Кредит под материнский капитал: на что можно получить, можно ли взять наличными, условия в сбербанке

Содержание

Можно ли взять кредит наличными под материнский капитал

Кредит под материнский капитал: на что можно получить, можно ли взять наличными, условия в Сбербанке

Детские деньги для многих семей выступают возможностью существенно поправить свои жилищные условия. Помимо этого, всех интересует, можно ли взять кредит под материнский капитал наличными и как это осуществить. Рассмотрим принцип получения ссуды с использованием МК.

Материнский капитал выступает особым вариантом помощи, который разрешено использовать только для улучшения условий для ребенка, а потому цели четко прописаны в законе:

  • Покупка жилья;
  • Выплата кредитору за оформленную ипотеку;
  • Оплата за образование для ребенка;
  • Внесение для будущей пенсии матери (накопление).

Для усиления контроля данные средства не выдаются наличными. Их получение происходит безналичным способом в счет оплаты лицу по одной из вышеуказанных причин, что требуется подтвердить отдельно.

Выступая владельцем сертификата, родители интересуются возможностью оформления его как залога, чтобы получить ссуду. Ответ однозначен, получить кредит под материнский капитал наличными запрещено.

Он используется только по целевым программам (ипотека, на образование) на одну из возможностей:

  • Выплата первого взноса;
  • Погашение части ссуды;
  • Досрочное погашение займа.

Деньгами по сертификату можно погасить уже имеющуюся ипотеку, при этом срок ее оформления роли не играет, даже если во время подписания договора у семьи еще не было детей.

При помощи МК дозволено взять ссуду по ипотечной программе, использовав его на первую выплату.

Обычно, именно с необходимостью сразу заплатить 15-30% от стоимости ссуды и возникает большинство проблем у семей.

Оформление ипотеки с учетом материнского капитала

Ипотечные программы с МК предлагаются многими кредиторами. Чтобы быть уверенным в правильности проведения операции и получением разрешения от ПФ на использование ресурсов, лучше выбирать крупные и надежные банки.

Поскольку процедура согласования и оформления достаточно серьезная и занимает определенное время, рекомендуется получить в ПФ справку о величине МК на данный момент и взять с собой сертификат в отделение для подачи заявления. Процесс согласования проходит несколько этапов. Кредитор вначале проверяет платежеспособность и добропорядочность клиентов, после выдает предварительное согласие.

Прежде чем обратиться в банк, например ВТБ 24, за ипотекой под МК необходимо взять справку в Пенсионном фонде о размере остатка по сертификату

Обязательными бумагами для процедуры выступают подтверждения уровня доходов, места занятости и удостоверения на личность. Аналогичные бумаги нужны и на супруга, который в законном порядке вписывается созаемщиком.

После этого необходимо оформить сделку по недвижимости и предоставить документы в банк. Это будут регистрационные бумаги, свидетельство о праве собственности. Уже после окончательного решения банка, дается некоторое время на оформление передачи средств с МК на счет банка.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит под материнский капитал наличными в Сбербанке также не выдается, только перечисляется на банковский счет.

Чтобы получить заем, необходимо оформить покупаемое жилье в совместную собственность супругов и предоставить доли детям.

Величины долей законом не прописаны, но учет интересов каждого из малышей выступает обязательным требованием для передачи МК.

Параметры ссуды у каждого кредитора отличны. В Сбербанке они состоят из таких условий:

  • Объект: жилье в строящемся здании или квартира от собственника (со вторичного рынка);
  • Минимальная величина: 300 тыс. рублей;
  • Максимальный лимит ипотеки: 80% от цены жилья;
  • Первая выплата: от 20%
  • Время возврата долгов: до 30 лет;
  • Полис на купленное жилье (от порчи и уничтожения) – обязательно.

Ставка в Сбербанке рассчитывается согласно сроку взаимодействия, а также величины выплаты. При первичной выплате свыше 50%, ставка составляет 12,5-13%. При уплате 20% – 13-13,5%. Базовая величина увеличивается по таким причинам:

  • +0,5% для клиентов, не имеющих зарплатную карточку;
  • +1% при отсутствии полиса на жизнь;
  • +1% при отсутствии регистрации жилья. После получения документа, 1% снимается.

Возможно ли погашение потребительского кредита наличными с помощью материнского капитала?

Кроме того, в Сбербанке действуют льготные правила оформления, если заемщик готов сразу уплатить 50% или более от величины запроса. Ему дозволено предоставить лишь 2 документа личности, а данные о доходе разрешено не предъявлять.

Программа в ВТБ 24

Ипотека в ВТБ 24 предоставляется по схожим программам, исходя из типа жилья. Условия и величины ссуды весьма значительны:

  • Минимальный размер: 1,5 млн. рублей;
  • Максимум: 90 млн. рублей;
  • Первая выплата: от 15%;
  • Время взаимодействия: до 30 лет.
  • Ставка: от 13,1%.

Аналогичным образом ставка увеличивается на 0,5% и 1% при отсутствии зарплатной карты ВТБ 24 и полиса страхования соответственно.

Просчитать, какой вариант более выгодный и в какое учреждение лучше обратиться, позволят калькуляторы на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать ожидаемую ставку и месячный платеж по внесенным параметрам и даже составить предварительный график.

Взять ипотеку с учетом материнского капитала возможно в крупных банках, таких как Сбербанк и ВТБ 24

Передача банку денег наличными по сертификату

Итак, мы выяснили, что кредит под материнский капитал наличными в ВТБ 24, Сбербанке и любом ином учреждении взять нельзя. Получение денег по сертификату происходит по четко установленным правилам.

Прежде всего, необходимо получить банковские бумаги о разрешенной ссуде, взять бумаги на жилье и посетить ПФ, где написать заявление на перечисление МК в счет выплаты первого взноса или части ипотеки.

Если жилье еще не достроено (новострой), родители должны составить дарственную на детей, где указать доли, которые им будут предоставлены в квартире, после ее регистрации.

Данный момент будет держаться на контроле специальной комиссии.

Заключение

Обратиться за выдачей МК для покрытия части ипотеки разрешено в любое время, тогда как для иных целей необходимо обождать 3 года.

Если у семьи уже была ссуда на жилье, разрешено оформить передачу средств по материнскому капиталу в счет погашения части или полного остатка долга сразу после получения, но не кредита наличными.

При этом действует правило: детскими средствами запрещено погашать штрафы, пени и иные начисления, полученные за несоблюдение подписанного графика.

Источник: http://finansytut.ru/sotsialnyie-dengi/materinskiy-kapital/kredit-pod-materinskiy-kapital-nalichnyimi.html

Оформление кредита наличными по материнский капитал

Сегодня лишь небольшое количество банков предлагает оформить кредит под материнский капитал.

Все программы, в которых используются средства, выделенные государством, выдаются для приобретения жилой площади или ремонта уже существующей квартиры, дома.

В каком банке взять?

Чтобы взять кредит под материнский капитал наличными средствами, потребуется найти банк, предлагающий подобные программы.

Воспользоваться государственной поддержкой, выплачиваемой в связи с рождением малыша, можно всего двумя способами:

  1. Использовать материнский капитал для погашения процентов по уже оформленному кредиту.
  2. Подписать новый договор кредитования и использовать капитал в качестве первого взноса.

Заем в финансово-кредитном учреждении можно оформить сразу после выдачи сертификата.

Условия выдачи

Чтобы оформить кредит под материнский капитал, клиент должен сдать сотрудникам кредитно-финансового учреждения такие документы:

  • сертификат, подтверждающий выдачу конкретному лицу материнского капитала;
  • справку из ПФР, подтверждающую остаток средств на счете, на который переводится капитал.

Предложения

Банковские организации предлагают клиентам несколько программ кредитования под материнский капитал. Одно из предложений – покупка дома.

Кредитно-финансовые организации оформляют займы для приобретения жилой площади, если она соответствует ряду условий:

  • включена в жилой фонд, т.е. имеет отопительную систему, необходимый пакет документов для оформления;
  • процент изношенности жилья не должен быть более 50%, т.е. отсутствие потребности в проведении капитального ремонта;
  • расположение в пределах субъекта РФ.

Другое предложение от банков – улучшение жилищных условий. Важно, что для этого не обязательно пользоваться услугами строительных компаний – строительство дома может вестись самостоятельно клиентом.

Под улучшением жилищных условий подразумевается покупка квартиры или её доли, возведение жилой площади, реконструкция (капитальный ремонт, увеличение площади) уже имеющегося в распоряжении жилья.
Процентные ставки

Наименование банка, выдающего кредит Цель выдачи займа Процентная ставка
Сбербанк Покупка нового или строящегося жилья От 12%
ВТБ 24 Покупка жилья на вторичном или первичном рынке От 11,95%
Delta Credit Покупка нового или строящегося жилья От 6%
МКБ Банк Покупка нового или строящегося жилья От 11,9%
Юни кредит Покупка нового или строящегося жилья От 12%

Кредит под материнский капитал наличными

Кредит под материнский капитал наличными оформляется большим числом банков.

Предложения отличаются по предоставляемой сумме, порядку оформления, срокам погашения долга и, конечно, процентной ставке.

В Россельхозбанке

Оформить кредит под материнский капитал предлагает Россельхозбанк. Так, государственная поддержка, выплачиваемая при рождении ребенка, может использоваться в качестве первоначального взноса, либо для уплаты процентов.

Заявка рассматривается в течение 3-х суток, после чего сотрудники банка выносят решение.

Сбербанк

Сбербанк России является лидером на финансовом отечественном рынке. Среди большого количества программ кредитования выделяется продукт займа под материнский капитал.

Чтобы его получить, заемщик должен:

  • достигнуть определенного возраста – от 35 лет;
  • иметь карту Сбербанка, на которую будет начисляться заработная плата, либо представить справку от работодателя, оформленную по 2-НДФЛ;
  • внести первоначальный взнос – как минимум, 10%, чтобы увеличить шансы на одобрение займа, первоначальный взнос должен составлять 30%;
  • предоставить оригинал договора приобретения жилой площади.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформление ипотеки для приобретения вторичного жилья или квартиры (доли в ней) в новостройке. Условия сотрудничества достаточно лояльны, в большинстве случаев (при соблюдении установленных требований) заем одобряется.

Процентная ставка по кредиту, оформленному под материнский капитал, в ВТБ 24 будет варьировать от 11,95% до 13,95%.

В других банках

Предложения остальных банков условно делятся на несколько групп в зависимости от условий кредитования.

Так, Номос банк и Delta Credit устанавливают лояльные требования к заемщикам, поэтому для получения кредита достаточно подтвердить документально приобретение жилой площади, а также указать на наличие платежной способности.

Требования к заемщику

Принимая решение об оформлении кредита под материнский капитал, банк учитывает, соблюдены ли требования к заемщику.

К их числу относится:

  • наличие платежной способности у заявителя;
  • хорошая кредитная история;
  • официальное место работы;
  • имущество – залог, под которое оформляется заем.

Сумма

Сумма кредита под материнский капитал варьирует от 50 000 рублей до нескольких миллионов.

Она будет зависеть от:

  • выбранной программы кредитования;
  • платежной способности заемщика;
  • цели оформления.

Сроки

Сроки принятия решения варьируют в зависимости от выбранного банка в пределах от 2 до 13 суток.

Что касается периода, в течение которого должна быть выплачена задолженность, то он определяется каждой кредитно-финансовой организацией самостоятельно – от 3 до 10 и более лет.

Порядок оформления

Взять кредит под материнский капитал наличными можно, используя следующую инструкцию:

  1. В отделении банка заполнить заявление, приложить к нему всю необходимую документацию.
  2. Дождаться решения банка, максимальные сроки его принятия составляют неделю с момента подачи заявки к рассмотрению.
  3. Если выдача займа будет одобрена, то необходимо собрать документы на жилую площадь.
  4. После того, как документы будут рассмотрены, сотрудники банка подготовят кредитный договор.
  5. Завершительный этап – подписание договора и получение денежных средств.

Необходимые документы

Перечень документов, требуемых для оформления кредита по материнскому капиталу, не является универсальным. Он определяется банком, с которым заемщик решил сотрудничать.

Стандартный набор (в большинстве случаев) включает в себя такие документы:

  1. Подлинник и ксерокопию сертификата о выдаче материнского капитала.
  2. Справку, указывающую на доход клиента. Она составляется по форме 2-НДФЛ и включает в себя заработок за последние полгода.
  3. Справка из отделения Пенсионного Фонда, расположенного по месту проживания владельца материнского капитала.
  4. Гражданский паспорт.
  5. Документы по жилой площади, которую планируется купить за счет кредита.

Особенности погашения

Выплата задолженности может происходить поэтапно:

  1. Путем погашения части задолженности средствами материнского капитала.
  2. Оформлением плана погашения долга, в соответствии с которым семья будет ежемесячно вноситься платежи.

Чтобы погасить оставшуюся часть долга, можно обратиться в отделении кредитно-финансового учреждения, воспользоваться электронной платежной системы или банкоматом.

На видео о погашении займа мат. капиталом

Источник: http://nam-pokursu.ru/kredit-pod-materinskij-kapital-nalichnymi/

Можно ли взять кредит под материнский капитал или займ в Сбербанке, на покупку жилья и пр

13.09.2017

На сегодняшний день закон разрешает взять кредит под материнский капитал в банковской организации, когда цель такого кредита  —  улучшение условий проживания всей семьи.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, и какой выбрать

В настоящее время Сбербанк может предоставить кредит на жилье под материнский капитал по следующим программам:

  1. Внесение средств на ранее оформленный кредит, который направлен на улучшение уже имеющегося жилья или его реконструкцию.
  2. Внесение первоначальной суммы при оформлении нового кредита.

На сегодняшний день семья, может выбрать одну из следующих программ, которые подразумевают возможность использования целевых средств:

  • Приобретение уже построенного жилого помещения, то есть помещения на вторичном рынке жилой недвижимости.
  • Приобретение жилого помещения в доме, который только строиться, то есть участие в долевом строительстве.
  • Строительство собственного жилого дома.

Условия получения кредита в Сбербанке под материнский капитал

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!Просто позвоните по телефону из любого региона России:Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Для того чтобы банк предоставил средства, семья должна:

  • Иметь на руках сертификат, выданный ПФР;
  • Иметь возможность погасить заем;
  • Взять на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение на всех членов семьи.

Необходимо отметить, что для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на средства, необходимо чтобы заемщиком были соблюдены определенные условия:

  • Достижение заемщиком возраста 21 года и не достижение им 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • Займ под материнский капитал в сбербанке предполагает, что потенциальный заемщик должен иметь общий период трудовой деятельности не менее 5 лет, а на последнем месте трудовой деятельности не менее 6 месяцев.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить кредит под материнский капитал, заинтересованному лицу следует подготовить определенный пакет документов.

К таким документам отнесены:

  • Заполненная анкета, которую можно получить либо в отделении банка, либо скачать на официальном сайте организации.
  • Документ, подтверждающий личность.
  • Справка со сведениями о месте регистрации.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов заемщика. В качестве такого подтверждения может выступать справка, выданная работодателем формы НДФЛ или выписки с банковских счетов, принадлежащих заемщику.
  • Документы, подтверждающие наличие супруга и заемщика.
  • Свидетельство о наличии материнского капитала.

Заключение договора

Если заемщик одобрен банком, то с ним заключается соглашение.

Соглашение имеет следующую структуру:

  1. Указывается дата и место заключения соглашения, а также сведения о сторонах отношения.
  2. Далее должен быть указан предмет соглашения. В этот пункт вносятся данные о приобретаемом жилом объекте.
  3. После этого должен быть указан порядок передачи жилого объекта покупателю.
  4. Далее должны быть определены обязанности сторон и их права.
  5. Следом указывается порядок расчета между сторонами.
  6. Также должен быть внесено положение об ответственности каждой стороны.
  7. Указывается срок действия соглашения.

Как оформить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала

Наиболее распространенным способом получения средств на покупку жилья использую сертификат материнского капитала – ипотечный кредит.  

Для того чтобы получить заем, необходимо осуществить следующий алгоритм действий:

  1. Подготовить анкету потенциального заемщика и представить следующие документы:
  • Документ, подтверждающий личность заемщика и созаемщика;
  • Документ о регистрационном учете;
  • Документ о регистрации в установленном порядке брака;
  • Документ, подтверждающий доход лица;
  • Копию сертификата, выданного ПФР о материнском капитале;
  • Выписку со счета о сумме остатка средств;
  • Обязательство о регистрации долей каждого члена семьи.
  1. Далее, если банк одобрил заявку, был составлен и подписан договор о предоставлении кредита, такой договор должен быть отнесен в ПФР для перечисления банку денежных средств в качестве первого взноса.
  2. Далее, необходимо заключить соглашение о купле – продаже недвижимого объекта, который приобретается семьей. Когда покупается еще не построенное жилье, то составляется договор долевого участия, который должен быть зарегистрирован в Россреестре.
  3. После представления банку документов о заключении сделки, банковская организация осуществляет перечисление продавцу денежных средств на банковский счет.
  4. Следом за этим, соглашение с банковской организации необходимо зарегистрировать также в Россреестре. Такая регистрация означает, что недвижимый объект является залоговым объектом, то есть права новых собственников ограничены до того момента, пока все обязательства перед организацией не будут исполнены.
  5. После осуществления регистрации, заемщик должен в соответствии с графиком платежей осуществлять перечисление денежных средств ежемесячно.

Как проходит передача денег по кредиту

У многих семей возникает опрос, можно ли оформив кредит под маткапитал, получить средства на руки для передачи их продавцу?

Законодатель дает не этот вопрос четкий ответ.

Денежные средства, переданные семье по сертификату, не могут быть обналичены даже в случае оформления займа. Любой факт обналичивания средств наказывается в соответствии с санкцией, предусмотренной Уголовным Кодексом РФ.

Для того, чтобы средства не передавались на руки, банковская организация открывается банковский счет для покупателя по аккредитиву. Открытие подобного счета предполагает, что средства, переведенные на него не могут быть сняты, пока не будут осуществлен определенный ряд действий.

Для получения средств покупатель, совместно с семьей должен обратиться в регистрационный орган (Россреестр) и произвести регистрацию соглашения между ними о переходе права собственности на объект. Только после того, как семья получить выписку с правом собственности, покупатель сможет снять денежные средства, находящиеся на счету.

Процедура погашения займа в Сбербанке

При заключении соглашения, заемщик должен выбрать каким способом будут вноситься денежные средства в последующем в качестве исполнения обязательства.

Выделяют два способа:

  1. Внесение аннуинтентных платежей. Это означает, что в течение всего периода исполнения обязательства, заемщиком вносятся одинаковые платежи каждый месяц (переплата в этом случае будет больше, однако эта система наиболее стабильна);
  2. Внесение дифференцированных платежей. Такая система подразумевает, что с каждым платежом, сумма следующего уменьшается.

Плюсы и минусы займа под материнский капитал

Прежде чем использовать  материнский капитал через сбербанк для улучшения условий проживания всей семьи, необходимо взвесить все плюсы и минусы.

К положительным сторонам такой возможности можно отнести:

  • В первую очередь к плюсам необходимо отнести снижение процентов по займу для лиц, оформляющих обязательство под материнский капитал (примерно 11 % в зависимости от цели ипотеки);
  • Банковская организация не требует привлечения поручителей со стороны заемщика. В качестве созаемщика может быть привлечен супруг;
  • Банком снижена ставка по авансовому платежу;
  • Заемщикам предоставляется право выбора системы платежей.

К минусам такого займа относятся:

  • Большое количество дней рассмотрения заявки лица (как правило, более пяти дней).
  • Процедура согласования перечисления денежных средств из ПФР занимает достаточно долгое время (в пределах 30 дней). Фонд также может отказать в предоставлении средств.
  • Достаточно обширный список предоставляемых документов.
  • В исключительных случаях, банковская организация может отказать оформлять заем на условии участия целевых средств.

Заключение

Таким образом, семья при наличии необходимости может обратиться в Сбербанк для получения кредитных средств с использованием федеральных средств, выбрав соответствующую программу.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/zajm-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Кредит под материнский капитал наличными – сбербанк, втб 24, можно ли взять

Возможность применения материнского капитала в качестве оплаты кредита является удачной альтернативой для семей, получивших поддержу государства. Граждане смогут потратить денежные средства на улучшение своих жизненных условий.

Готовы ли банки поддержать молодые семьи, и какие условия кредитования ожидают клиентов, использующих для погашения займа материнский капитал.

Что это такое

Материнский капитал представляет собою финансовую поддержку от государства  для семей, в которых был рожден второй ребенок. Денежные средства предоставляются не в наличной форме, а отправляется безналичным расчетом.

Нормами предусмотрен подробный перечень кредитов, которые могут быть оплачены посредством материнского капитала.

Среди них можно выделить следующее:

  • кредитование для приобретения жилой площади;
  • кредитования для строительства дома;
  • кредитование для долевого строительства;
  • кредит для ремонта жилой площади;
  • кредитования для улучшения здоровья ребенка;
  • кредит для образования ребенка.

Стоит отметить, что Законодательство РФ регулирует форму оплаты кредита посредством материнского капитала.

Таким образом, банковское учреждение может предложить гражданам следующие формы оплаты займов:

  • Выплата основной суммы кредита ранее взятого займа и его процентной ставки.
  • Выплата первоначального взноса по кредиту.
  • Оформление иного займа на приобретение, ремонт или строительство жилой площади.

Какие банки выдают кредит под материнский капитал наличными

На сегодняшний день большинство банков РФ оперативно реагируют на актуальные запросы граждан. Семьи, обладающие материнским капиталом, имеют возможность использовать денежные средства для улучшения жизненных условий.

Среди банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования для такой категории клиентов можно выделить следующие:

  • АК Барс Банк
  • Сбербанк
  • Дельта Кредит
  • ВТБ 24

Условия

Клиенты, решившие оформить кредитование под материнский капитал, могут рассчитывать на оптимальные условия кредитования.

Их ожидает маленькая процентная ставка, и высокий лимит по займу.

Наименование банка Сумма займа Процентная ставка Сроки Дополнительные условия
АК Барс Банк от 100 тыс. до 429 тыс. рублей 17% 6 месяцев при отсутствии договора страхования процентная ставка составит 19%
ВТБ 24 от 900 тыс. до 90 млн. от 11, 95% 50 лет минимальная сумма взноса составляет 10%
Сбербанк мин. сумма: 1тыс. евро, 45тыс. рублей, 1,4 тыс.  долларов рассчитывается в индивидуальном порядке 30 лет отсутствуют ограничения по первоначальному взносу, есть возможность взять кредит в валюте
Дельта Банк от 300 тыс. до 600 тыс. рублей рассчитывается в индивидуальном порядке 25 лет сумма первоначального взноса составляет не менее 5%

: Как получить

Требования

Безусловно, каждая банковская структура стремиться сотрудничать с добросовестными клиентами.

По этой причине, банки устанавливают требования, которым должен соответствовать, каждый желающий получить кредит.

Наименование банка Возраст клиента Трудовой стаж
АК Барс Банк от 18 до 70 лет не менее 3 месяцев
ВТБ 24 от 23 до 65 лет не менее 6 месяцев
Сбербанк от 21 до 65 лет не менее 6 месяцев
Дельта Банк от 20 до 70 лет не менее 6 месяцев

Документы

Для получения финансовой поддержки от банковской структуры все клиенты должны предъявить список обязательных документов. При оформлении кредита под материнский капитал заемщикам нужно собрать немалое количество документации.

Детальная информация представлена ниже:

Наименования банка Документы
АК Барс Банк  заявка на получение займа;паспорт заемщика и его супруга (и);свидетельство о браке или разводе;сертификат на получение маткапитала;справка 2 НДФЛ;заверенная ксерокопия трудового договора
ВТБ 24
Сбербанк
Дельта Банк

Процедура оформления

На сегодняшний день большинство российских банков располагают современным сервисом, созданным специально для удобства клиентов.

Оформить кредитования под материнский капитал просто, достаточно выполнить следующие действия:

  • Заявление на кредитования. Потенциальным заемщикам нужно обратиться в одно из отделений банковской структуры. Работники банка предложат заполнить заявку для получения займа.
  • Документация. Для получения кредита клиентам нужно предоставить сотрудникам банковской структуры необходимый пакет документов.
  • Ожидание ответа. В течение нескольких дней сотрудники учреждения сообщат о решении банка.
  • Заключение договора. При положительном решении банковской структуры заемщикам необходимо подписать кредитный договор.
  • Заявление в Пенсионный Фонд. Для оплаты кредита посредством материнского капитала нужно написать заявление в Пенсионный Фонд.

Стоит отметить, что клиенты банка для составления заявки на кредитования могут воспользоваться сервисом банка в режиме онлайн. Достаточно выбрать приглянувшийся банковский продукт и заполнить анкету корректными данными.

Процентная ставка

Процентная ставка по займу – это четко установленная сумма в процентом соотношении к общей сумме кредита. Подписывая кредитный договор, каждый клиент обязуется выплатить процент по займу, за возможность использования денежных средств учреждения.

Сотрудники банка определяют процентную ставку в индивидуальном порядке, опираясь на следующие факторы:

  • Кредитная история. Банки заинтересованы в сотрудничестве с добросовестными заемщиками. Клиенты с «чистейшей» кредитной историей получают сниженный процент. А испорченная кредитная история предполагает завышенную процентную ставку.
  • Документы. Выдача кредита невозможна без предоставления заемщиков документов. В том случае, если клиент предоставил полный список документации, и у сотрудников банка не возникла дополнительных вопросов, его ожидает сниженный процент, если список документов не полон – то повышенный.
  • Прочие условия. На процентную ставку оказывает влияние срок кредитования. К примеру, заемщики оформившие кредит на минимальный срок могут рассчитывать на сниженную ставку.

Погашение кредита

Процедура погашения кредита посредством материнского капитала характеризуется некоторыми особенностями. Для того чтобы денежные средства были переведены на счет банковского учреждения необходимо подать соответствующее отделение в Пенсионный Фонд по месту жительства.

Для того чтобы заявление было подано корректно, оно должно содержать следующую информацию:

  • сумма, которая будет потрачена на займ и его процент;
  • номер кредитного договора и реквизиту, на которые необходимо перевести денежные средства.

Далее заявление необходимо передать работнику Пенсионного Фонда и получить взамен извещение. Оно содержит дату принятия заявления, регистрационный номер, ФИО работника, которым было принято заявление.

Потенциальным заемщикам нужно обратиться в банк и озвучить данные том, когда на социальные выплаты будут перечислены на погашение кредита. Работник учреждения предложить заполнить заявление о частичном или полном погашении займа.

Преимущества и недостатки

Кредит под материнский капитал наличными – это ответственное решение для каждой семьи. Перед тем как принять решение об оформлении кредита необходимо тщательно изучить условия займа и взвесить все за и против.

Среди преимуществ кредитования под денежные средства выделенные государством можно выделить следующее:

  • Высокий лимит. Банковские учреждения готовы предложить семьям кредитование с высоким лимитом, который позволит удовлетворить все актуальные запросы заемщиков.
  • Низкий процент. Банковские структуры практикуют лояльное отношение к заемщикам, решившим оформить кредит под материнский капитал. Их ожидает займ по сниженной процентной ставке.
  • Ассортимент кредитных программ. Большинство банков РФ готовы предоставить услуги кредитования под материнский капитал, перед потенциальными заемщиками открывается широкий выбор банковских продуктов.

Таким образом, кредитование под материнский капитал – это выгодный банковский продукт для семей РФ. Граждане получают возможность оформить займ на выгодных условиях: с высоким кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Более того, большинство банков РФ готовы предоставить подобную услугу своим клиентам.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-pod-materinskij-kapital-nalichnymi.html

Кредит под залог материнского капитала в 2018 году – Сбербанк, взять, можно ли, наличными, потребительский, Втб 24

Кредит под залог материнского капитала в 2018 году - Сбербанк, взять, можно ли, наличными, потребительский, Втб 24

Сегодня получить заем в России можно под залог материнского капитала. Материнский или семейный капитал – это форма государственной поддержки семей с двумя и более детьми.

Такой вид поддержки действует на территории РФ с 2007 года. Для улучшения демографической ситуации в стране, в России придумали программу поддержки матерей посредством оформления сертификата материнского капитала.

Каждый год его размер пересчитывается. Государство предусматривает ситуации, когда можно использовать такой сертификат.

До сих пор есть некоторые вопросы по использованию такой помощи. Многие интересуются — как получить заем под залог материнского капитала.

Основные сведения

К сожалению, материальное положение многих семей, проживающих на территории России, оставляет желать лучшего.

Некоторые российские финансовые компании предлагают клиентам специальный сертификат, который является основанием на получение ссуды под материнский капитал.

Часто такие предложения могут быть фальсификацией, поэтому чрезмерная внимательность в данном случае не будет лишней.

Важно помнить о том, что получить финансовые средства таким образом можно абсолютно законно. Чтобы иметь все основания на получение кредита под мат капитал необходимо:

  1. Иметь более одного ребенка (рожденного или усыновленного).
  2. Обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ.
  3. Предоставить паспорт, а также свидетельство о рождении или усыновлении ребенка и его прописку.
  4. Дождаться решения (обычно это занимает до тридцати календарных дней).

У того, кто имеет такой сертификат, есть полное право воспользоваться им на свое усмотрение. Чаще всего займ уходит на создание более комфортных жилищных условий.

Необходимые термины

Заем под залог – это один из способов получения денежных средств, который очень выгодный для обеих сторон (заемщика и заимодателя).

Получить такой заем можно в банках, в микрофинансовых компаниях, ломбардах, а также у частных кредиторов. Под залог обычно предоставляются:

  • драгоценности;
  • антиквариат (коллекционные издания книг, живопись, медали);
  • недвижимость;
  • средства передвижения (автомобили, скутеры, мопеды и т.п.);
  • мебель;
  • земельные участки.

Целевой займ – это государственный кредит, который оформляется для конкретных целей (например, кредит под залог мат. капитала на авто).

Если по каким-то причинам клиент скрыл или не указал цели, для которых брался займ, то договор может быть расторгнут.

Материнский капитал – это государственные выплаты из казны молодым семьям, у которых двое или более детей.

Получить сертификат на такой заем можно сразу после появления на свет второго малыша, либо после его усыновления.

При этом желающий обязан представить все необходимые документы, которые подтверждают рождение или усыновление второго ребенка. В противном случае в получении кредита могут отказать.

С какой целью берется

Перед тем, как брать займ под залог материнского капитала, необходимо определиться с целями, на которые он нужен.

Можно выделить две основные цели:

  • в качестве залога под целевой ипотечный заем;
  • для погашения процентов и ипотеки, если кредит был получен до предоставления выплат.

Выделяют несколько видов ипотечных займов:

  • кредит на частный дом;
  • ипотека на загородный дом;
  • займ на квартиру в новостройке;
  • кредит на строительство;
  • займ на вторичное жилье.

Правовые аспекты

Учитывая, что многие мошенники пользуются недостаточной осознанностью граждан в получении такого займа, важно знать законы, которые помогут сориентироваться в случае возникновения проблем.

Как взять кредит под залог материнского капитала

Чаще всего такими банками являются государственные. Они зарекомендовали себя как наиболее надежные и честные.

Общие условия

Государственные банки предлагают довольно выгодные условия, которые подходят многим гражданам, желающим взять такой заем.

Срок кредитования составляет тридцать лет, а первый взнос – 10% от всей стоимости жилья. Также в случае нехватки денежных средств можно привлечь к участию родственника или другого близкого человека.

Перечень документов

Для получения ссуды под залог материнского капитала заемщику необходимо предоставить в банковское учреждение необходимые документы.

Каждый банк может требовать разные документы, но чаще всего их перечень выглядит так:

  • паспорт гражданина России;
  • ИНН;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • свидетельство о браке или о его расторжении;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка или его усыновлении;
  • сертификат на получение займа под залог материнского капитала;
  • справка о составе семьи.

Все документы должны быть правильно оформлены. От этого зависит решения кредитора.

Предложения банков в Москве

В Москве, существует большое количество банков, которые готовы выдать заем под залог материнского капитала. Все они предоставляют разные условия оформления и получения займа.

Поэтому, прежде чем оформлять кредит, необходимо изучить требования и правила банков. А затем выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Условия:

Название банка Условия Требования Пакет документов
Сбербанк России Максимальный срок – тридцать лет, процентная ставка – 14% /год Сертификат на получение займа под залог материнского капитала, документ из Пенсионного фонда на, который подтверждает наличие субсидии Паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о рождении ребенка или о его усыновлении, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельство о зарегистрированных жильцах, право устанавливающие бумаги на жилье, разрешение на проведение строительства
Россельхозбанк Возраст от 21 до 65 лет, прописка на территории России, общий рабочий стаж не менее одного года за последние пять лет, наличие права на использование материнского капитала Полный комплект документов на недвижимость, государственное свидетельство, подтверждающее право на пользование материнским капиталом Свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, военный билет (мужчинам до 27 лет), верно заполненный бланк заявления, паспорта всех участников сделки
Втб 24 Процентная ставка от 11,95% до 16,45%; максимальный период – тридцать лет, минимальная сумма первого взноса – 20% Клиент обязан быть платежеспособным, иметь удовлетворительную кредитную историю, представить справку с места работы Сертификат на пользование материнским капиталом, ксерокопия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о составе семьи

Сбербанк

Одним из государственных банков, который может выдавать такой кредит является Сберегательный банк России.

Большое количество российских граждан не только сказали — «Хочу под залог кредит материнским капиталом», но и обратились в Сбербанк для получения денежных средств.

Сбербанк предоставляет своим клиентам процентную ставку в 14% на год сроком на тридцать лет. При помощи материнского капитала от Сбербанка можно:

  • погасить долг целиком либо частями;
  • выплатить первый ипотечный взнос.

Перед тем, как выдавать ипотеку, банку необходимо выполнить несколько требований:

  • изучить предоставленные клиентом данные, а также выяснить его платежеспособность;
  • к полученной сумме прибавляется субсидия, что в общем определяет точную сумму займа.

Клиент же в свою очередь должен оформить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это необходимо не позже, чем через 6 месяцев после получения займа.

Втб 24

«Втб 24» — это один из российских розничных банков, который обслуживает физические лица, а также небольшие организации и частных предпринимателей.

Воспользоваться сертификатом для погашения займа под материнский капитал можно в трех случаях:

  • с целью выплаты основного долга по предыдущему жилищному займу;
  • для погашения первоначального ипотечного взноса;
  • для повышения размера ипотечного займа за счет семейного капитала.

Займ в Втб 24 выдается только в российских рублях. Максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей.

Про кредиты малому бизнесу под залог, читайте здесь.

Банк «Втб 24» предлагает своим клиентам довольно выгодные условия. Это позволяет молодым семьям не беспокоиться о жилье.

Помимо Сбербанка и ВТБ-24 существует еще несколько российских банков, которые выдают займы под залог материнского капитала. Среди них:

Именно эти кредитные учреждения зарекомендовали себя как самые надежные и проверенные. На их счету тысячи довольных клиентов.

Плюс ко всему их предложения считаются самыми выгодными по сравнению с другими, менее известными банками.

Получить ответы на интересующие заемщиков вопросы можно на сайтах, форумах или же от родственников, которые уже имели возможность сотрудничать с банками.

Но существует справка, которая дает возможность получить до 25 тысяч рублей на потребности семьи.

Некоторые кредитные организации могут предложить оформить займ наличными, но часто они оказываются злоумышленниками. Стоит обращаться только в проверенные компании, чтобы избежать неприятностей.

Получить этот кредит можно в одном из российских банков. Например, банк «ВТБ-24» предлагает своим клиентам выгодные программы, разработанные специально под данный вид займа.

Есть молодые семьи, материальное положение которых не позволяет сделать первоначальный взнос. Для таких семей разработаны специальные удобные предложения, которые дают возможность не делать первый взнос.

Минус таких предложений состоит в относительно большой процентной ставке и в более серьезных требованиях. Часто многие банки прибегают к услугам оформления кредита без комиссий.

Они должны понимать, что такое предложение может иметь как преимущества, так и недостатки. Поэтому перед тем, как оформлять такой займ, не лишним будет внимательно взвесить все за и против.

Возможно, ваше финансовое положение на данный момент не настолько хорошее – и от оформления кредита лучше отказаться.

Если все-таки решение о получении ипотечного займа принято, то необходимо собрать комплект документов, который состоит из:

Как уже упоминалось выше, самыми зарекомендованными банками по представлению ипотеки являются ВТБ-24 и Сбербанк России.

Помимо выгодных условий кредитования данные кредитные организации отличаются от других невысокими процентными ставками.

Если клиентом принято решение получить заем, воспользовавшись услугами частного кредитора или микрофинансовой компании, то не стоит забывать о безопасности.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/materinskogo-kapitala.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть