8(800)350-83-64

Выгодные предложения по ипотеке на вторичное жилье в 2017 – 2018 году в банках россии

Содержание

Процентные ставки банков по ипотеке

Выгодные предложения по ипотеке на вторичное жилье в 2017 - 2018 году в банках России

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов.

Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат.

Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 8% tinkoff.ru/ipoteka
Сбербанк России от 7,4% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
ВТБ Банк Москвы от 9,5% http://www.bm.ru/ru/personal/ipoteka/
Газпромбанк от 9% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 9,5% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 9,35% https://www.open.ru/credits/ipoteka
Россельхозбанк от 8,95% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,75% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 9,99% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 11,85% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,3% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,5% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,75% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,6% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Национальный Банк «Траст» http://www.trust.ru/retail/ipoteka/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,75% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал от 7,75% https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов https://www.vbrr.ru/cards/credits/mortgage_costruct/
Связь-Банк от 10,9% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 8,99% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка.

Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны.

Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Программы и условия банков по ипотеке

Газпромбанк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Акция 9,5% от 9,5% от 10%
Первичный рынок от 9,5% от 10%
Вторичный рынок от 9,5% от 10%
Военная ипотека 10,60% от 20%

ВТБ 24

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Больше метров – меньше ставка от 9,5% от 20%
Покупка жилья от 9,7% от 10%
Победа над формальностями от 10,7% от 30%
Рефинансирование ипотечного кредита от 9,7%
Ипотека для военных от 10,9% от 15%
Залоговая недвижимость от 10% от 20%

Абсолют Банк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Готовое жилье от 10% от 15%
Новостройки от 10% от 15%
Материнский капитал от 10% от 15%
Коммерческая недвижимость от 13,15% от 15%
Рефинансирование от 10% от 15%

Банк «ФК Открытие»

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Новостройка от 9,35% от 10% до 80%
Квартира от 9,35% от 10% до 80%
Рефинансирование от 9,35% от 10% до 80%
Свободные метры от 10,7% от 20% до 70%
Ипотека Плюс от 12,95% от 20% до 60%
Апартаменты от 10,45% от 40% до 80%
Военная ипотека от 10% от 20% до 80%
Квартира + Материнский капитал от 9,7% от 10% до 80%
Новостройка + Материнский капитал от 9,7% от 10% до 80%

Альфа-Банк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Кредит на квартиру от 9,49% от 15%
Кредит на комнату от 9,25 % от 25 %
Кредит на квартиру в новостройке от 9,24 %  от 15 %
Кредит на строительство дома от 8,75% от 50 %
Кредит на покупку дома от 10,25% от 40 %
Кредит на гараж от 8,75% от 30 %
Кредит на апартаменты от 8,75 % от 20 %
Кредит на рефинансирование от 9,49 % от 50 %

Московский Кредитный Банк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Квартира на вторичном рынке от 12,9% от 20 %
Квартира в новостройке от 10,9% от 20 %
Загородный дом от 17,25% от 20 %

Райффайзенбанк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Квартира в новостройке 9,75% от 10%
Квартира на вторичном рынке 10,50% от 15%

Росбанк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Ипотека на квартиру или долю от 8,75% от 15%
Ипотека на комнату от 9,25 от 25%
Ипотека на квартиру в новостройке от 8,75% от 15%
Ипотека на строительство дома от 8,75% от 50%
Ипотека на покупку дома от 10,25% от 40%
Кредит на машиноместо или гараж от 8,75% от 30%
Кредит на апартаменты 8,75% от 20%
Рефинансирование ипотеки от 8,75% от 50%

Банк «Санкт-Петербург»

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
На первичном рынке 9,5% от 15%
«Квартира» на вторичном рынке 10% 15%
Квартира по паспорту на вторичном рынке от 11,75% от 30%
«Дом» на вторичном рынке от 13,5% от 25%
Программа «Земля» от 13,50% от 25%
Ипотека без первого взноса «Новостройка» 12,00% 0
Ипотека без первого взноса «Квартира» 11,75% 0
Рефинансирование ипотеки сторонних банков 10.9%

Банк Уралсиб

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Семейная ипотека от 8,90% от 50%
Военная ипотека 10,90%
Рефинансирование кредитов сторонних банков от 9,90%
Приобретение готового жилья от 9,90% от 10%
Приобретение строящегося жилья от 9,40% от 10%
Ипотека для клиентов и партнеров от 9,40%

Ак Барс

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
«Перспектива» от 9.9% от 10 до 80%
«Мегаполис» от 10,2% от 10 до 80%
«Перспектива плюс» 12.1% от 20 до 80%
«Комфорт» от 11.8% от 20 до 80%
Рефинансирование ипотечных кредитов 9.9%
«Материнский капитал» 17% от 10%

Сбербанк 

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Акция на новостройки от 7,4% от 15%
Приобретение готового жилья от 8,9% от 15%
Ипотека плюс материнский капитал от 8,6%
Строительство жилого дома от 10% от 25%
Загородная недвижимость от 9,5% от 25%
Военная ипотека 9,5% от 20%

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати.

Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.
Самая низкая процентная ставка по ипотечному кредиту в Сбербанке — от 7,4% (не является рекламой).

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 7,4 до 10,9%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок возврата средств составляет 30 лет.

При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 9,5% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10 до 30%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости.

Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет.

Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,75% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stai-po-ipoteke/

Ипотека на вторичное жилье проценты банков в 2018

Вторичное жилье — выбор для человека, который хочет быть уверен в надежности квартиры как своей собственности, имея все права и возможности для распоряжения ею. В России многие банки предоставляют возможность взять кредит на квартиру, предлагаю клиенту разнообразные условия.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в 2018 где выгоднее

Поскольку на рынке существует множество предложений от разных банков, возникает вопрос — в каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье?

Чтобы ответить на вопрос, нужно изучить процентные ставки и остальные условия, предоставляемые банками на их официальных сайтах. Процентные ставки варьируются от 10 до 12%, что оставляет пространство для выбора.

Кроме того, существуют акции и льготы для определенных категорий граждан. После рассмотрения всех предложений, выгодный выбор не должно быть сложно сделать.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье – документы

Несмотря на разнообразие банков, документы, чтобы оформить ипотеку, требуются по единому шаблону:

  • Правильно составленная анкета;
  • Паспорт клиента или документ, которым можно его заменить (удостоверение личности для военнослужащих);
  • Приписное свидетельство или военный билет для мужчин до 27;
  • Справка о семейном положении (наличие детей);
  • Документ, подтверждающий платежеспособность — справка о доходах с места работы или выписка из трудовой книжки.

Некоторые банки требуют, чтобы им была предоставлена информация по вторичному жилью, на которое берется кредит.

Ипотека на вторичное жилье банки России

Хотя процентные ставки и являются главным критерием выбора банка для оформления кредита, немаловажны так же и остальные условия для заключения договора — общая сумма кредита, первоначальный взнос, выбор валюты, сроки погашения задолженности, штрафы за просрочку платежей и прочие, свойственные конкретному банку нюансы.

Также стоит учитывать разнообразные льготы и бонусы, предоставляемые банками.

ВТБ ипотека процентная ставка 2018 на вторичное жилье

Процентная ставка на ипотеку для вторичного жилья в ВТБ24 банке на 2018 будет начинаться от 12,1%. При наличии страхования и заработной карточки ВТБ24 банка процентная ставка может снизиться на 0,5%, при его отсутствии — увеличиться на 1%.

Размер суммы кредита варьирует от шестисот тысяч до шестидесяти миллионов рублей, являясь одним из крупнейших. Срок выплаты задолженности — до тридцати лет, первоначальный взнос равен 15% от суммы покупки.

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке условия в 2018 году

Стандартные условия Сбербанка — размер кредита от трехсот тысяч рублей до не более чем 85% от цены на квартиру.

Сумму выдают на срок до 30 лет, однако процентная ставка зависит от первоначального взноса, который варьирует от 20% до 50% от цены покупки, и срока выплаты задолженности. Возможный ее размер — в промежутке от 12% до 13%.

Нужно учитывать случаи, когда могут быть дополнительны проценты (отсутствие страхования у клиента добавляет 1%, отсутствие зарплатной карты — 0,5%).

Россельхозбанк

Ипотека Россельхозбанка с процентной ставкой от 14% до 16,5% на вторичное жилье в 2018 является еще одним предложением, стоящим внимания.

Сумма первоначального взноса традиционно равна 15%, однако в Россельхозбанке действует акция для молодых семей, снижающая первоначальный размер взноса до 10%.

Размер займа колеблется от ста тысяч до двадцати миллионов рублей, а срок погашения ипотеки — до тридцати лет.

Газпромбанк ипотека на вторичное жилье

Газпромбанк предоставляет альтернативный вариант получения необходимой суммы денег — с максимальной величиной кредита в сорок пять миллионов рублей и процентной ставкой, равной 12% (в частных случаях это значение может быть снижено до 11.5% — если клиент оформил право собственности и Казенного предприятия в Москве). Размер первоначального взноса равен 15%, но, при наличии сертификата материнского капитала, сумма может быть снижена вплоть до 5%.

Ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье где дают – список банков

Для многих приобретение готовой для проживания квартиры с помощью займа денег было бы желанным решением проблемы своего жилища, однако не все могут оплатить первоначальный взнос, который является довольно значительной суммой.

Для таких людей существуют предложения без первоначального взноса, но с дополнительными условиями. Заемщику необходимо возместить банку первый взнос.

Некоторые банки принимают в залог автомобиль (как ВТБ24 и Сбербанк).

Суть такой сделки в следующем — заемщик обязуется продать машину в означенный в договоре срок, но следует учитывать, что ее цена должна быть больше 15% от цены квартиры.

Альтернативным вариантом может служить документ о материнском капитале, который заменяет собой первоначальный взнос. Такая программа работает в Россельхозбанке, ВТБ24 и других.

Ипотека на вторичное жилье — калькулятор расчета процентной ставки

Большинство банков поддерживает идею онлайн вычисления размера кредита, поэтому было создано множество калькуляторов расчета, каждый из которых учитывает требования и тонкости оформления кредита именно для своего банка. Воспользоваться ими можно на официальных сайтах соответствующих банков.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-usloviya-i-procentnaya-staa.html

В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы

В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы

В списке Центробанка России, а он – регулятор всей банковской сферы страны, 582 финансовых учреждения. При этом только 420 закончили 2017-ый год с прибылью, она составила почти 1,5 триллиона рублей, 162 банка дали убыток в 700 млрд.

Таким образом, у желающего взять ипотеку уже больше чем на четверть сокращается количество претендентов, где это можно сделать.

Исходя из такого положения, для выбора банка под ипотеку выбираем из шестёрки наиболее авторитетных, которые и на рынке активны и пока не были «уличены в попытках прогореть»:

  1. Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
  2. ВТБ – банк с 1 января 2018-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;
  3. Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;
  4. Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;
  5. Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;
  6. ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Что же касается самого предмета кредитования – ипотечного, то здесь можно не сомневаться – все представленные банки имеют не одну соответствующую программу.

Такие программы стали не просто популярны в России, они тренд последнего времени, особенно в свете специального внимания руководства страны к такому виду кредитования – тут и разрешение использования материнского капитала и льготные 6% при рождении 2-го и 3-его ребёнка в семье.

Сбербанк

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке.

Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны.

Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

И если процент по ипотеке в Сбербанке кажется привлекательным, то во многом потому, что он поддерживает данное направление всем своим немалым капиталом.

Итак, ипотека здесь под 9,4% годовых при следующих сопутствующих условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс рублей;
  • Максимальная не будет превышать 85% от стоимости залога или стоимости самой ипотечной недвижимости, причём выбирается меньшая величина;
  • Первоначальный взнос должен быть в любом случае – 15%, но если клиент получает зарплату не на карту Сбера, этот взнос уже – 50%, это существенный фактор;
  • Срок ипотеки – от 1 года до 30 лет.

Среди дополнительных условий:

  • Если в качестве залога выступает дом на земельном участке, сам участок тоже должен оформляться под залог;
  • Если между оформлением договора в банке и оформлением самой ипотечной недвижимости в качестве залога будет временной промежуток, то необходимо на этот срок также предоставить залог – это к разговору, что банк – коммерческий, здесь всё учтено и ничего не упущено.

Сбербанк предусматривает некоторые скидки на свой базовый ипотечный процент:

  • -1% — если клиент заключает в банке договор страхования жизни;
  • -0,1% — если оформление договора происходит электронным образом;
  • -0,5% — если в семье одному из родителей меньше 35 лет.

Банк допускает, что клиент может не раскрывать свой доход, но тогда процент будет составлять 10,4%. Если же клиент соглашается подтвердить свой дополнительный доход по форме банка или по форме 2-НДФЛ, то процент будет снижен на 1%.

Обращаем внимание, Сбербанк не выдаёт ипотечный кредит без предварительного взноса!

ВТБ

Программа ипотечного кредитования в ВТБ развита хуже, но она имеет некоторые «приятные» особенности:

  • Если площадь жилья больше 65 кв.м., то годовой процент уменьшается на 0,5%.
  • Если клиент по профессии врач, учитель или работает в государственном управлении, ему предоставляется ежемесячная скидка (к сожалению, банк эту скидку не оглашает и всё, видимо, решается уже при собеседовании).
  • Если у клиента недостаточен доход, то он может привлечь себе в помощь 3 поручителей, и тогда ипотека будет выдаваться уже исходя из дохода 4-ёх человек.

Общие же условия ипотеки в ВТБ следующие:

  • Годовой процент – 9,5% и нет возможности его уменьшить;
  • Первый взнос обязателен и составляет 20%;
  • Срок – от 1 до 30 лет;
  • Максимальная сумма – 60 млн руб.

Это существенно, что здесь практически нет скидок, да ещё при большем проценте и первом взносе. Предложения ВТБ заметно уступают предложениям Сбера – коэффициент ставим только 7.

Газпромбанк

Газпромбанк рекламирует себя, как ведущее финансовое учреждение, входящее в тройку лучших в стране по ипотеке. По крайней мере, его базовый процент годовых 9,2% — действительно, самый привлекательный.

Кроме того, здесь

  • 10% первичный взнос;
  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Минимальная сумма – 500 тыс рублей.

Но в остальном одни сплошные плюсы:

  • +0,5% к базе – если не оформлена зарплатная карта банка;
  • +0,5% — если недвижимость приобретается не у партнёров банка;
  • +0,5% — если она малой площади – гараж, например.

Кроме того, банк обязывает клиента заключить с ним договор личного страхования, а все предлагаемые условия действуют до 28 февраля 2018 года.

Если бы не это условие, совершенно непонятное, если принять во внимание хорошие перспективы ипотеки в России, по крайней мере, на 2018 год, тогда коэффициент предпочтительности Газпромбанка мог бы составлять и 9, но такое непонятное условие заставляет его снизить до 8,5.

Альфа-Банк

Предложения Альфа-Банка стандартны:

  • На 30 лет;
  • До 50 миллионов;
  • 15% — первоначальный взнос.

Так ведь процент – 10,49%. Но:

  • Если договор вступит в силу через 30 дней после заключения, процент уже составит 10,24%.
  • Если же не будет заключена страховка на утерю прав собственности на ипотечную недвижимость в течение всего срока строительства, процент уже 12,49%.

Так или иначе, но эти условия в рамках общей тенденции (если не брать во внимание эти 12,49).

Среди этих «незаметных» условий всё больше против клиента:

  • Если проводится рефинансирование дома с участком, то процент увеличивается на 0,5%.
  • Если предоставляются дополнительные средства (какого рода – не уточняется), то к проценту плюс ещё 0,5%.

Само собой, зарплатная карта должна быть оформлена в Альфа-Банке, должна быть и страховка от этого банка. В этой ситуации процент уже «установится» на 9,49%.

Только большой авторитет Альфа-Банка и его огромный опыт работы заставляет назначить коэффициент для данных условий – 8.

Россельхозбанк

Проблема Россельхозбанка заключается в том, что здесь очень невысокая сумма кредита – только 3 миллиона. Хотя процент очень привлекателен – 9,10%. Кроме того:

  • Если клиент уже знаком банку (с хорошей стороны, само собой) – процент уже 8,95%.
  • Если клиент – сотрудник бюджетной организации – 9%.

Тем не менее, известность банка и проценты позволяют установить ему довольно высокий коэффициент предпочтения – 9.

ЮниКредитБанк

Этот банк вряд ли можно рассматривать, как кандидата на источник ипотечного кредита. Процент в 9,75% при следующих накрутках:

  • +2,50% — если нет страховки жизни клиента;
  • +1,00% — если нет страховки риска потери контроля на ипотечной недвижимостью;
  • +1,00% — если нет страховки от причинения вреда здоровью окружающих.

В общем, банк постарался «обезопасить» себя со всех сторон. И это при том, что сопутствующими условиями он не выделяется:

  • Максимальная сумма – 30 млн рублей;
  • Срок – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – всё те же 15%.

Этот банк не относится к числу ведущих в России, хотя уже и с хорошей историей. Так, «учился бы на младших глядя».

Если же оценивать ЮниКредитБанк, то за свою «нерешительность и перестраховку» он не заслуживает больше чем 6,5 по нашей шкале предпочтений.

Выводы

Таким образом, наш рейтинг предпочтений среди 6 представленных банков выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк – 10 – говорят, если человек талантлив, то он талантлив во всём, это в значительной степени относится к Сбербанку. Хотя, ещё раз повторяем, это коммерческий банк, он делает деньги на деньгах своих клиентов. Это нормально, так и должно быть. Просто, возможно, 24 трлн активов и популярность ипотеки могли бы развернуть Сбербанк и приветливее к своим клиентам.
  2. Россельхозбанк – 9 – банку не хватает умения представить свои предложения, но то, что делается, заслуживает максимального уважения.
  3. Газпромбанк – 8,5 – этот банк достойно держит марку своего учредителя, хотя за такими деньгами можно было бы наладить и более активную работу.
  4. Альфа-Банк – 8 – у этого учреждения инновации мобильного характера всё больше «на уме», ипотека, так, «в нагрузку», но если всё же рискнёт заняться ей всерьёз, многим придётся посторониться.
  5. ВТБ – 7 – нет ВТБ «занят» пока другим, его интересует глобализация и состояние его европейского бизнеса. Костин, президент банка, всё больше о блокчейне и санкциях. В этой обстановке пока ипотека в ВТБ «на задворках».
  6. ЮниКредитБанк – 6,5 – здесь очень сильно перестраховываются, что сильно вредит даже не развитию ипотечного кредитования этим банком, а его развитию и имиджу в целом. Он вот уже много лет остаётся просто «отличным парнем на деревне», просто хорошим банком, без претензий.

Обратите внимание, как мы проводили анализ – просто собрали все данные и внимательно их проанализировали. Независимо от того, какой банк выберите вы, вот также и вам следует сделать – не бросаться в омут ипотеки с головой, не представляя, что вас ждёт.

Сначала соберите всю информацию во всех доступных банках. Внимательно обсудите её, подсчитайте, прямо помесячно – лучше всего, если уже в феврале 2018-го вы будете точно знать, сколько придётся заплатить в ноябре 2033-го. Тогда можете считать, что ипотека – это для вас.

Источник: http://ipotekaveka.com/voprosy/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-v-2018-godu/

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений С верою в любовь

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений С верою в любовь

Задумываясь о приобретении собственного жилья, большинство россиян делает выбор в пользу вторичной недвижимости.

Рынок уже эксплуатируемых домов и квартир предлагает значительно больше вариантов для выбора, чем застройщики. Так что покупатель всегда подберет жилье, устраивающее и по стоимости, и по техническим характеристикам.

Спрос, как известно, рождает предложение. Сегодня практически каждый банк, работающий по программам жилищного кредитования, предлагает линейку продуктов «Ипотека на вторичное жилье».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Напомним основные признаки ипотечного кредита:

  1. Займ оформляется на длительный период времени: от 5 до 30 лет в зависимости от возраста заемщика;

  2. Целевой характер предоставления средств: только на покупку недвижимости;
  3. Залог недвижимости у банка для обеспечения исполнения взятых обязательств заемщиком на случай его несостоятельности.

Главное преимущество ипотеки – приобретение жилья без единовременного внесения собственных средств, удобство оформления, широкий выбор программ, надежное инвестирование.

Некоторые граждане предпочитают не вкладываться в недвижимость, годами снимая жилье. Но средняя арендная плата сопоставима с месячным платежом по кредиту. Разумнее обратиться за ипотекой и вносить в банк равнозначную съему жилья сумму, но уже в собственное благосостояние.

Особенности оформления займа на жилье на вторичном рынке

Ипотека в этом сегменте недвижимости интересна уже с точки зрения особенностей вторичного жилья.

После всех формальностей по оформлению сделки можно заселяться, не дожидаясь завершения строительства. Не придется ждать сдачи дома в эксплуатацию, подведения коммуникаций, проводить масштабную чистовую отделку квартиры.

В случае, когда ремонт в комнатах пришелся не по вкусу, практически сразу возможно начинать интерьерное переустройство квартиры сообразно своим предпочтениям. В новостройке глобальный ремонт не рекомендуется в течение двух-трех лет из-за естественной усадки дома.

Не нужно переживать за благонадежность застройщика: законность самого строительства, соблюдение технических условий и стандартов.

Вторичная квартиры расположены в районах с развитой социальной и транспортной инфраструктурой. Не придется гадать, где и когда появятся детский сад и школа, торговый центр и парковые насаждения.

Ипотека на готовое жилье экономически целесообразнее, чем оформление кредита под застройщика:

  • На ипотечные кредиты под «вторичку» действуют сниженные процентные ставки, поскольку в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если кредитуется строящаяся недвижимость, банк ставку повышает, относя такие сделки к высоко рискованным. По этим причинам алгоритм получения кредита на вторичное жилье проще.
  • Возможность рефинансирования.
  • Некоторые кредитные учреждения предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Тут следует учесть, что сиюминутная выгода оборачивается увеличением кредитного бремени на долгие годы, ведь сумма взноса «не прощается» заемщику, а пропорционально распределяется на платежный период.
  • Процедура оформления ипотеки является отличным противодействием мошенничеству с недвижимостью, поскольку кредитор тщательно проверит по собственным каналам объект залога и в случае малейших сомнений попросту откажет в жилищном займе.

Проверить квартиру самостоятельно не сложно и самому покупателю.

Официальный портал Росреестра предоставляет гражданам возможность мониторинга юридической чистоты объекта перед сделкой купли/продажи.

Можно запросить выписку ЕГРП за 15 лет у продавца. Документ отражает не только обременения, но и юридически важные действия с жильем.

Классическая теория утверждает, что ипотека должна оформляться в валюте основного дохода. Изначально условия по валютной ипотеке предполагают более низкую процентную ставку. Разница может составлять, в зависимости от банка, до 3%.

До финансового кризиса ежемесячные платежи по валютным займам были ниже рублевых, и с долларовой ипотекой заемщик переплачивал в итоге гораздо меньшую сумму. Но злополучный 2014 год изменил в корне ситуацию: обвала рубля увеличил платежную нагрузку вдвое.

  • Ипотека бралась в 2013 году по курсу 35 рублей за доллар. Платеж в месяц составил 500 долларов, что в пересчете на рубли потребует 17500 руб.
  • В 2016 году по курсу 60 рублей выплата составит 30000 руб.

Несмотря на все нефтяные сюрпризы и впечатляющее восстановление рубля, российская экономика далека от стабилизации. Не исключаются новые скачки курсов, потому эксперты едины во мнении: оформлять жилищный кредит нужно в национальном денежном эквиваленте.

Долговременные ипотечные платежи обременительны для бюджета семьи. Потому стоит рассмотреть максимально выгодные способы досрочного погашения кредита.

Система начисления выплат бывает двух видов:

  1. Аннуитетная – долг выплачивается в течение всего срока равными долями. Для банка это наиболее выгодная схема, поскольку в первые несколько лет клиент выплачивает проценты по долгу, почти не погашая тело кредита. В таком случае для кредитного учреждения минимальны риски, а прибыль максимальна.
  2. Дифференцированная схема. Здесь равными долями вносятся как взносы по основному долгу, так и процентная часть платежа. Вариант удобен для клиента, поскольку ежемесячный платеж со временем уменьшается, снижая финансовое обременение. Но банк в определенных случаях рискует недополучить прибыль. Чтобы минимизировать риск, размер первых платежей существенно выше, чем при аннуитете.

Выгоды от досрочного закрытия напрямую зависят от назначенной схемы выплат.

Досрочное погашение при дифференцированных платежах

Выгодно на любом этапе действия договора как частично, так и в полном объемы.

Смысл в том, что, соразмерно уменьшая тело кредита в течение всего срока, клиенту потребуется меньшая сумма для гашения основного долга. По закону оплачивать еще не начисленные проценты запрещено, и если на ранних этапах погасить такую ипотеку, то переплата будет совсем небольшой.

Допустим, человек решил выплатить полностью долг на 9-й год. Тут, конечно, переплата выше, но уже снижен основной долг.

Частично досрочное погашение существенно уменьшает тело кредита. В итоге размер будущих платежей станет ниже.

В этом случае выгоды не столь заметны. Когда клиент видит сумму к окончательному погашению, можно услышать его возмущение: «Плачу и плачу банку, а сумма к погашению не сильно уменьшилась». Но все объясняется «хитрой» схемой.

Дело в том, что пока у заемщика появится возможность внести солидную сумму, он выплатит значительный объем процентов, сумма же основного долга уменьшится незначительно. Конечно, гасить досрочно выгодно хотя бы для полного снятия обременения, но получить основную прибыль кредитор успевает.

После частичной оплаты ипотечного займа возможны два варианта:

  • Банк пересчитывает размер ежемесячных платежей в сторону снижения, оставляя прежний срок кредитования;
  • Платежи не изменяются, но уменьшается срок кредита.

О намерении произвести расчет сверх установленных норм банк нужно уведомить заранее.

Смысл финансового инструмента заключается в получении нового кредита в другом банке с более выгодными условиями (так заявляется в программах) для покрытия старого долга.

Для этого банк-перекредитор фактически выкупает долг клиента. Закладная на квартиру по ипотеке также переходит в это учреждение. Предварительно претендент оформляет рефинансирование по ипотечной схеме с назначением новых процентных ставок и графика выплат.

Плюс программы:

  • Снижение процентной ставки для давно оформленных кредитов под высокие проценты;
  • Возможность снизить ежемесячный платеж (за счет увеличения срока), подобрать удобный график платежей;
  • Поскольку некоторая часть ипотеки уже выплачена, заемщик может взять сумму поменьше. Если позволяют доходы, банк выдаст займ в большем размере. Разницу человек вправе направить по своему усмотрению. Но такое развитие событий возможно, если «рефинансируется» клиент с хорошей кредитной историей.

«Подводные» камни перекредитования:

  • Сложный механизм оформления. Человеку практически придется по новой оформить ипотечный кредит со сбором пакета документов, всевозможными справками и подтверждениями, платами за совершенно ненужные услуги.
  • Программа рефинансирования не предусматривает налоговый вычет на банковские проценты.

В целом нет вероятности, что кредитор одобрит новый кредит, а время и некоторые деньги будут затрачены.

Обзор самых выгодных предложений от различных банков и государства

Проведем сравнение условий программ ипотечных кредитов от ведущих банков России:

Каждый банк предусматривает дополнительные к стандартным условиям своих программам:

  • МКБ установил ограничение максимальной суммы для кредита в размере 80% от оценки стоимости залоговой недвижимости, Раффайзенбанк – 85%;

  • для клиентов банка Открытие, проживающих в Москве и области, С-Петербурге и области кредитный лимит увеличен до 30 млн рублей;
  • в ЮниКредит Банке размер максимально доступной суммы зависит от первоначального взноса и региона проживания клиента. Повышенные суммы доступны москвичам и питерцам. Кроме того, для оплаты взноса по ипотеке может использоваться другая квартира в собственности заемщика. Кредитор не требует гражданства РФ и обязательной регистрации в регионе расположения квартиры;
  • Сбербанк предоставляет, пожалуй, самые разнообразные условия с пакетами различных бонусов. В таблице представлены самые общие условия получения кредита на вторичном рынке. Индивидуальные условия зависят от многих параметров: суммы первоначального взноса, наличия созаемщиков. Кредитор предлагает льготы для молодых семей, возможность кредитования по двум документам без справок о доходах и занятости.

Готовые квартиры и дома банки кредитуют с большей охотой, а к условиям предоставления подходят лояльнее, чем в случаях с новостройками.

Чтобы не потратить напрасно массу времени и усилий, приобретение недвижимости нужно начинать с «ознакомительного тура» по банкам.

Только после одобрения ипотечной программы следует начинать поиск квартиры.

Рекомендации по оформлению сделки купли-продажи квартиры с помощью ипотечного кредита представлены в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи

Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика

Разделы

Бесплатная консультация юриста

Москва и область

Санкт Петербург и область

Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

Источник: http://rk-ekvator.ru/lgoty-i-vyplaty/vygodnaya-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-2017-godu-obzor-samyx-luchshix-predlozhenij

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть