8(800)350-83-64

Выбор банка для оформления ипотеки на максимально выгодных услових

Содержание

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Выбор банка для оформления ипотеки на максимально выгодных услових

Highwaystarz/Fotolia

К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: размер процентной ставки, требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы, минимальный первоначальный взнос и дополнительные расходы.

«Все заемщики знают, что чем меньше размер ипотечной ставки, тем меньше переплата по кредиту и ежемесячные платежи, однако здесь не все так однозначно, как может показаться на первый взгляд.

Во-первых, получить минимальную процентную ставку могут не все заемщики.

В ряде банков к ним предъявляются определенные требования для получения наиболее низкой ставки, в частности, к размеру первоначального взноса и кредита, сроку кредитования и форме подтверждения дохода.

Например, в Райффайзенбанке можно получить минимальную ставку 11% по программе с господдержкой (одна из самых низких ставок среди подобных программ других банков) только в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, максимального срока кредита до 5 лет и минимальной суммы кредита от 6 млн рублей. Во-вторых, в банках есть обязательные и опционные дополнительные расходы по оформлению кредита. Иногда для получения минимальной ставки необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1% до 4%. Например, в банке «ДельтаКредит» для получения ставки 11,5% по программе с господдержкой надо оплатить комиссию 2%, а в банке «Открытие» – при ставке 11,45% требуется комиссия 1,5%, иначе ставка будет 11,95%. Размер процентной ставки определяет и тот факт, оформил ли заемщик страхование жизни и потери трудоспособности. Если эти виды страхования не оплачены, банки могут повысить размер процентной ставки от 1% и более. В частности, во всех банках в рамках программы с господдержкой страхование жизни и потери трудоспособности является обязательным. Однако на рынке существуют программы кредитования, где ставка является фиксированной и ни от чего не зависит, например, это касается всех программ в ВТБ24 и банке “Возрождение”», – рассказывает руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков об условиях кредитов в Московском регионе.

Советы по выбору банка:

1. Выбирайте «зарплатный» банк

Если заемщик является участником зарплатного проекта в определенном банке, проще всего обращаться именно в этот банк.

В таком случае можно обеспечить себе ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке.

Например, для участников зарплатного проекта в «Сбербанке России» не требуется справка о подтверждении доходов, а минимальный стаж работы на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев.

Также в ряде банков для участников зарплатного проекта предоставляются понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программам – от 0,25% до 0,5%.

2. Не игнорируйте коммерческие банки

Нередко бренд банка действует на заемщиков гипнотически, несмотря на менее выгодные условия кредитования, многие более охотно пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие, несмотря на их более выгодные условия. А зря – условия кредитования в таких банках не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, в Райффайзенбанке предлагается одна из самых низких ставок по программам с господдержкой – 11% при первоначальном взносе от 50% и 11,5% в остальных случаях. Или, к примеру, в «Металлинвестбанке» в рамках стандартной программы кредитования предлагается одна из самых низких ставок – 13,5% при первоначальном взносе всего от 10%.

3. Особые программыдля индивидуальных предпринимателей

Индивидуальным предпринимателям или владельцам собственного бизнеса лучше всего оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и больший пакет документов. В некоторых банках не рассматриваются предприниматели с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия. Например, ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка и получить ипотеку под 11,75% годовых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет.

4. Не скрывайте свою кредитную историю

В разных банках свое отношение к «подпорченным» кредитным историям или заемщикам с дополнительными обременением в виде других действующих кредитов.

Нашим заемщикам вы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов из своей кредитной истории, чтобы мы могли наиболее адекватно подобрать программу и банковскую организации.

Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они чаще всего отказывают в таком случае.

Рассмотрение заявки в таким случае возможно только для заемщиков компаний-партнеров (риэлторов или девелоперов), для которых банки могут потребовать объяснительную записку и после чего «закрыть на это глаза».

5. Ищите акции

Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на акции, поэтому заемщикам стоит обращать внимание на действующие специальные акции от банков в определенных новостройках, часто эти программы выгоднее стандартных. Например, для клиентов нашей компании в ВТБ24 предоставляется дополнительная скидка на процентные ставки по всем программам в размере 0,25%. Особого внимания заслуживают совместные программы субсидирования с застройщиками.

Est-a-tet

Не пропустите:

Возможна ли реструктуризация ипотеки с господдержкой?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/5_sovetov_kak_vybrat_bank_chtoby_vzyat_ipoteku/5063

Как правильно выбрать банк для ипотеки?

Ипотечный кредит обычно погашается не один год и несет серьезную нагрузку для семейного бюджета.

Небольшая разница в процентах, комиссиях или страховых платежах выливается за период действия кредитного договора в немаленькую сумму переплаты.

Как найти оптимального кредитора для приобретения жилья? Сегодня мы говорим о том, как правильно выбрать банк для ипотеки.

Пожелания и возможности

Условия выдачи кредита для покупки квартиры на вторичном рынке, новостроек и домов могут быть разными даже у одного кредитора.

Также существуют ограничения по техническим характеристикам объекта. Это может быть год постройки, материалы стен и перекрытий, этажность и т.д.

Часто такие требования разные для Москвы и регионов.

Далее заемщик должен определиться с размером первоначального взноса и, соответственно, с суммой кредита. Необходимо помнить, что покупка жилья в ипотеку требует ряда дополнительных затрат и не стоит рассчитывать, что все имеющиеся деньги можно потратить на оплату взноса.

Следующим этапом является правильная оценка личного бюджета. Заемщик должен понимать, какую сумму он готов отдавать ежемесячно. Не рекомендуется оформлять кредит на условиях, когда обязательный платеж находится на «грани возможностей» бюджета.

Потенциальный заемщик должен оценить свою привлекательность для банка. Если отсутствуют официальные доходы или их размер недостаточный, то рассчитывать на низкие проценты сложно.

Это относится и к заемщикам, у которых небольшой трудовой стаж, не идеальная кредитная история или есть задолженность в других банках. Также играет роль возраст.

Стоит обратить внимание, что максимальное количество лет, которое указывают банки в своих требованиях, означает возраст заемщика на момент окончания кредитного договора, а не на дату его заключения.

Поэтому не все заемщики могут рассчитывать на получение долгосрочной ипотеки, даже если банк ее и декларирует.

После того как потенциальный заемщик разобрался со своими пожеланиями и возможностями, можно начинать поиск оптимального кредитора.

Стабильность и репутация

Оформлять долгосрочный кредит лучше в банках, которые работают на рынке много лет и имеют хорошую репутацию. Поиск стоит начать с крупных финансовых учреждений.

Их ставки, скорее всего, не самые низкие, но у клиента будет больше уверенности, что в процессе получения кредита и его обслуживания не возникнут неприятные сюрпризы.

Конечно, никто не даст гарантий, что в долгосрочном периоде банк не обанкротится. Но такая вероятность гораздо меньше в отношении крупных участников рынка.

Кроме крупных банков, стоит обратить внимание на кредитные учреждения, которые специализируются на ипотечном кредитовании.

Они, как правило, имеют несколько программ, и готовы подобрать оптимальные условия для каждого клиента.

Процедура согласования и выдачи кредита в таких банках обычно проходит очень быстро.

Хорошим знаком для выбора банка является наличие у него большого количества различных ипотечных программ, партнерских отношений с застройщиками и риелторами.

Иногда банки имеют собственную базу жилья, которое выставлено на продажу.

Все это свидетельствует, что банки очень внимательно относятся к направлению ипотечного кредитования.

Найти отзывы о банке в интернете не составит труда, но сложно оценить их правдоподобность.

Хороший и хвалебный отзыв может быть заказным, а плохой отзыв мог написать обиженный клиент, который сам не выполнил условия договора.

Лучше попытаться поговорить с реальными клиентами банка, которые оформляли ипотечный кредит ранее и могут рассказать обо всех нюансах работы финансового учреждения.

Реальная стоимость кредита

Очень часто на сайтах или в рекламных буклетах банка можно увидеть предлог «от» возле процентной ставки.

Ее размер может быть весьма привлекательным, но на практике далеко не всегда так.

Поэтому, прежде чем выбрать банк для получения ипотечного кредита, необходимо узнать его реальную стоимость, которая зависит от:

  1. размера процентной ставки;
  2. наличия и размера дополнительных комиссий;
  3. размера страховых платежей;
  4. схемы расчета графика погашения.

Самую низкую ставку банк обычно предлагает действующим клиентам с хорошей репутацией. Поэтому поиски кредитора стоит начинать с того банка, где потенциальный заемщик ранее успешно обслуживался.

Банк не всегда дает клиенту право выбора графика погашения. Как правило, чаще используют аннуитетный график.

Если заемщику в силу личных обстоятельств более удобно осуществлять погашение задолженности по дифференцированной схеме, то стоит при первой консультации в банке уточнить такую возможность.

Согласно действующему законодательству, обязательным является исключительно страхование недвижимости, которая выступает залогом. Но очень часто банки требуют заключить также договор страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования.

Если заемщик отказывается, то процентная ставка повышается. Этот момент необходимо также учитывать при выборе банка, так как дополнительные страховые платежи делают кредит более дорогим в обслуживании.

Банки очень часто навязывают клиенту определенные страховые компании, тарифы которых иногда не самые интересные на рынке.

Специальные условия

​Банки часто предлагают специальные условия для определенных групп клиентов или на покупку отдельного вида жилья.

Например, если семья имеет право на материнский капитал, то можно воспользоваться сертификатом при оформлении ипотечного кредита.

Необходимо узнать какие банки принимают сертификаты, а также условия предоставления таких кредитов.

Существует также государственная программа, согласно которой банки имеют возможность предоставлять ипотечные кредиты под более низкие проценты.

Особенность состоит в том, что квартиру можно приобрести только в новостройке.

Если заемщик желает приобрести такое жилье и соответствует всем остальным требованиям, которые выдвигаются согласно программе субсидирования, то такая ипотека станет оптимальным вариантом кредитования.

Есть также программы для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы. Если потенциальный заемщик попадает под одну из этих категорий, стоит поискать такие специальные предложения.

Также необходимо особо уделить внимание акциям, которые проводят банки. Их действие направлено на привлечение новых клиентов.

Такие условия могут быть очень интересными, но требует очень тщательного изучения.

За привлекательными ставками могут скрываться комиссии или ограничения на досрочное погашения.

При желании приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не сдана в эксплуатацию, стоит поинтересоваться рекомендациями застройщика.

Очень часто строительные компании сами пользуются кредитами.

В последующем, кредитор предлагает физическим лицам ипотеку на выгодных условиях для покупки этих квартир.

Досрочное погашение

Практически каждый заемщик планирует погасить кредит досрочно. Все условия такого погашения необходимо выяснять заранее.

Банк не имеет право запрещать платить кредит с опережением графика, но может выдвигать особые требования по его осуществлению.

Это может быть необходимость письменного заявления о своем намерении погашения за несколько дней или даже недель, ограничение по сумме в виде кратности платежу и т.д.

Конечно, это не будет ключевым моментом при выборе банка, но все же стоит настороженно отнестись к кредитору, который имеет много ограничений в части досрочного частичного и полного погашения ипотечного кредита.

Штрафные санкции и реструктуризация

Особого внимания заслуживает размер штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора.

Конечно, будущие заемщики не планируют выходить на просрочку (кроме мошенников), но от этого никто не застрахован.

Иногда просрочка в несколько дней может вылиться в немаленькую сумму штрафных санкций.

Кроме того, необходимо заранее узнать порядок действий банка при невыплате кредита, а также возможность реструктуризации задолженности, в том числе предоставление кредитных каникул.

Удобство получения и обслуживания

Конечно, размер расходов, связанных с обслуживанием кредита, играет первостепенную роль, но не стоит забывать и об удобстве. При прочих равных условиях, лучше обратиться в банк, который территориально легкодоступен.

Далеко не все вопросы в процессе обслуживания ипотечного кредита можно решить по телефону или посредством интернет-банкинга. Также не последнюю роль играет наличие большой сети отделений.

В случае нахождения в другом населенном пункте можно будет без труда оплатить кредит или получить текущую консультацию.

Личное посещение

Практически всю информацию можно узнать на сайте банка и в телефонном режиме. Но лучше посетить отделение нескольких банков с наиболее выгодными условиями лично.

Прежде всего, это позволит составить представление о формате работы с клиентами, ведь заемщику придется общаться с сотрудниками финансового учреждения не один год.

Стоит обратить внимание, насколько квалифицировано специалист отвечает на интересующие вопросы.

Если он не может четко ответить на вопросы, или его информация отличается от размещенной на сайте банка, то это может свидетельствовать о возможных проблемах при выдаче и обслуживании ипотеки.

Стоит попросить предоставить предварительный расчет графика и дополнительных расходов в письменном виде. Также необходимо ознакомиться с текстом кредитного договора. Если сложно самостоятельно разобраться с отдельными пунктами, лучше проконсультироваться с юристом.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-bank-dlya-ipoteki

В каком банке лучше брать ипотеку (ипотечный кредит) – выбор ипотечного банка

Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотечный кредит, волнует многих россиян, ведь для многих такой заем – единственный способ решить жилищный вопрос.

Критерии для выбора банка

На выбор конкретного банка, лучше всего подходящего для предоставления ипотеки, влияют субъективные условия: для кого-то более важной является возможность погасить кредит досрочно, а для кого-то – минимальный ежемесячный взнос. Однако существует ряд параметров, позволяющих оценить предлагаемые банком условия и сравнить их с другими предложениями на рынке:

  • Размер первоначального взноса. Из-за отсутствия свободных денежных средств многие нацелены на поиск ипотеки с минимальным первоначальным взносом – 10 %. Однако многие банки предлагают программы, в которых такой взнос будет составлять 20 и даже 30 %. Исключением являются случаи, когда будущий собственник жилья подходит под условия одной из социальных государственных программ. Так, например, кредит на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом в таких банках, как Сбербанк России и ВТБ 24, могут получить семьи, подходящие по условия программы «молодая семья». Подробнее о ней рассказывается далее в статье.
  • Процентная ставка. Один из главных критериев выбора ипотечного банка, ведь именно от нее зависит сколько, в конечном счете,переплатит покупатель. Сегодня самой выгодной с этой точки зрения является ипотека с господдержкой, позволяющей снизить проценты по кредиту. Максимальная ставка по такой программе равна 12 % годовых. Ее существенный плюс в том, что участвовать в ней могут все граждане РФ, в том числе категории, не относящиеся ни к одной из социальных групп. Кроме отмеченных банков самые выгодные условия по кредиту с государственной поддержкой предлагает Газпромбанк, ставка которого в течение 2016 года колебалась в районе 10 – 11,3 %, а первоначальный взнос равен 20 % стоимости жилья. Кроме того, Газпромбанк – один из немногих банков, не ставящий в качестве обязательного условия личное страхование жизни и здоровья заемщика, также обходящееся в значительную сумму.
  • Скорость оформления. В некоторых ситуациях заемщику важно получить решение по кредиту как можно быстрее, например, когда застройщики ограничивают по времени наиболее выгодные предложения на покупку жилья. Многие банки готовы предоставить ипотеку в минимальный срок, при этом выбрав самые невыгодные для заемщика условия. Один из банков, предлагающий оптимальные условия кредитования при срочном оформлении ипотеки, – ВТБ 24, в котором сроки рассмотрения заявки на кредит на зависят от запрашиваемой суммы и составляют 3-4 дня. Достаточно лояльные условия срочного оформления кредита и в Газпромбанке, в котором решение по возможности предоставления ипотеки с государственной поддержкой принимается в срок от 1 до 10 дней.
  • Срок кредитования. Чем больше срок, на который берется ипотека, тем меньше будет ежемесячный платеж. Для многих возможность сокращения регулярных выплат до минимума является ключевым моментом, несмотря на то, что в этом случае вырастет размер общей переплаты по ипотеке. Среди банков, выдающих ипотеку на максимальный срок, – Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, Зенит. В них можно оформить заем на 30 лет. При этом несколько лет назад ВТБ 24 увеличил максимальный срок ипотеки до 50 лет, включив возможность получения такого займа как дополнительную опцию при оформлении кредита лицам не старше 30 лет. Однако на данный момент действие этой программы ограничено.
  • Требования к приобретаемому жилью. Так как квартира, покупаемая с привлечением ипотеки, фактически находится в залоге у банка, часто они выставляют особые требования к такой недвижимости. Среди самых лояльных в этом плане банков – Сбербанк, ВТБ 24 и Банк «Санкт-Петербург», которыми аккредитовано наибольшее количество новостроек в Санкт-Петербурге. Кроме того, в этих банках существуют специальные программы для покупки жилья на вторичном рынке, а в Сбербанке разработана отдельная ипотечная программа, позволяющая получить деньги на покупку загородного дома или же его строительство.

Выбор ипотечного банка: участие в социальных программах

Кроме стандартных условий получения ипотеки существует достаточно большое количество социальных программ, предназначенных для разных категорий граждан.

Если потенциального покупателя, интересует, в каком банке лучше брать ипотеку по одной из них, для оформления кредита ему будет необходимо соответствовать не только требованиям банка, но и условиям соответствующей программы.

  • Государственная поддержка ипотечных займов. Об этой программе уже шла речь выше. Ее основная цель – снижение процентной ставки по кредиту, а главные ограничения – необходимость покупки квартиры в новостройке и дополнительного страхования жизни заемщика. Оптимальные условия по льготной ипотеке предоставляют Сбербанк (12%), ВТБ 24 (11, 9%), Газпромбанк (11, 35 %), Связь-Банк (12 %), Банк «Санкт-Петербург» (12 %), Райффайзен (11 %), Открытие (11,2%).
  • «Молодая семья – доступное жилье». В этой государственной программе могут участвовать семьи, в которых муж и жена не старше 35 лет, состоящие в браке не менее одного года и способные доказать свою платежеспособность и необходимость улучшения жилищных условий. Льготные условия в данном случае подразумевают возможность субсидирования первого взноса по кредиту, оформления займа с минимальными процентами или приобретения жилья по льготной стоимости. Кроме того, некоторые банки, в том числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, предлагают собственные льготные программы кредитования для молодых семей.
  • Льготные программы для молодых специалистов. Добиться снижения кредитной ставки по ипотеке могут и лица не старше 35 лет, больше года работающие в государственном учреждении и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Получить ипотеку на льготных условиях по такой программе можно в банке «Образование». Кроме того, в Сбербанке существует отдельная программа ипотеки для молодых учителей, в которой могут участвовать преподаватели, проработавшие в бюджетном образовательном учреждении не менее трех лет.
  • Государственные профильные программы. Такие программы нацелены на помощь учителям, врачам, ученым и прочим бюджетникам, также нуждающимся в улучшении жилищных условий. Льготные условия для социальных категорий граждан предлагает Сбербанк – этот банк задействован во всех социальных программах. Как правило, речь идет о сниженной процентной ставке (от 9,5 %), а также о субсидировании первоначально взноса (20 % от стоимости жилья).
  • Военная ипотека. Какой банк лучше для получения военной ипотеки – это вопрос волнует многих, ведь эта программа также популярна, как и программа помощи молодым семьям, а банков, работающих по ней, несравненно больше, чем банков, предлагающих льготные условия для прочих бюджетных работников. Для участия в этой программе военнослужащему необходимо зарегистрироваться в соответствующей накопительно-ипотечной системе. При оформлении военной ипотеки залогодержателем будет являться Министерство обороны РФ. Максимальная сумма, которую в данном случае готово обеспечить государство, в 2016 году составила 2,4 млн. рублей. Если выбранная по такой программе квартира оказывается дороже, разницу военнослужащий может покрыть за счет собственных средств. В Санкт-Петербурге оптимальные условия по военной ипотеке предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Банк жилищного финансирования. Эти банки не берут дополнительных комиссий по льготным займам, предлагают сниженную процентную ставку (около 12 %). Сбербанк не требует обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих и выдает военную ипотеку в том числе для покупки загородного дома с землей или таун-хауса.

Практически все государственные программы предполагают постановку в очередь, при наступлении которой заявитель может воспользоваться своим льготным правом.

Именно поэтому об оформлении всех необходимых документов для участия в таких программах лучше позаботиться заранее.

Кроме того, банки достаточно часто меняют предлагаемые процентные ставки и вводят новые опции и возможности, которые позволяют оформить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Именно поэтому перед тем, как делать окончательный выбор в пользу того или иного банка, лучше всего уточнить наличие актуальных предложений и новых программ.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/v-kakom-banke-luchshe-vsego-vzjat-ipoteku/

Как выбрать банк для ипотеки?

Перед оформлением ипотечного кредита в банке важно, как следует изучить доступные программы кредитования и оценить собственную платёжеспособность.

Помните, это долгосрочные обязательства (минимум 10 лет), поэтому очень важно выбрать надёжный банк с хорошей репутацией.

На что обратить внимание в первую очередь?

Для начала необходимо оценить процентную ставку по предлагаемому вам кредиту, на основании чего можно судить о выгодности предложения.

Она может быть фиксированной или плавающей, но не нужно сильно радоваться, если предлагается второй вариант.

Дело в том, что понижаться скорее всего она не будет, ибо это приведёт к уменьшению заработка банка.

Делайте выбор банка для ипотеки на основании размера первоначального взноса, который необходимо оплатить.

Законодательством РФ установлен стандартный размер взноса в размере 30%, но некоторые организации с целью привлечь больше клиентов стали немного снижать процент, тем самым делая предложения более доступными.

Другие предлагают взять ипотеку без необходимости делать первоначальный взнос. К таким предложениям отнеситесь настороженно, скорее всего процентная ставка будет завышена и мнимой выгоды вы не получите.

Проведите анализ, какой вариант для вас более предпочтительный: сначала копить деньги и внести первоначальный взнос в большом размере или же оформить ипотеку, по условиям которой процентная ставка будет завышена.

Уточните заранее, какую максимально доступную сумму можно будет получить. Иначе окажется, что банк оперирует совсем другими суммами и этих средств вам не хватит.

Технические вопросы

Задумываетесь, как выбрать банк для ипотеки? Ещё один немаловажный аспект, который стоит учесть: не в любой организации можно взять кредит на покупку квартиры на первичном рынке.

Объяснений тому множество и ключевая причина в неоправданных рисках.

Если же организация выдаёт средства на покупку жилья в строящемся доме, значит у неё уже есть проверенные застройщики, в надёжности которых не возникает сомнений.

Это удобно и для клиента, ведь можно не бояться заморозки строительства на неопределённый срок.

Каждый человек сам должен выбрать, в каком банке выгодная ипотека, с учётом своих потребностей.Узнайте о возможности рефинансирования кредита и досрочного погашения долга.

Всегда остаётся вероятность того, что финансовое положение может ухудшиться, а погашать долг нужно будет по прежней ставке.

Досрочное погашение – ещё один камень преткновения, ведь некоторые организации вводят мораторий на это.

Спросите, какие санкции будут к вам применяться, если платёж не будет внесён вовремя.

Это может быть, как простой штраф, так и досрочное расторжение договора в одностороннем порядке.

Ряд рекомендаций, как сделать верный выбор

Напоследок приведём ряд критериев выбора банка для оформления ипотеки:

  1. по наличию разнообразных ипотечных программ. Неплохо, если у него уже заключены партнёрские договора с застройщиками;
  2. есть ли разного рода льготы, что особенно важно для людей, которые имеют субсидии или планируют использовать для оплаты первоначального взноса материнский капитал;
  3. какие наказания последуют за просрочки. Если упустить этот момент, потом придётся внести серьёзную сумму за невнимательность. Спросите консультанта, допускается ли досрочное погашение ипотеки или возможность реструктуризации – одним словом все то, что называют лояльностью к клиенту;
  4. изучите сайт выбранного банка. Свой ресурс есть у каждой уважающей себя компании, здесь размещается информация о самом банке и описаны все требования к потенциальному заёмщику. Так можно будет заранее узнать, подходите ли вы и реально ли получить ипотеку.

Не спешите выбирать тот, в котором самая низкая процентная ставка, внимательно сравнивайте все параметры. Вполне вероятно, что переплата в этом случае может оказаться больше, чем в остальных, и будет компенсирована за счёт страховок и разного рода переплат.

Хорошая репутация и стабильность превыше всего

Лучше всего обращаться за долгосрочным ипотечным кредитом в проверенные временем банки, которые заработали хорошую репутацию и дорожат ею.

Начните с самых крупных финансовых учреждений, они обычно предлагают самые подходящие программы и в процессе оформления ссуды не будет лишних проблем.

Обратите внимание на тех участников рынка, у которых ипотечное кредитование – это основная специализация. Обычно в таких компаниях процедура выдачи денег проходит очень быстро, а клиенту помогут выбрать идеально подходящую под его требования программу, коих есть множество.

Что касается отзывов о конкретном учреждении, мы бы не рекомендовали ориентироваться на этот параметр, как на единственно верный.

Сегодня не составит никакого труда заказать положительные отзывы о компании от подставных людей, да и отрицательные тоже мог написать ближайший конкурент или клиент, который сам не смог выполнить условия договора.

Лучше обратите внимание на то, что говорят о выбранном банке ваши друзья и знакомые, а также реальные клиенты, которые пользовались услугами ипотечного кредитования. В любом случае подойти к выбору кредитора нужно основательно, ведь это сотрудничество затянется как минимум на 5-10 лет.

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/kak-vybrat-bank-dlya-ipoteki/

Как выбрать банк для ипотеки? Подбор ипотечного кредита с наилучшими условиями

Ипотека » Банки » Какой банк выбрать?

Самым популярным способом приобретения недвижимости все еще остается ипотечное кредитования. Это выгодная сделка, позволяющая Вам сразу заселиться в новую квартиру, а средства за нее возвращать на протяжении последующих лет.

Однако сейчас потенциальные заемщики испытывают больше трудностей. Огромное количество кредитных организаций предлагают свои программы, а клиенты все чаще не могут определиться с тем, какой банк выбрать для ипотеки.

Именно поэтому людям сейчас необходимо иметь хотя бы определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при подборе достойного кредитора.

Особенности банка

На это стоит обратить свое особое внимание. Подбор банка необходимо начинать с выделения определенного числа кредиторов, которые в принципе предлагают программы по ипотеке. И только после этого можно начать сравнивать их предложения.

Однако даже самые ипотечные банки не всегда могут предложить Вам лучшие условия. А для того, чтобы отыскать выгодную услугу с большей вероятностью, придется обратить внимание на следующее.

Можно составить список кредиторов опираясь на статистику

  • Выберите банк, участником зарплатного проекта которого Вы являетесь. Дело в том, что кредиторы предлагают заемщикам этого типа более выгодные условия в основном. Ваша заявка на оформление ипотеки будет рассмотрена значительно быстрее, придется приносить меньше документов, и, помимо всего остального, велика вероятность получить льготную процентную ставку.
  • Пересмотрите свое отношение к коммерческим банкам. Сейчас большинство людей предпочитают обращаться к государственным кредиторам. Такие организации считаются не только выгоднее, но и в основном надежнее, из-за чего потенциальные заемщики обращаются изначально к ним. Однако большой процент коммерческих банков предлагают более выгодные условия получения кредита.
  • Возможность льгот и акций. Определенное число банков пытается привлечь больше заемщиков, в целях чего и открывают по несколько акций сразу. В основном они касаются именно ипотечного кредитования, так как именно такой вид займа наиболее распространен в РФ. Льготы же чаще встречаются в организациях, которые участвуют в государственных программах ипотечного кредитования.

Рекомендуем к просмотру:

Программы по ипотечному кредитованию

После того, как Вы отыскали несколько банков с ипотечным кредитованием, пришло время провести сравнение ипотечных кредитов, которые предлагает каждый из них. Здесь также имеются определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при выборе.

  • Обращайте внимание на банки, которые предлагают большой выбор ипотечных программ. Чем больше предложений у того или иного кредитора, тем больше вероятность, что Вы сможете отыскать среди них кредит, который бы идеально подходит именно Вам.
  • Следует исходить из ситуации. Довольствоваться обычным потребительским кредитом можно, но для Вас выгоднее сделать выбор в пользу наиболее подходящего в Вашей ситуации предложения. Так, если Вы хотите приобрести жилье в новостройке, которая пока находится в статусе возведения, то лучше обратить внимание на банк с соответствующим предложением. Некоторые кредиторы открывают специальные программы, которые позволяют приобрести конкретный вид жилья, при учете всех особенностей такой сделки.

Линейка жилищных кредитов от Сбербанка

  • Ищите банк с отдельными программами для определенных категорий граждан. Часто банки предлагают один и тот же кредит и для физических лиц, и для индивидуальных предпринимателей. Такой подход выгоден для кредиторов, но заемщика он оставляет в затруднительном положении. Потому что если предложение больше рассчитано на физлиц, то таким образом для ИП в данном случае минимальная ставка будет повышена. Поэтому одна из важнейших вещей, что необходимо учитывать при выборе – способность банка предложить особые условия.

Требования и условия

Для заемщика этот пункт особенно важен.

Завышенные требования обычно играют с банком злую шутку – хоть он и будет точно знать, что сотрудничает с надежным заемщиком, количество потенциальных заемщиков будет ниже.

Лояльный кредитор  выглядит привлекательнее для заемщиков, так как шанс его отказа не слишком высок. И вот на что стоит обратить больше внимания.

Сама по себе, проверка платежеспособности заемщика практикуется в большинстве российских банков, так как это является одним из главных критериев выбора для кредитора. Это показывает надежность заемщика и помогает рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту.

Однако определенное число банков наряду с этим учитывает не только величину дохода, но и интересуется его официальностью. Если Вы получаете неофициальный доход, то для Вас это уже не подходит, ведь возможность отказа банка в таком случае максимальна.

Причем, такие кредиторы часто отказывают людям с официальной зарплатой, но нерегулярным уровнем дохода.

Именно поэтому стоит подыскать банк, который бы относился к этому вопросу менее придирчиво.

Высокие требования к залоговому имуществу вполне логичны, с точки зрения кредиторов. Однако для заемщика это не всегда удобно.

Отдавать определенное имущество в залог по ипотеке приходится в большинстве случаев, и поэтому важно, чтобы все прошло как можно проще.

Некоторые кредиторы предъявляют особые требования к своим заемщикам. Так отказывают людям, которые работают на опасной или нестабильной работе, имеют общий рабочий стаж меньше 5 лет и прочее.

Поэтому стоит заранее подбирать банк, критерии выбора которого будут более лояльными. Таким образом, шанс отказа будет значительно ниже.

Касательно условий банков, то стоит понимать, что истина в сравнении. Для того, чтобы более четко увидеть разницу, рекомендуется сделать следующее.

Создайте таблицу, с указанием условий от банков, к выбору которых Вы склоняетесь больше всего.

После этого, Вы сможете наглядно увидеть, какой из отобранных кредиторов наиболее выгоден. Например:

БанкПрограммаМинимальная ставкаМаксимальная сумма займаПервоначальный взносот суммы займаМаксимальный срок кредитования
ФК Открытие Квартира 10% 30 000 000 р. 15% 30 лет
ВТБ Банк Москвы Вторичное жилье 10% Определяется стоимостью залогового имущества 10% 30 лет
Тинькофф Вторичный рынок 8,75% 99 000 000 р. 15% 30 лет
Интерпрогрессбанк Приобретение готового жилья 9,25% 20 000 000 р. 20% 30 лет

Важно! Обратите больше внимания на годовой процент в банках. Его размер будет значительно влиять на величину ежемесячного платежа. Также интересным предложением считается ипотека в Тинькофф банке.

Возможность выбора

Определенные кредиторы сужают выбор для своих заемщиков. В основном посредством одного из своих важнейших условий – выбирать недвижимость можно только у аккредитованных в банке застройщиков.

Для этого имеются свои причины:

  1. Аккредитованные в банке строительные компании – проверенные. Это означает, что они точно закончат строительство дома, в котором заемщик приобретет квартиру;
  2. Возникнет меньше юридических споров;
  3. Банк получает определенный процент от продажи.

Однако выгода для заемщика остается спорной. Хоть такой подход и исключает возможность существенного повышения процентных ставок, заемщик лишается возможности купить именно ту недвижимость, на которую рассчитывал изначально.

Помимо того, государственные банки практикуют запрет на покупку заемщиков недвижимости в тех или иных регионах.

Это также небеспричинно:

  • Кредитору будет проще провести оценку стоимости имущества;
  • В случае невозвращения займа и необходимости продажи его залогового имущества, для квартиры, расположенной поблизости к банку, проще найти покупателей;
  • Контроль над залоговым имуществом становится затруднителен, если оно находится в труднодоступной местности.

Будет полезно просмотреть:

Все это усложняет заемщику процесс взятия кредита. Поэтому нужно подобрать наиболее лояльный в этом вопросе банк, который позволил бы Вам приобрести квартиру от любого застройщика, и в любом из регионов Российской Федерации.

Заключение

Проблема поиска подходящего кредитора касается каждого человека, который хоть раз задумывался о том, чтобы оформить ипотеку.

Сотрудничать с банком придется долгие годы, и поэтому особенно важно быть щепетильным в вопросе его подбора.

А для этого, нужно обращать внимание на его особенности, разнообразие ипотечных программ, условия и отношение к заемщику.

Ипотека » Банки » Какой банк выбрать?

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/vybor-banka

Как оформить ипотеку в 2018 году максимально выгодно

Как оформить ипотеку в 2018 году правильно и максимально выгодно?  На какой срок лучше оформить ипотеку, какие понадобятся документы и в чем суть такой сделки?

Как оформить ипотеку в 2018 году

максимально выгодно

Ипотека является одним из популярных способов приобрести жилье. Молодые семьи с трудом могут скопить себе на квартиру или дом. При наличии стабильного дохода эту проблему можно решить, оформив ипотеку.

Такая программа кредитования многим знакома, но часто отпугивает из-за того, что люди не знают, что такое ипотека, как оформить ипотечный кредит, на какой  срок, какие понадобятся документы и в чем суть такой сделки.

Дочитайте статью до конца, и вы узнаете, как оформить ипотеку правильно и максимально выгодно.

Что такое ипотека и стоит ли брать

Ипотека – это программа кредитования, которая подразумевает покупку недвижимости при условии, что оно выступает в качестве залога. В качестве залогодателя в большинстве случаев выступает банки, которые дают кредит.

Они выделяют деньги на приобретение недвижимости, при этом она оформляется, как залог. В случае непогашения залог переходит в собственность банка.

После полной выплаты ипотеки обременение снимается, и недвижимость остается в собственности заемщика.

Говорить о том, что оформляется ипотека лишь на покупку квартиры, не совсем правильно. По этой программе можно оформить ипотеку на вторичном рынке, дом с земельным участком, участок под застройку или нежилое помещение, в том числе коммерческую недвижимость.

Основное отличие обычных кредитов от ипотечных в том, что последние предоставляются под залог недвижимости, которая приобретается. Такая форма оформления квартиры при кредитовании имеет ряд преимуществ, на которые стоит обратить внимание при оформлении ипотеки:

  • дает возможность приобрести жилье уже сегодня, а не копить на квартиру годами;
  • график погашения позволяет спланировать бюджет, можно выбрать подходящую программу кредитования с ануитетным или дифференцированным платежом;
  • можно выбрать специальные программы (возможна ипотека для моряков, для военнослужащих, социальная ипотека);
  • дается ипотека под залог, в качестве которого выступает приобретаемая недвижимость, поэтому не нужно искать дополнительный залог;
  • длительный срок выдачи позволяет оформить ипотеку на квартиру на большую сумму даже со средним уровнем доходов.

Из-за низкой финансовой грамотности большей части населения ипотека многих отпугивает, так как давно обросла мифическими историями.

Для того чтобы решить, стоит ли брать ипотеку и какие риски при этом возникают, нужно разобраться, за что придется платить заемщику, оформив ипотеку:

  • комиссия за выдачу ипотеки (процент от суммы ипотечного кредита, может требоваться некоторыми банками, которые выдают ипотеку, но применяется не всегда);
  • проценты по кредиту;
  • страховка;
  • разовые платежи за услуги нотариуса, оценку недвижимости;
  • коммунальные платежи;
  • комиссия за платеж (при погашении в кассах банков, которые дают ипотеку, зачастую не требуется, но может взиматься при альтернативных способах погашения).

Что касается непосредственно платежа по кредиту, то он зависит от процентной ставки. Ипотека – долгосрочный кредит, поэтому разница 0.

5-1% может значительно повлиять на сумму платежа и размер переплаты.

Также при выборе программы и банков, которые дают кредит, нужно подбирать вариант, где лучше условия, ниже требования,  отсутствуют дополнительные комиссии и платежи.

Подробнее про то, как взять выгодный ипотечный кредит вы можете узнать из нашего отдельной статьи.

Как подать заявку

Сегодня большинство банков предоставляет возможность подать онлайн заявку и получить предварительное решение без посещения офиса. Срок рассмотрения варьируется и в среднем составляет от нескольких дней до недели.

Эти сроки довольно условные и на практике процесс оформления может занимать до месяца. Также нужно понимать, что по онлайн заявке решение не является окончательным.

Оно принимается на основании предоставленных данных о заемщике, но после подачи полного пакета документов и проверки информации о заемщике может быть изменено.

Банки, которые дают ипотеку, могут выдвигать свои требования, какие документы нужны для подтверждения платежеспособности. Но стандартный пакет выглядит следующим образом:

  1. Паспорт заёмщика, созаемщика, поручителя.
  2. Анкета заемщика, созаемщика, поручителя.
  3. Справка по форме 2-НДФЛ (в некоторых случаях допускается по форме банка или работодателя).
  4. Копия трудовой книги или трудового договора, которая подтверждает трудовой стаж, заверяется работодателем.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость, подаются после одобрения онлайн заявки.

Служба безопасности банка проводит проверку, может выезжать по месту жительства или на работу, собирает информацию, после проверки которой дают ипотеку. В случае выявления неправдивых данных в выдаче кредита может быть отказано.

Такой факт будет занесен и в кредитную историю заемщика, что может негативно сказаться на получении кредитов в будущем. В некоторых случаях за подлог документов или мошенничество заемщик может быть привлечен к ответственности.

Какие нужны документы для ипотеки вы можете узнать у нас на сайте.

Да, если есть дополнительные источники дохода, это нужно указать, а лучше подтвердить документально. Если получен отказ, не нужно отчаиваться.

Банки, дающие кредит, зачастую не уведомляют клиентов о причине отказа, но в этом случае никто не запрещает подать онлайн заявку в другие банки, которые дают ипотеку.

При этом велика вероятность, что в другой кредитной организации будет принято положительное решение. Также проблема с оформлением может возникнуть, если квартира оформлена на ребенка, есть прописанные дети в доме или в семье заемщика есть несовершеннолетний ребенок.

У каждого банка свои правила ипотеки и требования к заемщикам. Только если они будут соблюдены, можно рассчитывать на одобрение кредита.

  • наличие достаточного подтвержденного дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • внесение первоначального взноса;
  • могут выдавать при наличии поручителей, созаемщиков;
  • соблюдение возрастных ограничений.

Актуальные условия ипотеки в крупнейших банках России вы может узнать из этой статьи.

Процедура оформления ипотеки

Порядок оформления ипотеки можно разделить пошагово на несколько этапов. 

Пошаговая инструкция:

  1. Положительное решение – после предоставления полного пакета документов нужно оформить заявку. Банк рассматривает ее и проводит проверку информации. В среднем процедура покупки квартиры в ипотеку занимает от нескольких дней до нескольких недель. На основании предоставленных данных банк рассчитывает максимальную сумму кредита, которая может быть выделена заемщику. Исходя из этой суммы, он может подобрать себе недвижимость, разница между стоимостью и суммой кредита погашается за счет собственных денежных средств в виде первоначального взноса. На что обратить внимание – многие банки заранее ограничивают минимальную сумму взноса при ипотеке 10%-30%.
  2. Поиск недвижимости – если банком принято положительное решение, заемщик переходит к этапу подбора недвижимости. Этот процесс зачастую занимает много времени, поэтому искать дом или квартиру в ипотеку можно начинать сразу после подачи заявки онлайн, если есть уверенность, что банк не откажет. Даже в случае отказа заемщик ничего не потеряет. Эксперты рекомендуют заниматься поиском недвижимости заранее, так как банки к ней также предъявляют определенные требования и должны одобрить выбор.
  3. Одобрение недвижимости – после того, как заемщик выбрал недвижимость, он предоставляет в банк копии документов на жилье, которые банк рассматривает. Далее проводится независимая оценка недвижимости. Банк проверяет оценочные документы, определяет риски, отсутствие обременений и соответствие требованиям. После этого, если проверка успешная, дает добро на сделку.
  4. Выход на сделку – банк назначает день, когда будет проводиться оформление ипотеки. В этот день все стороны, которые участвуют в оформлении, должны явиться в банк. В этот день подписывается кредитный договор и выделяются средства на покупку недвижимости. Банк обычно осуществляет контроль за расчетом между продавцом и покупателем, который проводится наличными через банковскую ячейку. В нее помещаются кредитные средства и сумма первоначального взноса, которые находятся там в период времени, пока будут выполнена государственная регистрация и право собственности будет передано. Доступ к ним не может получить ни одна из сторон. Банк обращает внимание: только после того, как квартира будет перерегистрирована, продавец получает возможность забрать свои деньги или деньги переводят продавцу на счет. По ипотеке на новостройку деньги продавцу (застройщику) в виде первого взноса оплачиваются сразу после регистрации сделки в юстиции напрямую в кассу или во время подписания кредитного договора на специальный аккредитивный счет в банке. Далее банк перечисляет заемные средства по договору застройщику при предъявлении отрегистрированного договора ипотеки.

Подробно этапы ипотечной сделки подробно разобраны в этой статье.

Для покупателя процедура оформления ипотеки сопряжена с дополнительными расходами. Нужно заплатить первоначальный взнос, сумма которого немаленькая и деньги на него нужно скопить.

 Также чтобы оформить ипотеку заемщик оплачивает страховку, нотариальные услуги, дополнительные комиссии банка за то, чтобы зарегистрировать собственность.

В общем эта сумма может достигать 50 тысяч рублей, зависит от многих факторов.

Также заемщик должен позаботиться о том, чтобы из оформляющейся квартиры были выселены все прописанные жильцы, проследить за процессом регистрации права собственности, следить за безопасным расчетом.

 Банк в этом принимает пассивное участие, зачастую все заботы – это заботы покупателя.

Поэтому можно заранее позаботиться и получить помощь в оформлении ипотеки от профессиональных юристов или кредитных брокеров, которые помогут оформить ипотеку по доверенности и подскажут, как правильно оформить ипотеку.

Что делать после выплаты ипотеки

Погашение ипотеки – это большая радость. Но не нужно забывать, что после выплаты ипотеки заемщику необходимо выполнит определенные действия, чтобы избежать дополнительных проблем.

В первую очередь нужно обратиться в банк для подтверждения закрытия кредита. Для этого нужно затребовать справку о погашении, лучше в нескольких экземплярах.

Этот документ подтверждает факт закрытия сделки, если у банка возникнут какие-либо вопросы (технический сбой, ошибка), вы не только себя обезопасите, но и сэкономите время, доказав факт погашения.

С квартиры нужно снять обременение. После погашения кредита это автоматически не происходит, поэтому вы не сможете совершать сделок с недвижимостью. Для снятия необходимо подготовить документы – пошаговая инструкция:

  • кредитный договор;
  • закладная;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • справка о закрытии ипотеки;
  • письмо от банка, подтверждающее погашение;
  • договор купли продажи квартиры по ипотеке;
  • нотариальная доверенность на регистрацию от собственника и от банка.

После того, как документы будут подготовлены, необходимо обратиться в многофункциональный центр или напрямую обратиться УФРС и получить свидетельство о праве собственности на недвижимость, после этого обременение будет снято.

Если во время кредита произошла смена фамилии, нужно подать соответстующие документы в банк и Росреестр. В будущем квартиру можно будет продать, обменять, заложить, оставить в наследство.

Словом, заемщик становится полноправным владельцем этого жилья.

Далее рекомендуем узнать информацию о том, в каком банке лучше взять ипотеку в этом году.

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/kak-oformit-ipoteku-v-2018-godu-maksimalno-vygodno/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть