Реструктуризация ипотеки в сбербанке в 2017 году: программа помощи заемщикам с помощью государства

Содержание

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Для определенного количества россиян жилищный кредит является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия, несмотря на то, что им придется достаточно много времени потратить на погашение долга.

Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка дает реальную возможность тем, кому стало тяжело справляться с долговой нагрузкой из-за ухудшения собственного финансового положения.

Большая часть пересмотра ипотеки проводится для физических лиц

Что такое реструктуризация ипотеки

Рассмотрим, что означает этот финансовый инструмент. Фактически, это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор (сроки, ставки).

И, как следствие, создание более лояльных условий погашения для клиентов, которые в силу определенных жизненных обстоятельств не могут исполнить свои финансовые обязательства.

Заемщику следует знать, что банк никогда не откажет в перезаключении договора своему клиенту, поскольку это намного выгоднее, чем полное отсутствие погашения долга.

В данном вопросе банк будет руководствоваться тем, что судебное разбирательство не гарантирует ему полного возврата средств, судебные издержки будут менее выгодны, чем заключение договора на новых условиях.

Кредитор предпочтет разобраться с должником самостоятельно, чтобы снизить возможные финансовые потери.

В 2017 году банк предлагает выгодные условия для операций перезаключения ипотеки

Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2017 году стала возможна благодаря внедрению различных программ. Они имеют ряд особенностей.

Особенности

Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента.

Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.).

И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.

В первую очередь, претендовать на лояльные изменения по договору могут следующие граждане:

  • семьи, имеющие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды любой группы;
  • участники боевых действий;
  • физические и юридические лица, сумевшие документально доказать, что ухудшение финансового состояния возникло не по их вине.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:

  • Увеличение срока кредитования (пролонгация договора). Возможно продление на 3-10 лет, но с условием, что максимальный срок не превышает 35 лет.
  • Отсрочка основного размера платежей на 2 года. За это время происходит выплата только процентов, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
  • Оплата процентов не ежемесячно, а за квартал. Таким образом, ежемесячные платежи становятся меньше, и каждый месяц идет только погашение основного долга, а проценты выплачиваются единой суммой поквартально.
  • Индивидуальный график выплат. Такая схема особенно удобна тем клиентам, у которых доходы связаны с сезонными работами.
  • Кредитные каникулы со снижением процентной ставки. Но этот вариант предоставляется в редких случаях и в индивидуальном порядке.

Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.

Процедура

Заемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.

Процедура начинается с обращения в отделение, где оформлялся жилищный кредит, для подачи и заполнения анкеты.

Банк разработал специальную анкету, которая позволяет наиболее полно продемонстрировать все финансовые проблемы, возникшие у клиента.

В заявлении, образец которого можно получить в отделении или скачать на сайте банка, необходимо как можно более подробно указать причины, побудившие заемщика просить о перезаключении договора. В тексте указывается следующее:

  • реквизиты ипотечного договора;
  • размер заемных средств;
  • выплаченную сумму и задолженность;
  • дату последнего или просроченного платежа;
  • описание причин, по которым невозможно выполнять обязательства по договору;
  • желаемое решение проблемы (кредитные каникулы, отсрочка, снижение процентной ставки);
  • статус заемщика (зарплатный клиент или льготная категория).

Процесс пересмотра договора предполагает подготовку для банка пакета документов по утвержденному списку

Заявление вместе с документами, необходимыми для реструктуризации ипотеки, подаются на рассмотрение сотрудникам банка. Затем проводиться анализ полученной документации и возможностей клиента, чтобы определиться с параметрами изменений в процессе погашения. Это займет от 2 до 5 дней.

Если принимается положительное решение, заемщика приглашают на составление договора. Завершиться процедура тогда, когда клиент изучит новые условия договора, и они его устроят.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков.

С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию.

Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:

  • родители, воспитывающие 1-2 несовершеннолетних детей;
  • инвалиды, а также родители и опекуны детей-инвалидов;
  • военнослужащие – ветераны и участники боевых действий.

Особенности

Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора.

Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью.

Установлены границы по жилплощади, по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

  • 1-комнатные квартиры – до 45 кв. м;
  • 2-комнатные – до 65 кв. м;
  • 3-комнатные – до 85 кв. м.

Эти ограничения не касаются многодетных семей.

Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.

По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:

  • понижение на 10% размера основного долга, но не более 600 тыс. руб.;
  • снижение ставки до 12%;
  • отсрочка до 18 месяцев;
  • перевод валюты кредита в рубли.

Условия получения

Основные условия выглядят так:

  • семейный доход составляет два прожиточных минимума;
  • снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки;
  • платеж увеличился на треть;
  • заключение ипотечного договора был двумя годами раньше;
  • ипотечная жилплощадь единственная;
  • объект недвижимости находится на территории России;
  • цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

Алгоритм действия должника

Процесс рассмотрения пакета документов на пересмотр занимает в банке до 5-ти рабочих дней

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

  • Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии.
  • Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
  • Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор.
  • Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.

Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

Документы необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Список документов для пересмотра ипотеки следующий:

  • заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке);
  • паспорт титульного заемщика;
  • кредитный договор;
  • справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • банковская выписка о наличии задолженности;
  • документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.

На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.

Реструктуризация задолженности по ипотеке в Сбербанке позволяет многим клиентам избавиться от возможного судебного разбирательства и страха потерять ипотечное жилье. Для отдельных категорий граждан государство пошло навстречу и совместно с банками внедрило программу поддержки проблемным ипотечным кредитам.

2017-11-07

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2017 — помощь заемщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, позволяющей избежать потери единственного жилья.

Важно знать ответы на ключевые вопросы: как происходит эта процедура, каким образом государство может помочь гражданину и что предпринимать, если банк отказал в реструктуризации.

Как работает ипотека?

Ипотека — это долгосрочное (до 30 лет) кредитование, обеспечиваемое приобретаемой собственностью.

За этот период у человека могут произойти изменения — рождения и смерти в семье, смены работы и места жительства. В результате выплаты по кредиту могут стать нестабильными.

Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей.

Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т. д.

Как работает реструктуризация в Сбербанке?

Реструктуризация ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры.

Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье.

Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации. Сама процедура делается по следующим направлениям:

  1. Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
  2. Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
  3. Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
  4. Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.

Кому полагается реструктуризация?

ПАО «Сбербанк» — крупнейший коммерческий банк России предлагает реструктуризировать долги заёмщикам:

  • инвалидам;
  • родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
  • родителям с несовершеннолетними детьми;
  • лицам, принимавших участие в боевых действиях.
  • заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
  • декрет или беременность;
  • потеря работы или снижение зарплаты;
  • должник тяжело заболел или умер.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу по реструктуризации одобрили.

Процедура изменения графика ипотечных платежей

Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства, Сбербанка выполняется по следующим схемам:

  • График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
  • «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
  • Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
  • Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
  • Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
  • Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.

Оформляем реструктуризацию

Как реструктуризировать ипотечный кредит в сбербанке? Прежде всего нужно подготовить документы:

  • заявление с указанием возникших затруднений;
  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке/разводе — семейном положении человека.

Зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка. Решение принимается в десятидневный срок. При этом до того, как банк примет решение, у человека не должно быть просрочек по данному кредиту. В противном случае будет отказ.

Иногда банку требуется дополнительная документация — её придётся предоставить. При этом реструктуризация выгодна как должнику, так и банку.

Если банк согласился провести реструктуризацию, менеджеры предлагают подписать дополнительные соглашения к договору о кредите. Бумага содержит обновлённый график выплат и другие изменения условий.

Пока длятся кредитные каникулы, следует решить свои проблемы. Банк не реструктуризирует задолженность во второй раз.

Длительная просрочка закончится судебным разбирательством и взысканием долга с участием судебных приставов — недвижимость продадут в счёт долга.

После окончания льготного периода вносите необходимые платежи по новому графику.

Если Вам отказали в по реструктуризации

Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д.

Иногда недвижимость становится обременительной — тогда её нужно реализовать. Тогда Вы досрочно избавитесь от задолженности и спасёте кредитную историю.

Если покупатель не может уплатить всю нужную сумму, то можно переоформить задолженность уже на нового собственника.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/restrukturizaciya-ipoteki/

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 – отзывы, на меньший процент

Многие россияне сегодня прибегают к взятию ипотеки, т.к. иной возможности купить свое жилье, к сожалению, нет. Однако, сложно предположить стабильность своих доходов на много лет вперед, ведь ипотечный кредит выдается на длительный срок (15-10 лет).

Приходит время, что заемщик не в силах погашать кредит вовремя, начинаются просрочки, которые просто губительны для репутации и кредитной истории.

Вот почему люди вынуждены просить проведение реструктуризации, оказавшись в сложной финансовой ситуации при невозможности выплачивать кредит по установленному графику.

Сегодня Сбербанк РФ дает такую возможность, но выдвигает ряд требований и условий.

Что это такое 

Реструктуризация — индивидуальное соглашение между банкирами и клиентами по изменению (пересмотру) условий кредитования.

Это некая возможность для заемщика оттянуть срок по долговым обязательствам, когда устанавливаются так называемые кредитные каникулы сроком до 1 года.

Но, подобная программа доступна далеко не всем желающим.

Стоит понимать, что при составлении подобного соглашения Сбербанк проявляет лояльность по отношению к своим клиентам, поэтому способ реализации такого соглашения выбирать должникам уже не приходится. Решение остается исключительно за Сбербанком.

Требования к клиентам

Сделать реструктуризацию ипотеки и таким образом получить помощь от государства можно, но документально придется подтвердить свое сложное финансовое положение, дабы получить одобрение со стороны банка. Данная процедура не является для банкиров обязательной, поэтому изменение графика по платежам проводится исключительно на добровольной основе.

Рассчитывать на сделку могут:

  • социально незащищенные слои граждан;
  • инвалиды;
  • ветераны войны и труда;
  • многодетные семьи;
  • опекуны несовершеннолетних детей;
  • семьи, воспитывающие детей – инвалидов;
  • беременные женщины или находящиеся в послеродовом отпуске;
  • участники боевых действий.

Основное требование — резкое уменьшение дохода на 35% на каждого члена семьи или на 2 прожиточных минимума за последние 3 месяца.

Ипотека предполагает залоговую покупку жилья, поэтому Сбербанк вынужден уделять внимание его параметрам.

Выдвигается ряд требований к квартире:

  • наличие в собственности единственного жилья для проживания;
  • не предназначение в коммерческих целях;
  • не принадлежность к дорогой элитной категории и стоимость 1 кв.м. не должна превышать средние значения;
  • наличие не более 85 кв.м. в квартире, хотя к многодетным семьям данное требование не предъявляется;
  • взятие ипотеки не менее 1 года назад до подачи заявления на реструктуризацию;
  • отсутствие долгов и просрочек по кредиту.

Сегодня Сбербанк предлагает лучшие предложения для клиентов по реструктуризации ипотеки, тем не менее требования к проведению и условия должны четко соблюдаться.

Что такое военная ипотека, узнайте тут.

В Сбербанке для проведения реструктуризации потребуется собрать ряд документов и, конечно, не рекомендуется клиентам избегать сотрудников банка при изрядном ухудшении финансового положения.

Наоборот, нужно обратиться быстрее за помощью, написать соответствующее заявление, отразив такую информацию:

  • ФИО заявителя;
  • адрес места проживания;
  • реквизиты кредитного или ипотечного договора;
  • размер ежемесячных взносов с учетом графика;
  • сумму общей задолженности;
  • причины о необходимости проведения реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить такие документы как:

  • паспорт;
  • справку о доходах за последние 3 месяца;
  • трудовую книжку (копия);
  • выписку о семейном положении;
  • справку с центра занятости;
  • справку об инвалидности;
  • выписку о наличии квартиры в собственности.

Важно подробно изложить, по какой причине ухудшилось финансовое состояние. Написать заявление нужно на имя руководителя банка и обязательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Конечно, стоит пообещать, что в дальнейшем ежемесячные платежи будут вноситься исправно во избежание наложения штрафных санкций со стороны банка, поскольку проведение повторной реструктуризации вряд ли уже представится возможным.

Заявка сотрудниками Сбербанка рассматривается в течение 10 дней. Если будет вынесено положительное решение, то менеджер должны перезвонить по телефону, после чего пригласить на собеседование и рассказать о выгодных в текущем положении клиента условиях и льготах.

Советуется впоследствии восстановить свою репутацию и платежеспособность за данный период кредитных каникул и своевременно вносить взносы по платежам с учетом нового графика после окончания льготного периода. Просрочки могут дорого обойтись клиентам. Задолженность взыскивается в итоге через суд. Далее ипотечную недвижимость банкиры вправе выставить на торги и последующим продать с аукциона.

Нюансы   

Длительный отпуск или отсрочка по выплатам до 1 года все-же лучше,  нежели неприятные последствия и судебные тяжбы в дальнейшем. Перед тем как брать, кредит, лучше сначала посоветоваться с юристами.

Важно понимать, что реструктуризация дает возможность отсрочить уплату платежей, но при этом последует увеличение переплаты основного долга и медленное погашение кредита чревато выплатой лишних процентов, ведь все равно они будут начисляться ежемесячно.

Банк же при проведении реструктуризации вынужден нивелировать свои финансовые вложения, уменьшая объем выплат за счет увеличения периода по расчётам.

Но иногда клиенты вынуждены пойти на реструктуризацию во избежание остаться без купленной недвижимости и потерять при этом денежные средства, уже выплаченные ранее за ипотеку.

Про военную ипотеку Россельхозбанка читайте здесь.

Отзывы об ипотеке Райффайзенбанка найдите тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/restrukturizacija-ipoteki-v-sberbanke/

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Если у клиента возникли проблемы с выплатной кредита за жилье, он может претендовать на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке. Это можно сделать по программам, предусмотренным самим банкам, или по государственной, рассчитанной лишь на определенные категории граждан.

Варианты реструктуризации ипотеки

Под реструктуризацией подразумевается пересмотр условий имеющегося договора займа так, чтобы клиенту было более удобно выплачивать кредит.

Как правило, банк предлагает один из следующих вариантов:

Сбербанк может предложить вариант реструктуризации ипотеки физическому лицу на свое усмотрение, в зависимости от конкретной ситуации

  • Кредитные каникулы – клиенты выплачивает только проценты, а выплаты по основному долгу «замораживаются». В результате платеж может уменьшиться в 2 и более раз. Сбербанк дает кредитные каникулы не более чем на 6 месяцев.
  • Отсрочка платежа – клиент пропускает несколько ежемесячных платежей. Обычно это реализуется, если у него совсем нет финансов. Сбербанк допускает пропуск 1-2 платежей. Взамен, как правило, процентная ставка увеличивается.
  • Списание пени. По закону, именно они погашаются в первую очередь, и только потом гасятся проценты и основной долг. Поэтому прощение штрафов в рамках реструктуризации ипотеки в Сбербанке физическому лицу выгодно и позволяет ему избежать набора других долгов.
  • Продление срока обязательств, например, еще на 5 лет. В этом случае сумма долга «размазывается» по большему числу платежей, и ежемесячная кредитная нагрузка снижается.
  • Уменьшение ставки. Сбербанк охотно уменьшает ставку добропорядочным заемщикам до минимального значения в рамках специальной программы, поэтому этой возможностью могут пользоваться и те, у кого нет долгов.
  • Создание индивидуального графика платежей. Например, вместо месячных платежей применяются квартальные или меняется дата оплаты.
  • Перевод долга из иностранной валюты в отечественную. Сбербанк крайне неохотно идет на подобную процедуру, проще сделать такую реструктуризацию через АИЖК в рамках программы господдержки ипотечников.

Если оповестить банк заранее о возможном появлении долга, реструктуризации добиться проще, чем когда задолженность достигнет астрономических значений.

Причины для проведения реструктуризации долга

Очевидно, что реструктуризация ипотеки в Сбербанке предусмотрена в 2018 году главным образом для тех физических лиц, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

Если у плательщика нет серьезных оснований для уменьшения платежа, то банк вряд ли пойдет ему навстречу – если только речь не идет о сокращении ставки по особой программе.

К серьезным причинам, которые банк традиционно рассматривает как убедительные для проведения реструктуризации, относятся:

Вы можете обратиться за реструктуризацией имеющейся ипотеки в Сбербанке в 2018 году, имея на то веские основания, которые можете подтвердить документально

  • Потеря работы. При этом важно, чтобы физическое лицо потеряло ее не по своей вине, а по причине сокращения должности или вообще закрытия фирмы. Т.е. при увольнении по собственному желанию получить перекредитование на этом основании не представляется возможным.
  • Вынужденный простой в работе или уменьшение заработной платы. Например, при введении сокращенного дня на производстве или переводе на нижестоящую должность.
  • Получение инвалидности или затяжная болезнь, в течение которой заемщик не может получать доход.
  • Рождение ребенка. Необходимо показать, что его появление серьезно повлияло на финансовое состояние заемщика, поэтому чаще всего реструктуризацию ипотеки получают семьи с близнецами или детьми-инвалидами, за которыми нужен особенных уход.
  • Смерть родственника или созаемщика по ипотеке. В этом случае подразумевается, что доход плательщиков уменьшился.

Возможны и другие причины, но только если банк сочтет их обоснованными.

В рамках программы реструктуризации ипотеки в Сбербанке с помощью государства в 2018 году рассчитывать на получение льготных условий могут:

  • семьи с детьми (от двух и более);
  • ветераны любых войны;
  • инвалиды, в том числе семьи с одним ребенком-инвалидом;
  • опекуны детей-инвалидов.

Кроме того, нередко предоставляется полная отсрочка от уплаты кредита:

  • во время прохождения срочной службы в рядах армии;
  • при получении тяжкого увечья на время лечения;
  • при беременности и после родов;
  • при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Для того, чтобы банк рассмотрел в 2018 году обращение о реструктуризации, необходимо подать в ближайшее отделение Сбербанка пакет документов:

  • заявление по установленному образцу с указанием достойной причины перекредитования;
  • паспорт;
  • кредитный договор (достаточно привести его номер в заявлении);
  • справка, подтверждающая финансовое состояние за последние полгода;
  • сведения о занятости;
  • документы на жилье, в том числе основание приобретение, техпаспорт, кадастровый номер и т.д.;
  • выписка из домовой книги о числе проживающих в квартире;
  • выписка с лицевого счета домоуправления об отсутствии долгов;
  • выписка из ЕГРП на недвижимость;
  • копия страхового полиса на квартиру.

Подготовьте все обязательные к предоставлению в Сбербанк документы, а так же те, которые могут подтвердить значительные изменения вашего финансового положения, для получения реструктуризации в 2018 году

Какие документы дополнительно нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке, зависит от указанной в заявлении причины, например:

  • при вынужденном увольнении – копия приказа о сокращении и запись из трудовой книжки либо уведомление о будущем сокращении;
  • при снижении зарплаты или предоставлении отпуска без выплаты зарплаты – копия соответствующего приказа об изменении условий договора;
  • при получении инвалидности или временной нетрудоспособности – медицинское заключение;
  • при смерти созаемщика – свидетельство и т.д.

Порядок проведения процедуры

Вопросами проведения данной процедуры занимается специальный отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью.

Алгоритм обращения в него таков:

  • заполнить анкету (можно скачать на нашем сайте);
  • отправить отсканированную анкету на электронный адрес отдела UPFLSZB@sberbank.ru;
  • ожидать звонка специалиста – сначала кредитный инспектор проанализирует варианты предоставления реструктуризации и сделает пометку о возможном возникновении долга у клиента;
  • подойти в банк для уточнения необходимого пакета документов либо сразу предоставить специалисту все нужные бумаги;
  • заполнить заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке физическому лицу и ожидать положительного решения;
  • еще раз подойти в банк и подписать документы о внесении изменений в кредитный договор и получить новый график платежей.

Далее необходимо вносить платежи в соответствии с ним. Все сделанные изменения появятся в системе Сбербанк онлайн, так что дополнительную информацию можно получить там.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Наряду с предложенной Сбербанком реструктуризацией имеется аналогичная государственная программа, реализуемая в 2018 году АИЖК. Получить ее могут только семьи с детьми, ветераны и инвалиды.

Только определенные категории заемщиков могут реструктурировать ипотеку в Сбербанке в 2018 году с помощью государства

Также установлен ряд ограничений, касающихся жилплощади:

  • цена квартиры не должна превышать более чем на 60% среднерыночную;
  • площадь жилья не должна быть больше 45 «квадратов» для 1-комнатной, 65 – для 2-комнатной и 85 – для 3-комнатной и более (ограничение не действует для многодетных семей);
  • квартира является единственным жильем для семьи (при этом допускается наличие доли не более 50% в другой квартире).

Для включения заемщика в программу реструктуризации ипотеки с помощью государства, приобретенное жилье должно соответствовать определенным требованиям

Кроме того, реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства возможна только, если ухудшилось материальное положение физического лица, например:

  • платеж увеличился более чем на 30% – актуально, если к ипотеке применяется плавающая ставка или если кредит был взят в валюте;
  • доходы уменьшились более чем на 30% за последние 3 месяца;
  • семейный доход плательщика составляет менее 2 прожиточных минимума на каждого члена семьи (т.е. при увеличении числа детей на реструктуризацию можно подать);
  • ипотека взята более 2 лет назад и по ней не допускалось просрочек.

Для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки с помощью государственной программы, у заемщика должно произойти значительное снижение доходов

Если физическое лицо подходит по данным условиям, то он может выбрать один из вариантов помощи от государства:

  • снижение ставки до 11,5% годовых;
  • конвертация валютной ипотеки в рублевую по льготному курсу.

После одобрения заемщика к участию в программе, ему будет предложен один из вариантов реструктуризации имеющейся ипотеки

Вопросами реструктуризации ипотеки с помощью государства занимается АИЖК. Набор документов аналогичен стандартному – надо только доказать соответствие условиям программы и указать на финансовые затруднения.

Скачать

Заявление на реструктуризацию ипотеки по программе господдержки.doc

Заключение

Таким образом, осуществить реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно тремя способами. Первый – использовать предложение банка уменьшить ставку до минимальной, второй – стать участником программы через АИЖК.

Третий вариант самый сложный и предназначен, главным образом, для должников – доказать свои финансовые затруднения и на основании этого попросить банк пересмотреть условия ипотеки в пользу клиента.

Как правило, процесс рассмотрения заявки занимает около месяца, но зато потом можно пользоваться послаблениями и более спокойно платить ипотеку.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/restrukturizatsiya-ipoteki-v-sberbanke/

Помощь ипотечным заемщикам в Сбербанке

В 2015 году в нашей стране впервые была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Официально она завершилась в мае 2017 года, но по факту уже в марте заявки на участие не принимались.

Причина — отсутствие денежных средств. Все 4,5 миллиарда рублей, выделенные для реализации программы, были израсходовано досрочно. Около 16 тысяч заявок, отвечающих требованиям программы, остались неудовлетворенными.

И вот в августе вступили в силу новые меры поддержки. Участниками программы на этот раз являются около сотни кредиторов. Среди них ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк.

Помощь заемщикам, которую готов оказать последний, рассмотрим более подробно.

Помощь заемщикам Сбербанк оказывает, основываясь на Постановлении, подписанном Д.А.Медведевым 11 августа 2017 года. В документе отражен механизм действия программы, критерии отбора для участников, жилых помещений, договоров кредитования.

На программу в уставной капитал ее оператора, Агентства ипотечного жилищного кредитования, внесено два миллиарда рублей. 500 миллионов собственных средств рекомендовано выделить АИЖК. При помощи этих ресурсов планируется реструктурировать 1300 жилищных займов.

Принимать заявления на участие в программе помощи ипотечным заемщикам Сбербанк начал 22 августа 2017 года. Заемщикам, не получившим поддержку по ранее действовавшей программе, придется заново обращаться к кредитору и собирать необходимую документацию.

Что касается сроков окончания программы, они не установлены. Все будет зависеть от наличия материальных ресурсов.

Условия программы в 2017 году

Воспользоваться поддержкой государства по программе помощи ипотечным заемщикам смогут далеко не все желающие, оформившие ипотеку в Сбербанке.

Однако при соответствии всем критериям, предусмотренным программой, можно рассчитывать на то, что сумма остатка по жилищному займу будет снижена на 30%.

Правда, здесь есть одна оговорка: ее размер не может превышать полтора миллиона рублей. Это основная мера поддержки.

Кроме нее предполагается снизить кредитную нагрузку заемщиков следующим образом:

  • Изменить валюту, в которой был выдан ипотечный заем, на национальную, то есть рубль. Курс определяется исходя из установленного Центробанком РФ на дату подписания соглашения о реструктуризации.
  • Применить по отношению к реструктурируемым ипотечным займам ставку не выше той, которая действует при заключении соглашения об изменении условий кредитования. Для валютной ипотеки устанавливается ставка в 11,5% годовых (разрешается изменять этот показатель в меньшую сторону).
  • Списать начисленные в установленном порядке штрафы и пени за неисполнение кредитных обязательств. При этом денежные средства, ранее уплаченные заемщиком или взысканные с него по судебному решению, не возвращаются.

Помимо этого, программа помощи заемщикам Сбербанка не предполагает комиссионных сборов, сопряженных с процедурой реструктуризации, и уменьшение периода кредитования.

Критерии отбора участников

Претендовать на помощь в погашении ипотечного кредита Сбербанка следует заемщикам, удовлетворяющим одному из нижеперечисленных критериев:

  • имеют не менее одного ребенка, не достигшего совершеннолетия;
  • опекают (являются попечителями) не менее одного ребенка, не достигшего совершеннолетия;
  • являются ветеранами боевых действий;
  • находятся на инвалидности либо имеют ребенка, находящегося на инвалидности;
  • имеют иждивенцев, не достигших 24 лет и получающих образование по очной форме обучения.

Предъявляются определенные требования и к доходу заемщика. В период за предыдущие три месяца он должен быть меньше двух прожиточных минимумов в соответствующем субъекте РФ. Расчет производится с учетом всех членов семьи заемщика за минусом ежемесячного взноса по жилищному кредиту.

Одним из самых жестких требований обновленной программы является резкое возрастание платежа по ипотеке — на 30% по отношению к его значению при заключении договора кредитования.

Это делает программу помощи ипотечным заемщикам Сбербанка 2017 года недоступной для тех, кто выплачивает рублевую ипотеку по аннуитетной схеме, то есть равными платежами.

Воспользоваться поддержкой могут лишь валютные заемщики, а также те, у кого договором установлена переменная процентная ставка.

Требования к предмету ипотеки

К жилым помещениям предъявляются требования по месторасположению, единственности и площади.

  • во-первых, жилье должно находиться в пределах нашей страны;
  • во-вторых, заемщик не должен иметь другого жилья (хотя разрешена долевая собственность в размере до 50% на одно иное жилое помещение);
  • в-третьих, однокомнатная квартира должна быть не более 45 квадратов, двухкомнатная — 65 квадратов, а трехкомнатная — 85 квадратов.

При этом заявка на реструктуризацию в 2017 году будет рассмотрена только в том случае, если с даты оформления ипотечного кредита прошло более года.

Что касается подтверждения единственности жилья, то если в предыдущей версии программы это ложилось на плечи заемщика, теперь проверку осуществляет оператор посредством направления запроса в уполномоченные на учет таких данных организации. Это позволяет снизить материальную нагрузку заемщика, поскольку выписка на одного человека обходится ориентировочно в 1,5 тысячи рублей.

Как оформить участие в программе

Заемщикам, отвечающим вышеперечисленным критериям, в целях получения поддержки государства в части погашения ипотечного кредита в 2017 году следует обратиться в одно из отделений Сбербанка.

Специалисты помогут составить заявление с указанием просьбы оказания помощи, а также сориентируют относительно необходимых документов.

После того, как ипотечный заемщик предоставит полный пакет документов, кредитор примет заявку на рассмотрение. Решение о возможности изменения условий жилищного договора он обязан довести до заемщика.

Обратитесь в отделение Сбербанка, чтобы узнать о возможности участия в программе помощи ипотечным заемщикам и перечне необходимых документов

Узнать статус рассмотрения заявки, а также задать другие вопросы, касающиеся помощи заемщикам Сбербанка, можно по телефону горячей линии 8 (800) 755-55-00.

Для разрешения спорных ситуаций и принятия решений в особых случаях Минстроем России создана межведомственная комиссия.

Она наделена полномочиями увеличивать максимальную сумму денежных средств, направляемых на погашение ипотеки в рамках программы помощи заемщикам, но не более чем в 2 раза.

Кроме того, комиссия может допустить до программы заемщиков, не в полной мере соответствующих ей, но испытывающих острую необходимость в поддержке со стороны государства.

Перечень необходимых документов

Чтобы воспользоваться помощью государства при погашении ипотечного кредита в 2017 году, нужно собрать и подать в Сбербанк комплект документов:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • документы, подтверждающие принадлежность заемщика к одной из категорий, дающих право на участие в программе;
  • справки о доходах и заверенные копии трудовых книжек;
  • свидетельство о праве собственности на жилое помещение.

Для комплексного анализа заявки кредитор может затребовать дополнительные документы.

Заключение

В заключении стоит отметить, что положительное решение об оказании помощи заемщику Сбербанка вовсе не означает, что он вправе не исполнять взятые на себя обязательства перед последним. Вносить предусмотренные графиком платежи, а также страховать жизнь и квартиру в любом случае придется.

Источник: http://bnk.zone/ipoteka/pomoshh-ipotechnym-zaemshhikam-v-sberbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть