилье приобретается по льготной стоимости.

Социальная ипотека предоставляется на срок 28,5 лет. Процентная ставка – 7 % годовых. Возможна и ипотека без первоначально взноса.

Кому она положена и как ее получить?

Чтобы встать на учет и записаться в очередь, вы должны относиться к категории военных, бюджетников, молодых семей с низким доходом. Конкретные условия для каждого города можно узнать в его администрации, где также становятся на учет.

Банки, принимающие участие в программе социальной ипотеки, имеют право предъявить заемщику требования относительно гражданства, регистрации, трудового стажа и т. д. Порядок оформления – тот же, что и в коммерческих банках.

Молодежь, имеющая право на социальную ипотеку, объединяется в специальные строительные отряды и, отработав определенное число смен на строительстве, имеет право приобрести квартиру по себестоимости, что обойдется гораздо дешевле, и оформить ипотеку под льготный процент.

Военная ипотека

Претендовать на ее получение могут те военнослужащие, которые принимают участие в накопительно-ипотечной программе для военных.

Данный проект принят Министерством обороны и ратифицирован в 2004 г. По нему военнослужащие-участники получают вклады на специальный банковский счет.

Средства для этого выделяются Федеральным бюджетом.

Жилье приобретается в результате долговременных накоплений или в заем. Ссуду участник имеет право получить через три года с момента регистрации в проекте.

Таким образом, квартиры по военной ипотеке приобретаются без вложения собственных средств. Начальный взнос и прочие выплаты по займу ведутся с именного накопительного вклада.

Отличие военной ипотеки в том, что не требуется учитывать размер дохода заемщика. Долг возмещается из накопительных взносов.

Срок договора связан с возрастом военнослужащего. Комиссия за кредит не берется.

Предметом кредитования служит недвижимость, покупаемая как на первичном, так и на вторичном рынке. Раньше, до 2010 г., программа не касалась новостроек.

Срок договора рассчитывается с целью полного погашения долга к сорокапятилетнему возрасту клиента.

А остальным?

Как купить квартиру без денег , если вы не военнослужащий? Для других категорий граждан существует государственная программа “доступное жилье”. Это, по сути, ипотека на более выгодных, чем в коммерческих банках, условиях.

Ее вариант – ипотека для молодой семьи. Суть ее в том, что российская семья, где возраст супругов не превышает 35 лет, имеет право на субсидию для приобретения жилья. Семьям, имеющим детей, положена субсидия 40%, не имеющим – 35%.

Программа “жилье” предполагает выплаты только молодым семьям, стоящим в очереди на муниципальное жилье. Вдобавок у них есть возможность доплатить сумму на покупку, превышающую величину субсидии.

Таким образом, участники ее получают от государства помощь, размер которой зависит от наличия детей (с учетом норм метража на одного человека). Стоимость квадратного метра – своя для каждого региона РФ.

Основные требования к участникам программы

• Возраст супругов (или хотя бы одного из них) – не выше 35 лет.

• Регистрация мужа и жены по единому адресу.

• Наличие стабильного дохода.

• Постановка на учет как семьи, испытывающей недостаток жилплощади.

Чтобы приобрести жилье по госпрограмме, потребуется подать документы на рассмотрение местным органам власти. Список документов – свой в каждом регионе.

Муниципальный орган рассматривает заявку и выносит решение принять или отклонить.

Состоявшимся участникам госпрограммы выдается свидетельство, которое нужно предъявить в банк-партнер для открытия счета, на который будет зачислена субсидия.

Основная цель, на которую нацелена программа – обеспечение жильем молодых семей, повышение рождаемости и приток кадров в бюджетные организации.

Молодой семье вручается сертификат, действительный в 9 месяцев. Величина субсидии разная для каждого региона.

Каждая семья имеет право на участие в программе только раз.

Что еще предусмотрено государством для бюджетников?

Компенсация части расходов на выплату процентов по кредиту.

Выдача субсидии от государства на первоначальный взнос.

Возможность выкупа недвижимости-собственности государства по специальной льготной цене.

Льготное кредитование бюджетников предполагает документальное подтверждение плохих условий проживания, возраст заемщика не старше 40 лет, стаж работы – от 3-х лет и более и достаточный для погашения ипотеки доход. Выдается такая субсидия только один раз.

Лица, которые могут на нее претендовать – жильцы общежитий и коммуналок, ютящиеся в неподходящих помещениях или арендованных квартирах, проживающие вместе с хроническими больными (согласно утвержденному списку болезней) и некоторые другие категории.

Документы, необходимые для участия в программе – анкета-заявление, паспорт заемщика и копия его лицевого счета, свидетельство о праве на субсидию, а также домовая книга и документы о составе семьи.

Источник: https://www.syl.ru/article/165038/new_kak-kupit-kvartiru-bez-deneg-kak-kupit-kvartiru-ipoteka-rassrochka

О том, как купить квартиру почти без денег и точно без ипотеки

Ипотечная кабала давно не была столь заманчивой, как сейчас.

Банки готовы ссужать на покупку вторичного жилья уже почти под 10% годовых, а на первичке можно найти предложения и повыгоднее – если в них участвует застройщик.

Есть также и кредиты без первоначального взноса (подороже) или со взносом в 10% (на общих условиях). В общем, ипотечный рай – только выбирай. Тем более, что цены на #недвижимость застыли на месте.

Но является ли покупка квартиры не то, чтобы выгодной, но хотя бы экономически оправданной в нынешней ситуации?

Ответ на этот вопрос так: всё познаётся в сравнении.

Так вот, в сравнении с наймом жилья ипотека остаётся разорительным предприятием.

Возьмём для примера доступную московскую квартиру за 6 млн рублей.

По таким ценам сейчас предлагаются, например, однушки в Северном Бутово площадью 38-40 м2 или в пятиэтажных домах Беляево-Коньково, но уже площадью 31-33 м2.

Снять аналогичное жилище можно в среднем за 25 тыс. рублей, в зависимости от состояния и «начинки».

Месячный платёж по 15-летней ипотеке с первоначальным взносом в 1 млн руб. составит в среднем случае – серые доходы, подтверждённые справкой по форме банка с печатью бухгалтерии, – 63 тыс. руб.

(по ставке 12,8% годовых). Кстати сказать, белые зарплаты открывают дверь для кредита с минимальным взносом в 10% (600 тыс. руб. для нашего примера) под 11% годовых.

В таком случае месячный платёж будет чуть меньше – 61,5 тыс. руб.

Понятно, что страховки титула и здоровья, обязательные в большинстве случаев, тут не учитываются. Но в расчёте на год более-менее защищающая заёмщика страховая программа обойдётся в 1,5–2,0 тыс. руб. в месяц.

Также нужно добавить расходы на косметический ремонт раз в пять лет – примем их условно в 400 тыс. руб.

за ремонт, – коммунальные платежи, включая взносы на капремонт, налоги, мебель и прочие мелочи, ложащиеся на плечи собственника. Наниматель за всё это не платит, его дело – только расходники, т.е. вода и свет по счётчикам.

Для удобства виртуально обнулим эти платежи и для собственника, тогда его коммуналка составит где-то 3-4 тыс. руб. в месяц.

Итоговый результат уже был посчитан, вот что вышло.

Здесь для расчёта взята ипотечная программа без страховки под 13% годовых, первоначальный взнос приплюсован к общей сумме платежей за ипотеку.

Более выгодный для ипотечника вариант – с кредитом под 11% и взносом в 10% – лишь незначительно уменьшит итоговую сумму: до 11 млн 980 тыс. руб. Несущественно.

Надо заметить, что высокий разрыв между ценой аренды и платежами по ипотеке – не только российский выверт. Например, для США картина по штатам складывается такая.

Там, впрочем, разница редко бывает более чем двукратной.

Но позвольте, – может сказать внимательный читатель. – А где же покупка, обещанная в заголовке?

Что ж, вот она.

Будем исходить из того, что коль скоро человек задумался об ипотеке, значит, на 63 тыс. руб. в месяц он может рассчитывать твёрдо. И также значит, что 600 тыс.

руб на первоначальный взнос он уже скопил. Берём из этих денег 75 тыс. руб. и снимаем аналогичную квартиру в Беляево, а остаток кладём на депозит.

Кстати, если действовать через Avito или Cian, можно сэкономить 25 тыс. руб. на комиссии агенту.

Депозит выбираем с возможностью дополнительных взносов и ежемесячной капитализацией. Среди банков Топ-50 можно найти немало предложений под 8,0-8,5% годовых сроком на год. Понятно, что на 10-15 лет зафиксировать эту ставку не получится.

Но можно вполне обоснованно допустить, что банковские предложения по вкладам смогут и дальше превышать инфляцию на один-два процентных пункта.

То есть, исходя из прогнозов ЦБ и текущих показателей можно считать, что 5% годовых окажутся средним процентом по выгодным вкладам на ближайшее десятилетие.

Впрочем, так долго ждать и не понадобится. Не забудем, что у заёмщика есть 63 тыс. руб. в месяц, которые он был готов отдать банку. Часть этой суммы он и отдаст, только с выгодой для себя, а не для кредитной организации.

Проще говоря, 525 тыс. руб. наш несостоявшийся заёмщик сразу кладёт на банковский депозит под 8,5% годовых. И ежемесячно вносит на него ещё 38 тыс. руб. – разницу между платежом по ипотеке и стоимостью ренты.

Уже за первый год на его счёте возникнет миллион рублей. Даже если допустить, что дальше проценты по вкладам будут снижаться с темпом 0,5 п.п. в год, регулярность взносов сделает своё дело.

К концу второго года у него будет уже 1,5 млн руб., третьего2,1 млн руб. и т.д. А к концу девятого6 млн 260 тыс. руб.

Что, согласно первоначальным предположениям, хватит не только на квартиру, но и на мебель.

То есть, живя как ипотечник, но без дамоклова меча выселения в случае чего и фактической потери ранее сделанных взносов, можно превратиться в полноправного собственника гораздо быстрее, чем в случае кабального кредита. Добавить к этому минимум издержек и максимум мобильности – все преимущества арендно-сберегательной схемы, кажется, налицо.

Конечно, главный риск для неё – если жилая недвижимость начнёт расти в цене бурными темпами, и это будет продолжаться хотя бы 5-7 лет. Но в таком случае и проценты по вкладам пойдут в рост, что частично (а то и полностью) компенсирует возможное удорожание жилья.

Риск внезапного выселения из съёмной квартиры можно признать несущественным на конкурентном рынке столичной аренды. А в крайнем случае всегда можно найти более адекватного наймодателя за те же деньги.

Кстати сказать, выросшая за последние годы конкуренция не позволит и ставкам подняться.

Так зачем отдавать деньги банку, переплачивая за квартиру минимум вдвое?

Источник: https://a-nalgin.livejournal.com/1356762.html

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса – ТОП 10 вариантов 2018 года

Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику ипотеки.

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами.

Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос. Рассмотрим на примере:

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

Завышение стоимости жилья

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

  • Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
  • Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
  • Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
  • Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Рассмотрим на примере:

Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.

Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).

Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.

Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.

Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

Какие сложности в этой схеме?

  • Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.
  • Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.

Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка.

Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Второй по популярности способ оформить ипотеку без первоначального взноса – это связка ипотеки и потребительского кредита, где потребкредит выступает первоначальным взносом.

То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет?

Рассмотрим наглядно, как будут выглядеть обязательства, если у вас будет долг и по ипотеке и по кредиту:

Ипотека: Стоимость квартиры – 2 млн.р. Первоначальный взнос 200 т.р.( 10%). Сумма ипотечного кредита – 1 800 000р. Срок кредита – 15 лет. Процентная ставка – 11%. Ежемесячный взнос – 20 459 р. Переплата по ссуде – 1 882 574 р.

Потребительский кредит: Вы брали на погашение первого взноса сумму 200 тыс.р. Ежемесячный платеж по этому кредиту 7 280 р. Срок погашения – 3 года. Процентная ставка – 18,5%. Переплата по кредиту составит 62 107 р.

В течении трех лет, вы будете платить 27 739 р., а затем 12 лет по 20 459 рублей. Переплата по процентам за оба кредита будет на 62 107 рублей больше и составит 1 944 681 рублей.

Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки.

Источник: https://myrouble.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Особенности и порядок покупки квартиры без первоначального взноса

Особенности и порядок покупки квартиры без первоначального взноса

Ипотечное кредитование предлагает многим людям возможность приобрести собственное жилье без необходимости обладать значительными средствами для этих целей. Выдается ипотека многими современными банками, устанавливающими собственные требования и условия.

Важным недостатком для многих людей является необходимость наличия первоначального взноса, так как нередко просто нет возможности собрать нужную сумму денег. Поэтому возможность взять ипотеку без этого взноса является востребованной среди многих потенциальных заемщиков.

Реально ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Многие крупные банковские организации предлагают данные кредиты исключительно при наличии первоначального взноса, причем он составляет от 10 до 25 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Однако некоторые кредитные организации на самом деле предлагают некоторые варианты для покупки жилья без наличия значительных собственных накоплений.

Для этого должны применяться специальные программы кредитования или некоторые другие способы, поэтому такая возможность имеется в нескольких случаях:

  • предоставление уже имеющейся жилой недвижимости в залог, однако, такое решение принимается только в случае абсолютной уверенности, что человек сможет справляться с ипотечными платежами, так как если он не сможет платить средства по ипотеке, то может лишиться как покупаемого жилья, так и имеющегося имущества;
  • использование разных государственных программ, предлагаемых молодым семьям, учителям или другим людям, соответствующим определенным требованиям;
  • использование материнского капитала или применение разных субсидий, на которые семьи имеют право в соответствии с определенным статусом;
  • применение различных программ, предлагающихся застройщиками в сотрудничестве с банками, что позволяет получить ипотеку действительно на выгодных условиях и при отсутствии значительного количества средств, используемых в качестве первоначального взноса.

Чем отличается кредит от ипотеки — читайте в этой статье.

Как взять ипотеку на жилье без первоначального взноса и какой комплект документов нужно собрать вы можете узнать тут:

Какие банки предлагают кредиты без первоначального взноса

Даже крупные банковские учреждения предлагают возможность для взятия ипотеки, для которой не требуется крупная первоначальная сумма. Наиболее популярными учреждениями для этого считаются:

  • Сбербанк. Этот банк считается одним из самых крупных и стабильных, поэтому большое количество людей предпочитает обращаться за банковскими услугами именно в данное учреждение. Важным условием для получения кредита является необходимость внесения первоначального взноса потенциальными заемщиками. Однако люди, обладающие маткапиталом или разными специальными субсидиями, выдаваемые государством, могут применять их в качестве первоначального капитала. Допускается выбирать квартиру на первичном рынке или вторичном, а при этом процентная ставка варьируется от 11 до 13 процентов. Максимальная в кредит выдается на таких условиях 8 млн. руб. Срок выбирается самим заемщиком, причем он может составлять даже 30 лет.
  • ВТБ24 считается востребованным учреждением, однако не допускается пользоваться маткапиталом в качестве первоначального взноса. Это разрешается только при наличии жилищной субсидии. Ее размер должен быть достаточным для использования в качестве первоначального вложения, поэтому она должна составлять примерно 10 или 15 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Достаточно сложно сказать, какой банк будет наиболее оптимален для оформления ипотеки без наличия у потенциальных заемщиков оптимального количества денег, используемых в качестве первоначального взноса.

Это обусловлено тем, что каждая организация периодически реализует разные программы, поэтому нередко вовсе имеется возможность по оптимальным процентам взять ипотеку без вложения своих средств, однако в этом случае требуется уже купленное ранее имущество, передаваемые заемщиками в залог.

Предложения разных банков

Можно выделить несколько предложений по ипотеке, которые не требуют наличия первоначального взноса:

Название банка Наименование программы Процентная ставка Особенности предоставления ипотеки
Промсвязьбанк Залоговый целевой От 12% до 12.5% Банк предлагает до 80% от стоимости залоговой квартиры, указанной в отчете о проведенной оценке
Россельхозбанк Под залог имеющегося жилья 13% В залог отдается уже имеющаяся в собственности жилая недвижимость, причем допускается оформить ипотеку по двум документам, но максимально выдаваемая сумма равна 8 млн. руб.
Газпромбанк Квартира в доме от банка — Инвест От 11% до 12.5% Предоставляется такая ипотека только в случае, если заемщик покупает квартиру в доме, строящимся при содействии кредитного учреждения
Уралсиб Под залог имеющегося жилья 13% Выдаваемая сумма не может превышать 70% от стоимости залоговой квартиры

Какие действуют программы банков без первоначального взноса?

Способы повышения вероятности одобрения ипотеки

При использовании некоторых советов потенциальные заемщики имеют возможность увеличить шансы на одобрение ипотеки, для которой не требуется наличие первоначального капитала. К ним относится:

  • предоставление залогового имущества, находящегося в собственности, причем оно должно быть ликвидным и качественным, а обычно для этого используется разная жилая недвижимость или машины, а также ценные бумаги;
  • привлечение поручителей, являющихся платежеспособными и официально трудоустроенными;
  • обращаться рекомендуется в банковское учреждение, в котором гражданин является постоянным клиентом, а также через которое ему перечисляется заработная плата;
  • наличие положительной кредитной истории, причем ее можно сформировать самостоятельно с помощью оформления небольших кредитов, погашаемых досрочно.

Как продать квартиру в ипотеке вы можете узнать здесь.

Как грамотно выбрать банк

Важно грамотно подойти к выбору самого банковского учреждения, в котором будет оформлена ипотека. Для этого учитываются рекомендации:

  • желательно ориентироваться действительно на крупные банки, работающие в течение длительного времени;
  • лучше всего, если гражданин будет постоянным клиентом выбранной компании;
  • обращается внимание на наличие многих филиалов и банкоматов банка, чтобы не возникало сложностей с погашением займа;
  • условия, на которых выдается ипотека, должны быть оптимальными для потенциального заемщика.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Пошаговая инструкция покупки квартиры без первоначального взноса

Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотеки без необходимости предоставлять первоначальный взнос считается не слишком сложным процессом. Он делится на последовательные этапы:

  • выбор банка;
  • выбор кредитной программы, для которой не требуется первоначальный взнос;
  • формирование заявки на получение ипотеки, а также подготовка документов, подтверждающих платежеспособность и надежность заемщика;
  • банк изучает полученный пакет документов, на основании которых принимается решение относительно выдачи ипотеки;
  • выбирается квартира для покупки;
  • выполняется процедура оформления договора купли-продажи квартиры в ипотеку;
  • в банке составляется кредитный договор;
  • перечисляются средства за квартиру;
  • регистрируется сделка, для чего подготавливается кредитный договор, договор купли-продажи и закладная, а также некоторые другие документы.

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку может осуществляться в разных банках. При грамотном выборе кредитного учреждения и программы может вовсе не потребоваться наличие первоначального взноса.

Специфика покупки квартиры в ипотеку от застройщика

Важно! Сотрудничество напрямую с застройщиками позволяет оформить ипотеку даже людям, не обладающим официальным доходом или имеющим плохую кредитную историю.

Таким образом, даже люди, у которых отсутствуют существенные суммы денег, имеют возможность купить квартиру в кредит, для чего не требуется наличие первоначального капитала. Для этого важно грамотно выбрать банковское учреждение, а также разобраться в нюансах и этапах данного процесса.

Многие люди вовсе предпочитают обращаться к застройщикам, которые лояльно относятся к потенциальным покупателям квартир в новостройках.

Можно ли и реально ли купить жилье без первоначального взноса вы можете узнать в этом видео:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/pokupka-kvartiry/pokupka-kvartiry-bez-pervonachal-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть