8(800)350-83-64

Как продать квартиру в ипотеке сбербанка, способы продажи

Содержание

3 способа как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Иногда ситуация складывается так, что заемщик вынужден реализовать приобретенную недвижимость, не погасив взятую на нее ссуду. Нужно заранее изучить, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, на что следует обратить особое внимание.

Основные причины реализовать кредитное жилье

Оформляя ипотеку клиенту, Сбербанк рассчитывает получать определенную стабильную прибыль в течение нескольких лет. Должник выплачивает полученную ссуду, разумно распределяя свои расходы. Но иногда жизненная ситуация меняется, и заемщик вынужден идти на продажу кредитной недвижимости.

Основными причинами, заставляющими продать кредитное имущество, являются:

  • резкое ухудшение финансового положения, невозможность выплаты ежемесячных платежей;
  • переезд в другую местность;
  • желание расширить жилую площадь и приобрести более просторное жилье.

Чтобы продать жилье, взятое в ипотеку, необходимо пройти несколько этапов:

  1. поиск покупателя;
  2. получение денег на погашение остатка по кредиту;
  3. закрытие кредита;
  4. снятие обременения с недвижимости;
  5. закрытие сделки купли-продажи.

Преимущества реализации недвижимости самостоятельно заемщиком

Продать имущество, находящееся в залоге, без согласия Сбербанка должник не имеет права и не может.

При резком ухудшении материального положения, он должен поставить банк в известность о невозможности дальнейшей выплаты взятой ипотеки.

Если клиент самостоятельно не может решить, как продать недвижимость, Сбербанк реализует ее от своего имени.

Продажа имущества банковской организацией невыгодна для клиента, так как банкиры заинтересованы в том, чтобы в короткие сроки реализовать залоговое имущество и погасить сумму долга.

Квартира будет выставлена по цене, ниже рыночной, заемщику выгодней самостоятельно найти покупателя.

Клиенту следует обговорить с менеджером Сбербанка возникшие проблемные вопросы с погашением ипотеки, выбрать оптимальные сроки и варианты как продать имущество.

Основные способы продажи залогового жилья

Продать имущество, находящееся в залоге Сбербанка, непросто. Многие покупатели боятся идти на сделку с ипотечным жильем из-за страха потерять свои деньги.

Задача заемщика – убедить покупателя в чистоте продажи, заручиться гарантией и поддержкой банковской структуры.

Есть несколько способов, как продать ипотечную квартиру Сбербанка.

Реализация жилья после полного погашения кредита

Наиболее приемлемый для банкиров вариант заключается в полном погашении должником взятой ссуды, снятии обременения с жилья и его дальнейшей продажи.

Использовать этот вариант продавец сможет при условии, если ему удастся взять недостающую сумму в размере остатка по ссуде в долг у третьей стороны – родственников, близких либо как кредит в другом финансово-кредитном учреждении.

Но при ухудшении его финансово-материального положения такой вариант заемщику не доступен.

Реализация жилья банком

В этом случае заемщик не прикладывает никаких усилий, чтобы продать квартиру, все действия выполняются банком.

Сбербанк продает залоговую недвижимость, погашает выданный кредит, а остаток, при его наличии, выдает клиенту. Банкиры заинтересованы в короткие сроки погасить долг, быстро реализовав проблемное имущество.

После выплаты процентов и тела кредита, заемщику может остаться минимальная сумма.

Реализация недвижимости заемщиком

Клиент банка может самостоятельно заняться поиском покупателя и оформить куплю-продажу без привлечения банкиров.

В этом случае увеличивается риски со стороны покупателя, которому нужно максимально обезопасить сделку.

Покупатель оплачивает остаток суммы ипотеки, заключая с продавцом договор внесения аванса и предварительный договор купли-продажи.

После погашения кредита, продавец снимает обременение с квартиры и закрывает сделку с покупателем. Основной риск для покупателя заключается во временном периоде, который может составлять до 2 недель, если закладная на ипотечную квартиру была передана банком третьей стороне.

Если у покупателя недостаточно собственных ресурсов для полного расчета за приобретаемую квартиру, он может переоформить ипотеку на квартиру на свое имя. Банк выдаст ему ссуду на недостающую сумму. Покупатель переоформит на себя право собственности и кредит.

Некоторые риелторские агентства за определенную плату предоставляют своим клиентам услугу выкупа долга перед банком.

Агентство передает заемщику денежные средства для погашения остатка по ссуде, а после снятия обременения и получения денег от продажи недвижимости клиент погашает свой долг перед риелторами.

Постоянный контроль сделки со стороны специалистов агентства недвижимости снижает риски для покупателя остаться без денег и квартиры.

Если собственниками ипотечной квартиры являются несовершеннолетние, для продажи потребуется разрешение от органов опеки и попечительства.

Решаясь на приобретение квартиры в кредит, рекомендуется внимательно изучить действующие программы ведущих банков, обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой, процентные ставки по которой ниже, чем в рамках остальных кредитных продуктов.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka-podvodnye-kamni/

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2018 году – можно ли, находящуюся, с материнским капиталом

Вы задаетесь вопросом — как можно продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Опишем возможные варианты и порядок действий заемщика в 2018 году.

Так как стоимость квартир высока, не каждый способен купить себе жилье сразу. Поэтому и оформляется все чаще ипотека.

Но могут возникнуть обстоятельства, при которых граждане уже не в состоянии платить по кредиту. Можно ли продать в таком случае жилье?

Как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка? Разберем, какие законные способы совершения сделки есть и как действовать заемщикам.

Важные моменты

Ипотека в Сбербанке примерно такая же, как и в остальных банках. Но именно Сбербанк является такой организацией, которая редко вносит коррективы в условия договоров, и поэтому граждане доверяют ему.

Программы кредитования отличаются низкими процентными ставками, которые могут быть понижены в определенных случаях.

Банковское учреждение предлагает несколько программ:

  1. Ипотеку для молодой семьи, если супругам не более 35 лет и они в состоянии уплатить первичный взнос.
  2. Кредитование при покупке готового жилья на первичном или вторичном рынке.
  3. Помощь при покупке загородной недвижимости.
  4. Помощь при приобретении гаражей и т. п.

Основные понятия

Ипотечным кредитованием называют долгосрочный кредит, который предоставляется банком гражданину или компании под залог недвижимого имущества.

Обременения — ограничения в правах (в пользовании, владении, распоряжении) на имущество. При наличии обременения трудно совершить продажу.

Виды обременений

В законе № 122-ФЗ прописано несколько видов обременений. Это может быть:

Обременения могут налагаться органами опеки и попечительства, если один из проживающих в квартире — несовершеннолетний. Если есть бремя, не всегда удается продать объект.

В случае составления договора ипотечного кредитования погашения долга для продажи не достаточно. Нужно еще подать справки в отделение Росреестра, в том числе и закладную от банка.

Правовое регулирование

При рассмотрении вопроса стоит опираться на положения закона № 102-ФЗ Об ипотеке от 16 июля 1998 года, а также отдельные статьи ГК РФ.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка

Недвижимость, что была взята в ипотеку в Сбербанке, — залоговое имущество, и ее продажа возможна только при соблюдении некоторых условий.

Причина того, что собственник решает продать жилье, на которое оформлялся ипотечный кредит:

Владелец пожил в квартире И понял, что его не устраивает район, соседи, планировка и т. п.
Гражданин не имеет постоянного дохода И поэтому погашать кредит не в состоянии. Человека уволили с работы, он заболел и т. д.
Возникла необходимость в увеличении или уменьшении площади квартиры Чтобы сократить стоимость услуг, предоставляемых ЖКХ, изменился состав семьи — появились дети, супруги развелись

Но насколько сложно оформить такую сделку, если есть долги перед банковским учреждением? Главное — получить разрешение от банковского учреждения и найти покупателя.

Но иногда лучше потерять объект, чем увеличить сумму долга в разы, ведь тогда все равно банком будет отобрано жилье.

Продать квартиру получится по цене, что ниже рыночной, так как мало кто желает покупать жилье с обременением.

Так как процесс сложный, лучше обратиться в специализированную компанию. Грамотный юрист подскажет, какая схема будет оптимальной в вашем случае, и поможет решить все вопросы с банковским учреждением.

И будет гарантия того, что вы не свяжетесь с аферистами. Но если вы будете самостоятельно разбираться во всех вопросах, тогда следующая информация станет полезной.

Какой перечень документов понадобится

Так как недвижимость находится под обременением, то при продаже необходимо иметь такие справки:

  • выписку из реестра юрлиц о том, что обременение снято (запись вносится на основании документа, выданного в банке);
  • кредитное банковское соглашение;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию кредитного соглашения;
  • удостоверение личности каждого участника сделки.

Какие есть варианты

Итак, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую? Продажа может быть осуществлена с участием банка (в котором брали кредит) или без его участия.

Способы продажи при наличии разрешения Сбербанка:

Покупателем приобретается квартира у заемщика Собираются справки, заключается предварительное соглашение о покупке. Проверяются все справки и составляется основное соглашение. Продавцу будет уплачена стоимость квартиры, а покупателю — переданы права собственности
Покупателем приобретается объект у заемщика, и при этом используется ячейка депозитария Средства не обязательно передаются наличностью, а могут быть направлены через банковские ячейки. Если она будет контролироваться ипотечным брокером, тогда стоит постоянно держать его в курсе всех дел. Открывают 2 ячейки — чтобы положить сумму задолженности и разницу от цены квартиры и задолженности
Покупателем приобретается недвижимость у заемщика, и при этом используются аккредитивные счета Если средства переводятся на такой счет, он должен быть открыт в Сбербанке, так как именно здесь платится ипотека. Деньги перечисляют в день проведения сделки по предварительному соглашению относительно доступа к средствам на счету. Обычно сумму задолженности переводят банку, а остаток снимает сам продавец
Меняется заемщик Покупатель выступит в качестве нового заемщика, оформив кредит на приобретение жилья, что находится в залоге. Такой вариант не такой популярный, поскольку процесс длительный и хлопотный. Сначала покупатель подписывает договор с банком, передает средства первоначального взноса, и тогда может стать новым собственником

Если вы собираетесь перевести долг на другого человека, банк предложит такие варианты совершения сделки:

Новому заемщику нужно взять кредит в банке В котором оформлено кредит на недвижимость. Стоит проверить, не предусмотрено ли штраф за досрочное погашение долга. Покупателю же нужно поднести в банк справки на кредитование. Банк заключит с таким лицом соглашение, оформит права собственности и долг на данного человека. Нюансы — старый заемщик должен будет заплатить накопившиеся проценты, так как они не будут относиться к стоимости квартиры
Новый заемщик берет кредит в ином банковском учреждении Банки не всегда готовы совершать такие сделки, так как могут потерять проценты по ссудам. Да и сам процесс будет сложнее, и не представляет выгоды для всех сторон

Получение разрешения

Рассмотрим, как осуществить продажу по разрешению банка. Приобретенная по ипотеке недвижимость является собственностью банка, пока граждане не рассчитаются с ним.

Обратитесь к сотруднику Сбербанка и выясните, какие условия необходимо выполнить, чтобы банк дал добро на продажу.

Только тогда будет дано разрешение, если в соглашении не отражены ограничения на досрочные расчеты с банковским учреждением.

Бывает, что Сбербанк не устанавливает ограничения на досрочные выплаты. В данном случае переговоры могут быть результативными.

Но есть один нюанс — если будете погашать долг досрочно, придется заплатить дополнительные проценты.

Еще одно условие, которое устанавливается банком — вас обяжут заключить предварительный договор купли-продажи. Так кредитная организация желает получить гарантии того, что сделка точно будет совершена.

Можете сами найти покупателя, и после того, как будет получено разрешение банка, он сам уплатит сумму ипотечного долга. Тогда банк сам станет решать вопросы с переоформлением документации на покупателя.

Если Сбербанк не дает разрешения на продажу, то сделка станет возможна только после снятия обременений. Залогополучатель погашает долг путем оформления еще одного кредитного соглашения. Полученными средствами гасят задолженность.

: как купить квартиру в ипотеку

Или же ищут покупателя недвижимого объекта, который даст необходимую сумму под расписку, чтобы продавец мог рассчитаться с банком. Но такой вариант очень рискованный для покупателя, так как он не имеет гарантии того, что сделка будет совершена.

Если вы решите получить разрешение и совершить сделку сами, тогда действия будут примерно такими:

  1. Проводят переговоры с сотрудником Сбербанка относительно продажи.
  2. Составляется заявление о расторжении соглашения, подаются документы.
  3. Ищут покупателя.
  4. Уплачивается сумма долга банку.
  5. Если цена недвижимости больше, чем сумма долга, тогда часть средств передается банковскому учреждению, а часть — через банковские ячейки продавцу.
  6. Когда банк закрое долг, будет выдано закладную и документ, что подтвердит отсутствие задолженности.
  7. С собранными документами отправляются в отделение Регистрационной палаты, чтобы снять обременение с жилья.

Если необходима помощь банка, процесс такой же, за исключением нескольких пунктов:

Проведение взаиморасчетов Осуществляется только через банковское учреждение
Когда будет погашено задолженность Банк сам снимет обременения

Обязательно ли участие банка

Способы продажи недвижимости, когда не нужно получать разрешение банка:

Занимают сумму, что необходима для погашения задолженности, у знакомых В результате вы снимете обременение и станете полноправным собственником. Тогда можно будет продавать квартиру. При получении средств от покупателя можно будет рассчитаться с людьми, которые деньги одалживали
Берут задаток у покупателя Чтобы погасить сумму задолженности. Возвращают необходимую сумму покупателю после того, как обременение будет снято, и снижают стоимость квартиры. Здесь стоит быть предельно внимательным и все расписки заверять в нотариальной конторе

В том случае, если вы собираетесь совершить сделку без участия банка, то есть без получения разрешения, тогда примерная схема действия такова:

  1. Ищут покупателя на квартиру, которая находится в ипотеке.
  2. Проводят с ним переговоры и просят рассчитаться наличностью, чтобы можно было сразу погасить задолженность.
  3. Разницу получают через банковскую ячейку.
  4. Просят покупателя немного подождать, пока будет сниматься обременение.
  5. Оформляют соглашение о купле-продаже.

Такой вариант вполне реален, но вот мало желающих приобрести объект, когда придется еще долгое время ждать снятия обременения. Да и есть риск для покупателя, ведь он не может знать, попадет ли в руки мошенников.

Если недвижимость куплена на материнский капитал

Если вы собрались продать ипотечное жилье, приобретенное с привлечением материнского капитала, также нужно получать разрешение Сбербанка.

Такой документ будет содержать перечень условий, при выполнении которых банк позволяет совершение сделки. Может потребоваться выплатить комиссию, к примеру.

Тогда может быть выплачена сумма ипотечного долга. Далее подается пакет справок в госорган, чтобы снять обременение и передать права собственности.

Если вы будете сами вести переговоры с покупателями и кредитором, тогда учитывайте такие рекомендации:

Перечитывайте перед совершением сделки кредитный договор Чтобы выяснить, чем грозит преждевременное его расторжение
Обдумайте, какие доказательства необходимости продажи Представить сотруднику Сбербанка
Сразу идите в банк Чтобы узнать, дадут ли разрешение на продажу или придется прибегнуть к способам, при которых участие банка не требуется

И не думайте, что банк во всех случаях принимает одинаковые решения. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. При принятии решения учитываются все обстоятельства.

И у банка нет обязательства придерживаться конкретной схемы действий. Он будет выбирать вариант, который максимально защитит его права.

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и можно ли продать – основные способы

Из-за высоких цен на недвижимость приобрести квартиру за наличный расчет сложно, поэтому многие люди оформляют ипотеку, чтобы хоть как-то улучшить свое положение.

Ведь чаще всего люди снимают жилье, и в среднем платят за него 20 000 рублей в месяц, а такую же сумму можно платить за ипотеку.

Несмотря на высокие проценты, люди все равно оформляют большие кредиты, так как считают, что лучше платить за свое жилье, нежели за съемное, с которого могут прогнать в любое время.

Оформляя ипотеку, многие думают, что покупают жилье на всю жизнь, и пока кредит не будет погашен, им не продать его.

Но на самом деле и в таком случае можно будет продать недвижимость, только процесс продажи будет немного отличаться от простой сделки.

Ниже будет рассказано несколько нюансов этого процесса и способов, осуществления сделки.

Что представляет собой ипотека в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке мало чем отличается от кредитования в другом месте, практически все кредитные организации выдают большой кредит на идентичных условиях. Хотя сбербанк – это единственная организация, которая из года в год не изменяет своих условий.

И для населения России это один из надежных и поверенных банков, который предлагает своим клиентам выгодные условия.

В сбербанке самые низкие процентные ставки, которые могут понижаться по разным причинам, например, держатели зарплатных и дебетовых карт получают привилегии при формировании процентной ставки.

Сбербанк предлагает своим клиентам следующие программы:

  1. Кредитование для молодой семьи. Кредит представляется под низкий процент, при условии, что возраст супругов не более 35 лет и у них есть первоначальная сумма.
  2. Строящееся жилье. На строящиеся объекты процентная ставка невысока, от 9,5%. Если же банк выступает партнером при строительстве, то ставка может снизиться еще на 1 процент.
  3. Готовое жилье. Тут предусмотрено два варианта: вторичный рынок и новостройка. Соответственно процентные ставки на второй объект будут ниже.
  4. Кредит по двум документам. Для рассмотрения заявки понадобится паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность. Но при такой программе действуют повышенные ставки и первоначальный взнос должен быть не менее 40 процентов от стоимости объекта.
  5. Загородная недвижимость. По этой программе заемщик может приобрести сад, дачу – то есть объекты непригодные для постоянного проживания. На приобретение такой недвижимости первоначальный взнос должен быть не менее 15 процентов.
  6. Приобретение гаража. В ипотеку можно приобрести и гараж, если его износ не превышает 10 процентов. На такой тип кредитования предусмотрены низкие процентные ставки, от 10, 05%.

Причины возникновения продажи ипотечной квартиры

Причин, по которым заемщик хочет продать жилищную площадь масса.

Ведь пока не поживешь в той или иной квартире определенный срок, не поймешь, нравится она тебе или нет. Нельзя за один день понять, какие соседи, как развит район.

Конечно, при покупке, она кажется прекрасной, но со временем люди могут разочароваться в своем выборе.

Ниже будут описаны основные причины, по которым у заемщика появляется желание продать ипотечную квартиру.

1. Отсутствие денежных средств на оплату долга

В связи с кризисом, не каждый человек может выплачивать ипотеку, кроме того ухудшить финансовое положение могут непредвиденные обстоятельства, например, увольнение с работы или болезнь.

С нехваткой средств на погашение долга приходится сталкиваться многим людям. Ведь ипотека оформляется на долгий период времени, в среднем на 15-20 лет, и за столь длительный период может измениться многое.

Ведь продумать все с точностью до мелочей не получится. И быть уверенным в завтрашнем дне может, увы, не каждый человек.

Даже владелец бизнеса может потерять все в считаные секунды и остаться без средств существования.

2. Появилось желание приобрести более просторную квартиру или меньшую по площади

Этот вариант тоже распространенный. Например, в доме родился ребенок, и молодая семья хочет увеличить свою площадь, выделив ему комнату.

Некоторые люди меняют более просторное жилье на менее просторное, по следующим причинам:

  1. Чтобы сократить стоимость коммунальных услуг.
  2. Чтобы сократить сумму ежемесячного платежа – оформив новый кредит.
  3. Например, человек одинок и ему ни к чему большая площадь.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при продаже ипотечного залога

Как говорилось выше, то продать обремененную квартиру – это дело не из легких, но все-таки возможное. Обоим сторонам приходится сталкиваться с некоторыми проблемами при оформлении или переоформлении сделки.

  1. Потеря квартиры. При продаже недвижимости ее бывший собственник теряет свое имущество. Но порой лучше потерять его, чем задолжать большую сумму, потом банк все равно отберет у вас залоговое имущество и вы точно ничего не получите с его продажи. Если вам жалко терять свое имущество, то нужно несколько раз подумать, прежде чем его продавать, чтобы потом не жалеть о содеянном.
  2. Продажа её будет осуществляться по цене, ниже рыночной. Как показывает практика, то квартиры, которые находятся в обременении, продаются по низкой цене, так как люди их покупают за наличный расчет. А как говорилось выше, то сегодня купить недвижимость за наличный расчет очень сложно. Но это может быть привлекательным предложением для покупателя, у которого немного денег. Порой покупатели так и делают, просто покупают объекты, оформленные в ипотеку, чтобы сэкономить. Кроме того, многие просят сделать хорошую скидку, так как при покупке сильно рискуют, передавая свои деньги в качестве залога.
  3. Небольшой выбор среди покупателей. Так как недвижимость нужно приобрести за наличный расчет, у вас будет немного просмотров, то есть придется потратить много времени на то, чтобы найти покупателя – это и есть самое сложное в этом вопросе. Кроме того, людям может показаться странным, почему кто-то продает ипотечную квартиру, если она так хороша.

Для правильного проведения всей процедуры, необходимо обратиться в специальную компанию.

Чтобы не оказаться обманутым лучше за помощью прибегнуть к специалистам, это могут быть:

  1. Риелтор.
  2. Нотариус.
  3. Юрист.

Полностью полагаться на специалистов не стоит, нужно все равно перечитывать все документы, которые предлагают вам подписать. Не стоит забывать, что юристы могут быть мошенниками, поэтому лучше обращаться к проверенным специалистам или следовать рекомендациям знакомых.

Требования Сбербанка при продажи квартиры, находящейся в ипотеке

Сбербанк не может отказать своему заемщику в продаже его жилища, но он может предъявить к продаже ряд требований, которые тот должен исполнить.

  1. Поставить банк заранее в известность. Делать это лучше за месяц до начисления нового платежа. Если вы решили продать обремененный объект нужно уведомить об этом финансовую организацию, не менее чем за месяц до следующего платежа. Нужно предоставить весомые доказательства того, почему вы решили продать залоговый объект. Стоит подготовиться к тому, что сотрудники будут вас отговаривать от продажи. Лучше всего говорить, что у вас нет средств на погашение кредита, тогда получить разрешение будет гораздо проще. Но в таком случае вам вряд ли оформят еще один кредит даже на меньшую сумму денег.
  2. Получить от банка письменное согласие на продажу квартиры третьим лицам. После того как вы уведомили банк о своем желании продать объект, нужно ждать от них ответа. Конечно, им невыгодно терять своего клиента. Если они отклоняют вашу заявку, то можно обратиться в центральный банк, который занимается подобными вопросами. Об этом нужно сказать работникам, так как они могут изменить свое решение в вашу пользу. Ведь для финансовой организации лучше, если вы выплатите свои долги и закроете договор, нежели разбираться с Центральным банком. В случае положительного ответа нужно приступать к действиям: искать покупателя на у и совершать сделку, после которой уплачивать долги.
  3. Погасить все проценты по ипотеке – если таковые имеются. По поводу этого вопроса нужно проконсультироваться с работником банка или прочесть внимательно свой договор. Возможно, за досрочное погашение вам зачислятся штрафы или иные выплаты. Если это прописано в договоре, то эти выплаты обязательные.

Способы продажи квартиры, когда согласие банка не требуется

Хотя есть и такие способы продажи, когда можно не уведомлять банк, а просто погасить основной долг и закрыть свой договор.

1. Занять денег у знакомых для погашения кредита

Если у вас есть знакомые, которые могут вас выручить большой суммой денег, то лучше обращаться за помощью к ним. Это самый идеальный вариант, который исключает многие риски.

Схема этого метода проста:

  1. Вы берете в долг деньги.
  2. Гасите ипотеку.
  3. Становитесь собственников, снимаете обременение.
  4. Продаете квартиру за желаемую сумму.
  5. Отдаете долг знакомым.

2. Взять задаток у покупателя и возвратить ему долг после снятия обременения, снизив цену на жильё

Это очень рискованный метод, но если вы напишите расписки с нотариусом и снизите стоимость квартиры, покупатель может согласиться на это.

Его риски обуславливаются следующим:

  1. Он дает вам в качестве залога сумму, которую вы задолжали банку.
  2. Вы гасите свой долг.
  3. Снимаете обременение.
  4. Можете передумать продавать недвижимость.

Ведь когда деньги получены, по сути, собственник может делать с квартирой все что угодно, и даже передумать ее продавать.

Способы продажи квартиры, когда разрешение банка получено

Но чаще всего встречаются такие варианты, когда согласие банка просто необходимо. Кроме того, банковские работники часто контролируют весь процесс сделки. После подтверждения можно поступить несколькими путями.

  1. Схема с полным погашением кредита, когда покупатель, с согласия банка, приобретает сам квартиру у заёмщика. Такой вариант приобретения недвижимости с обременением один из распространенных. Для этого нужно получить согласие банка, собрать все документы, заключить предварительный договор купли-продажи. После проверки всех документов составляется основной договор купли-продажи. Продавец получает свои средства, и покупатель становится собственником.
  2. Покупатель приобретает сам квартиру у заёмщика, используя ячейку депозитария. Необязательно передавать деньги наличными. Можно передать их через банковскую ячейку, которую предоставляет финансовая организация – кроме того такой способ передачи денежных средств менее безопасный. Но стоит отметить, что ячейку может еще и контролировать ипотечный брокер, которого нужно держать постоянно в курсе событий. Нужно открыть две банковские ячейки, в первую кладется сумма, равная задолженности, а во вторую разницу от стоимости объекта и долга. То есть первая ячейка принадлежит полностью продавцу, а вторая банку. Это один из удобных способов.
  3. Покупатель, с согласия банка, приобретает сам квартиру у заёмщика, используя аккредитивный счёт. Если покупатель переводит деньги на аккредитивный счет, он должен быть открыт в этом банке, в котором вы платите ипотеку. Денежные средства перечисляются в день сделки, но предварительно стороны должны решить, кто будут иметь доступ к деньгам, положенным на счет. Чаще всего сумма долга переводится банку, а оставшуюся часть может снять продавец и применить на свои нужды.
  4. Вариант со сменой заёмщика, когда покупатель, с согласия банка становится новым заёмщиком, получив кредит на покупку жилья в залоге. Такой вариант продажи применяется на практике не так часто, так как для оформления этой сделки потребуется много бумаг и времени. Но хотя, такие варианты тоже не стоит исключать. Суть этого метода проста, сумма долга просто переходит новому заемщику, если он понравится банку. Для этого покупатель должен подписать договор с финансовым учреждением, и после передачи денег – если имеется первоначальный взнос, он становится новым владельцем.

Также оформить кредит может и другой банк, но так процедура заключения сделки только усложняется.

Такой вариант более удобен для заемщика, например, если в другом банке ему предложат оформить кредит под более низкий процент.

Но стоит отметить, что не все учреждения соглашаются на подобное условия.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке и купить другую?

Продать квартиру, которая находится в ипотеке, можно, и, причем существует несколько вариантов для осуществления этого процесса. Некоторые люди продают жилье для того, чтобы купить новое, с большей площадью.

Но вот в чем заключается проблема: не каждый банк согласится оформить кредит заемщику, который досрочно погасил первый.

Но чтобы получить согласие, можно специалистам организации объяснить, по какой причине вы досрочно закрыли кредит.

Продать объект с обременением можно, но, как правило, это длительный и сложный процесс. Но если вы решились на это, то нужно довести дело до конца. Стоит отметить, что в подобном вопросе много нюансов, на которые нужно обращать внимание.

0,00, (оценок: 0)Загрузка…

Источник: http://homeurist.com/nedvizhimost/prodazha/ipoteke-sberbanka.html

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка — три проверенных способа

Как продать квартиру в ипотеке сбербанка — три проверенных способа (в том числе с материнским капиталом)

Всё течёт, всё меняется. В нашей жизни нет ничего вечного и стабильного. То, что казалось нам «на всю жизнь», может потерять свою ценность и стать обузой. О чём это я? О том, что в нашей жизни происходят изменения, которые требуют совершения определённых действий.

Например, вы взяли квартиру в кредит у Сбербанка, несколько лет платили ипотеку. Но через какое то время, решили развестись со своей второй половинкой, и поделить имущество.

Или другая ситуация, у вас родились дети, подросли, и квартира стала «тесной» для большой семьи. Может быть, вы потеряли работу, а вместе с нею и возможность расплачиваться по кредиту. Причин может быть много, решение одно — необходимость продавать квартиру.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Само собой, если возникла проблема, начинаются поиски для её решения. Выходом из сложившейся ситуации может стать продажа квартиры. Но она находится в залоге у сбербанка, то есть, по сути, вы до погашения кредита не являетесь собственниками квартиры.

Собственником является сбербанк. Можно ли продать такую квартиру, и как продать квартиру в ипотеке сбербанка. Вот об этом мы сегодня поговорим.

Продать квартиру, находящуюся в собственности банка, можно при определённых условиях.

Первый способ продаж квартир находящихся в ипотеке Сбербанка – досрочное погашение кредита

Вам нужно будет обратиться в сбербанк и объяснить ситуацию. Чаще всего банк идёт навстречу своим клиентам, хотя для него не выгодно досрочное погашение кредита, так как банк теряет значительную сумму комиссионных.

Если по договору не существует ограничений на досрочное погашение кредита, то банк выдаёт такое разрешение. Вы выплачиваете оставшуюся сумму по ипотеке и неустойку в виде процентов по кредиту.

Банк выдаёт вам все документы, снимая ограничения. Вы становитесь полноправным собственником жилья, и продаёте его в обычном порядке, предусмотренным законом.

Способ второй, поручить провести сделку купли – продажи банку

Этот способ исключает все риски связанные с продажей и оформлением жилья. Вы заполняете соответствующее заявление, по предложенной форме, а банк самостоятельно ищет покупателя и оформляет все документы.

По окончании сделки вам выплачивают причитающуюся сумму денег.

Способ третий – перевод ипотеки на другое лицо

Вы находите покупателя на квартиру, который согласен выплачивать оставшийся долг по кредиту вместо вас. Согласовываете все детали с сбербанком.

Заключаете договор в нотариальной конторе. Покупатель собирает документы и переоформляет вашу ипотеку на себя. Вам выплачивает обговоренную заранее сумму, и становится заёмщиком, со всеми обязательствами, вместо вас.

Хочется сказать, что не всегда банк соглашается на переоформление документов на другое лицо. Банк может отказать вам в том случае, если:

  1. У покупателя плохая кредитная история;
  2. У покупателя меньший уровень дохода, что сделает погашение кредита затруднительным.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом

Продавать квартиру в ипотеке, купленную на материнский капитал значительно сложнее. Помимо всех согласований с банком, по кредитным обязательствам, нужно будет получить одобрение от органов опеки.

Без этого разрешения продать жильё не удастся. Почему? Потому, что при покупки жилья по материнскому капиталу, все члены семьи получают равные доли на жилплощадь и становятся собственниками жилья в равных условиях.

Это распространяется и на детей. Органы опеки призваны следить за соблюдением прав несовершеннолетних детей. У вас должны быть доказательства, что

  1. права ребёнка не будут ущемлены;
  2. ребёнок не останется без жилья;
  3. новое жильё и доля ребёнка будут не меньше его нынешней доли;
  4. условия проживания на новом месте не будут хуже.

Только при наличии доказательств, что ребёнок получит более выгодные условия для проживания, может быть выдано разрешение на продажу квартиры или дома.

Даже при получении разрешения от органов опеки, их представитель обязан присутствовать при оформлении сделки купли продажи, для наблюдения за тем, что права несовершеннолетних не ущемлены.

Если вы документально подтвердите, что новое жильё, приобретаемое семьёй, будет лучше, больше, в хорошем районе, то одобрение органов опеки получите без проволочек.

В том случае, если приобретается жильё меньших размеров, то по закону, за ребёнком закрепляется доля на жильё, равная доле которой он обладал. Остальные члены семьи получают меньшие доли. То есть ребёнок, или дети, если их несколько, становятся основными собственниками жилья.

Риски покупателей жилплощади

В этой ситуации рискует покупатель жилплощади. Так как по закону, дети достигнув совершеннолетия, могут оспорить факт продажи недвижимости в течении трёх лет. Суд, скорее всего, встанет на их сторону и признает сделку не действительной.

Жильё возвращается прежним владельцам, а покупатель может оказаться на улице. Так как деньги за это время обесценились, да и возвращать покупателю сумму, уплаченную за покупку жилья, по закону могут не сразу, а частями.

Поэтому покупать квартиры, в которых были прописаны несовершеннолетние жильцы очень рискованно.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка — заключение

Итак, мы сегодня рассмотрели все способы как продать квартиру в ипотеке сбербанка.

Продавать квартиру в ипотеке — дело хлопотное, со множеством препятствий, бюрократических проволочек.

Но если вы настроены серьёзно, то вам не страшны никакие препятствия, вы обязательно найдёте свой способ продажи жилья. А я пожелаю вам успехов в этом не простом деле.

Источник: https://ingenerhvostov.ru/raznoe/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: сделка продажи и документы

Сроки выплат ипотечных кредитов достигают 30 лет. Учитывая, что за это время планы и приоритеты могут поменяться, заёмщики предусмотрительно интересуются, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка, максимально быстро и без проблем.

Два способа продать ипотечную квартиру

Оформляя договор купли-продажи, заемщик и банк (залогодержатель) должны действовать строго в правовом поле, руководствуясь положениями действующего законодательства, в частности, Законом об ипотеке и Гражданским кодексом РФ.

Заёмщику предоставляется возможность продать ипотечную квартиру, переоформив кредит на покупателя либо досрочно погасив долг за счёт его средств. Оптимальный способ заёмщик выбирает сам исходя из ситуации.

Продажа с досрочной выплатой кредита

Процедура продажи квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, с полным погашением кредитного долга является наиболее простой и не требует много времени. Её главные этапы:

  1. Поиск покупателя.
  2. Составление предварительного договора.
  3. Подача заявления в банк о досрочном погашении долга.
  4. Выплата ипотечного долга.
  5. Снятие обременения.
  6. Подписание основного договора купли-продажи.
  7. Регистрация прав нового собственника.

Совместно с покупателем составляется предварительный договор купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка РФ: образец такого договора можно составить на основе типовой формы банка. На этом этапе возможна выплата аванса продавцу.

Далее, в банк подаётся заявление, в котором необходимо указать точную дату погашения долга и сумму, а также счет, с которого будут перечислены денежные средства. При этом указанная в заявлении дата обязательно должна быть рабочим днём.

За досрочное погашение долга плата не взимается.

После того как долг выплачен, с представителем банка согласовываются действия по снятию обременение с жилья.

Обычно банк выдаёт закладную, в которой имеется отметка о полном погашении кредита и сопутствующие документы.

Эти документы заёмщик передаёт в Росреестр, где обременение снимается и выдаётся соответствующая выписка.

Затем происходит полный расчёт: покупатель выплачивает разницу между суммой ипотечного долга и рыночной стоимостью жилья. Подписывается основной договор купли-продажи квартиры. Далее остаётся зарегистрировать права нового собственника квартиры у государственного регистратора.

Расчет между покупателем и продавцом может производиться с использованием индивидуального сейфа Сбербанка.

Переоформление договора ипотеки на другое лицо

Заемщик может передать свои права и обязанности в отношении ипотечной недвижимости третьему лицу. После переоформления договора, обязательства по погашению долга берёт на себя покупатель.

Продать квартиру с заменой заёмщика можно только с разрешения Сбербанка.

Банк согласится на процедуру только в том случае, если заёмщик сможет убедительно обосновать своё намерение продать квартиру, по которой он ещё не выплатил долг.

У него должны быть действительно весомые причины, к примеру, форс-мажорные обстоятельства, потеря трудоспособности, вынужденный переезд в другую страну.

Пошаговая инструкция продажи квартиры в ипотеку от Сбербанка в 2017 году включает в себя такие пункты:

  1. Определение суммы долга.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Проверка банком нового заёмщика.
  4. Получение разрешения банка.
  5. Подписание нового договора.
  6. Аннулирование прежнего договора
  7. Расчёт между покупателем и продавцом.
  8. Регистрация прав собственности.

Решая вопрос, как продать квартиру с обременением ипотекой Сбербанка, необходимо учитывать, что её покупателю предстоит пройти полноценную проверку, аналогичную той, что ранее проходил сам заёмщик.

Потенциальный покупатель ипотечной недвижимости должен удовлетворять установленным требованиям, касательно возраста, гражданства и трудового стажа, кредитной истории.

Необходимо заранее подготовить документы для продажи квартиры по ипотеке Сбербанка.

Продавцу предстоит написать заявление об аннулировании кредитных обязательств и возложении их на третье лицо, которое готово взять на себя ответственность по погашению долга. От покупателя потребуют:

  • заявление;
  • внутренний общегражданский паспорт;
  • копию трудовой книжки (нотариально заверенную);
  • справку о доходах (за период 6 месяцев);
  • заполненную анкету.

Если с момента осмотра и оценки квартиры прошло 6 месяцев и более, процедуру оценки предстоит пройти повторно.

Подписываемые по сделке документы, например, основной договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка (образец 2017 года), находятся на официальном сайте Сбербанка РФ. Их лучше изучить заранее.

Покупатель выплачивает продавцу разницу между остатком ипотечного долга и стоимостью недвижимости, а так как ипотечное жильё обычно продают со скидкой, сделка будет выгодна не только продавцу, который избавляется от долга, но и покупателю, который приобретает недвижимость по цене ниже среднерыночной.

Не устраивает ипотечное жильё – что делать?

При улучшении финансового состояния заёмщика, у него может появиться необходимость продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую.

Для этого он выбирает один из вышеуказанных способов и после снятия долговых обязательств, заключает новый ипотечный договор на приобретение квартиры большей площади.

При этом ему предстоит подготовить полный пакет документов, которые Сбербанк будет проверять со свойственной ему скрупулёзностью. Жильё проходит полную процедуру осмотра и оценки.

Сумма сделки

Независимо от того, каким образом осуществляется продажа ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка, Сбербанк определяет сумму долга, которая состоит из тела кредита и накопившихся процентов.

Чаще всего проценты по кредиту погашает непосредственно заёмщик – к стоимости недвижимости они не относятся и рассматриваются как вознаграждение банку за услуги кредитования.

Также заёмщик несёт полную ответственность за просрочки платежей до перехода обязательств по кредиту к новому владельцу (покупателю).

При продаже ипотечной квартиры заёмщик может не просто погасить свой долг перед финансовой организацией, но и остаться в выигрыше при благоприятной ситуации на рынке и росте цен на недвижимость. Если на момент продажи ипотечной квартиры существенная часть кредита уже выплачена, и оставшийся долг менее её текущей стоимости, разница выплачивается заёмщику.

Нюансы и риски продажи ипотечной квартиры

Учитывая, что Сбербанк РФ осуществляет ипотечное кредитование по нескольким программам, нужно понимать, что в каждом случае имеются свои нюансы.

Если договор заключал заёмщик, состоящий в браке, то его супруг (супруга) является созаёмщиком.

Поэтому рассматривая заявление на продажу квартиры с невыплаченным долгом, где основной причиной указана утрата заёмщиком трудоспособности, банк предпочтёт все обязательства возложить на его супруга.

Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке, возможна, но только когда выплачена значительная часть долга.

При этом обязательно потребуется одобрение Росвоенипотеки, выступающей одной из сторон.

Если квартира покупалась в ипотеку с привлечением материнского капитала, продать её можно после получения разрешения органов опеки либо после того, как все её владельцы достигнут 18 лет.

Действуя в правовом поле и соблюдая законодательно установленный порядок продажи ипотечного жилья, заёмщик ничем не рискует.

В противном случае на недвижимость может быть наложено взыскание.

Более того, банк может признать сделку недействительной либо досрочно потребовать возврата долга в полном размере и с причитающимися процентами.

Чтобы не возникли проблемы с покупателем, желательно предварительно удостовериться в его платежеспособности и только потом предлагать кандидатуру на рассмотрение сотрудникам банка.

Покупатель должен взвешенно подходить к приобретению жилья с непогашенным долгом.

Он должен быть осведомлён обо всех особенностях сделки – это поможет исключить его отказ на каком-либо из этапов процедуру, в том числе в самый последний момент – при подписании договора.

Зная, как проходит сделка купли-продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке, заёмщик может не бояться, что его долг станет «неподъёмным».

В случае ухудшения своего материального положения, он сможет освободиться от него практически в любой момент. Если же возникнет возможность улучшить свои жилищные условия – то ипотека также не станет преградой.

При определённых обстоятельствах продажа ипотечной недвижимости приносит существенную финансовую выгоду.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/poryadok-prodazhi-ipotechnoy-kvartiry-v-zaloge-po-kreditu-u-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть